Autofinanzierung ohne Restwert

Heutzutage werden gute Gebrauchtwagen oder Neuwagen in der Regel finanziert. Eine klassische Autofinanzierung ohne Restwert wird von fast allen Kreditgebern angeboten.

Diese Banken finanzieren Kraftfahrzeuge über einen Ratenkredit. Finanzierungen mit einer hohen Schlussrate sind normalerweise nur bei den Autobanken der Händler erhältlich. Diese Banken bieten Verbrauchern meistens mehrere Finanzierungsmöglichkeiten an.

Autofinanzierung ohne Restwert – bei Autobanken

Früher konnten Verbraucher ihre Fahrzeuge nur über Kredite ihrer Hausbank oder einer Filialbank finanzieren. Diese zusätzliche Einnahmequelle haben die Autokonzerne erkannt und kurzerhand eigene Geldinstitute gegründet. Mittlerweile haben alle namhaften Autobauer auch eine eigene Autobank.

Diese Banken bieten für die Kunden der Händler verschiedene Finanzierungsangebote an. Auch die Leasingverträge für Privat- und Geschäftskunden werden über die Autobanken der Hersