Eine Autofinanzierung auch bei negativer Schufa möglich. Der Kreditnehmer hat ein ausreichendes und gesichertes Einkommen und erhält trotzdem eine Kreditablehnung?

Hier kann eine negativ belastete Schufa der Grund sein. Dennoch ist eine Autofinanzierung auch bei negativer Schufa möglich, es muss lediglich der richtige Kreditgeber gefunden werden.

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Autofinanzierung auch bei negativer Schufa möglich?

Eine negative Schufa verhindert in vielen Fällen, dass Kreditsuchende einen Kredit bekommen. Dem Kreditgeber ist das Ausfallrisiko einfach zu hoch.

Zeigt doch die belastete Schufa, dass es in der Vergangenheit bereits zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen war. Dabei ist ein Negativeintrag schnell entstanden.

Wurden Raten vom Versandhaus nicht bezahlt oder einen Handyrechnung bereits angemahnt und doch vergessen. Diese Vorfälle werden in der Schufa als negative Einträge vermerkt.

Die Folgen spüren Kreditsuchende wenn sie einen Kredit benötigen. Deutsche Banken lehnen in den meisten Fällen einen Kredit ab.

Wer nun eine Autofinanzierung auch bei negativer Schufa möglich machen möchte, der kann dies auch über den Autohändler tun. Der Händler wird zwar die Schufa abfragen und wird dann die Einträge sehen.

Kann der Autokäufer aber ein gutes Einkommen nachweisen, könnte eine Autofinanzierung auch bei negativer Schufa möglich sein.

Autofinanzierung beim Händler

Jeder Autohändler möchte ja seine zur Verfügung stehenden Fahrzeugmodelle verkaufen. Gerade wenn der Autokäufer ein guter Kunde von ihm ist, könnte der Händler über eine negative Schufa hinwegsehen.

Kann der Käufer ein gutes Einkommen nachweisen und ist der negative Eintrag nicht gerade ein Offenbarungseid, so könnte ein Autokredit bereitgestellt werden. Als Finanzierungsmöglichkeit könnte dann ein normaler Ratenkredit bereitgestellt werden aber auch eine Ballonfinanzierung oder eine Drei-Wege-Finanzierung.

Kann der Autokäufer eine höhere Anzahlung leisten, so könnte die Drei-Wege-Finanzierung die optimale Kreditlösung sein. Während der gesamten Kreditlaufzeit bezahlt der Käufer sehr niedrige Raten.

Am Ende der Laufzeit muss dann die Schlussrate bezahlt werden. Das kann in bar erfolgen oder kann weiter finanziert werden.

Autokäufer mit schlechter Schufa sollten dann versuchen die Finanzierung über den Händler zu erhalten.

Autokredit von der Bank

Der Händler winkt ab, es wird keine Autofinanzierung auch bei negativer Schufa möglich sein. Dann können Kreditnehmer sich nach Alternativen umsehen.

Zunächst sollte versucht werden, bei einer unabhängigen deutschen Bank eine Autofinanzierung zu erhalten, um das Auto beim Händler bezahlen zu können. Beim Händler könnte er durch diese Art der Finanzierung noch Rabatte erhalten.

Selbstverständlich wird die Bank die Schufa ebenfalls prüfen. Wenn der Kreditsuchende bei der Bank nicht bekannt ist, wird es keinen Kredit geben.

Es gibt die von Essen Bank die damit wirbt, dass eine Autofinanzierung auch bei negativer Schufa möglich ist. Aber dann kommt es auf andere Grundvoraussetzungen an wie ein hohes Einkommen etwa im Beamtenstatus.

Aber auch Kreditsicherheiten könnten eine Autofinanzierung auch bei negativer Schufa möglich machen. Das könnte ein Bürge oder ein Mitantragsteller sein, der mit der Bürgschaft und seiner Unterschrift unter den Kreditvertrag diesen absichert.

Wie sieht es mit einem schufafreien Kredit aus dem Ausland aus?

Eines vorweg, beim schufafreien Kredit sind ebenfalls bestimmte Grundvoraussetzungen zu erfüllen. Diese Kreditform wird von Kreditvermittlungen beworben und bearbeitet.

Nicht alle diese Vermittlungen arbeiten seriös. So sollten beispielsweise auf keinen Fall Vorkosten bezahlt werden.

Eine seriöse Vermittlung wird ihre Provision erst nach einer Kreditzusage erhalten. Der Vermittler erledigt die Vorarbeit damit eine Autofinanzierung auch bei negativer Schufa möglich wird.

Die Gelder für einen Kredit kommen aus dem Ausland und hier vorwiegend aus Liechtenstein. Wichtig sollte es sein, dass ein deutscher Kunden-Support vorhanden ist, wo Kreditnehmer sich über bestimmte Dinge betreffs ihres Kredites erkunden können.

Entgegen der Werbeaussagen von Vermittlungen erhält dieser Kredit nicht jeder Kreditsuchenden. So werden Arbeitslose oder Hartz IV Bezieher ausgeschlossen.

Tipp:

Die Sigma Kreditbank (einziger Anbieter) bezahlt die Erfolgsprovision direkt an den Vermittler. Daher ist es im Grunde genommen unnötig, eine zusätzliche Provisionsvereinbarung zu treffen.

Bedingungen für schufafreien Kredit

Kreditnehmer müssen ein ausreichendes Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze nachweisen. Dies geschieht anhand von Gehaltszetteln der letzten Monate und Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum.

Als Beispiel: Ein Alleinstehender muss netto 1150 Euro pro Monat verdienen, um diesen Kredit zu erhalten.

Mit jeder im Haushalt mitlebenden Person verschiebt sich die Pfändungsfreigrenze nach oben. Leben beispielsweise zwei Personen mit im Haushalt, so müssten ohne Kindergeld oder Elterngeld etwa 1950 Euro als Einkommen zur Verfügung stehen.

Besonders wichtig ist die feste Anstellung. Da der Kredit über das Einkommen abgesichert wird, muss der Kreditnehmer um einen 3500 Euro Kredit zu erhalten eine feste Anstellung von einem Jahr nachweisen.

Als Kreditsummen werden noch 5000 Euro und maximal 7500 Euro bewilligt, sofern die Voraussetzungen vorliegen. Beim 7500 Euro Kredit muss die Beschäftigungsdauer 48 Monate betragen.

Konditionen – schufafreier Kredit

Die Kreditlaufzeit für alle drei Kreditsummen beträgt 40 Monate. Der Zinssatz liegt bei etwa 11-12 % oft aber auch höher.

Die Kreditrate für den 3500 Euro Kredit beläuft sich auf etwa 105 Euro, der 5000 Euro Kredit hat eine Rate von etwa 150 Euro. Beim 7500 Euro Kredit sind es etwa 220 Euro.

Bevor Kreditnehmer sich für diesen Kredit entscheiden, sollte ein Haushaltsplan aufgestellt werden. Zeigt die Bilanz keine Überschuss sollte der Kredit nicht beantragt werden.

Bezahlt der Kreditnehmer nicht mehr, wird die Bank nach einer Mahnung die Lohnpfändung einleiten. Deshalb darf das Einkommen nicht bereits verpfändet sein.

Der Kunde unterschreibt mit dem Kreditvertrag eine Gehaltsabtretung.

Autofinanzierung auch bei negativer Schufa möglich – Fazit:

Eine Autofinanzierung ist auch bei negativer Schufa möglich. Dennoch sollten Kreditnehmer ihre finanzielle Lage prüfen.

Denn die Schufa ist nicht gedacht, um dem Bürger generell keinen Kredit zu gewähren, sondern zum Schutz vor einer Überschuldung. Wer seine Finanzen in Ordnung hat, der wird auch eine Autofinanzierung trotz Schufa finden.

Oftmals setzt sich der Schufa Eintrag aus einer kleinen Verfehlung zusammen. Hierbei könnte durchaus noch eine deutsche Bank einen Kredit bereitstellen.

Der Kreditnehmer sollte sich deshalb Zeit nehmen bei seiner Autofinanzierung und alle Möglichkeiten ausloten.

(FS)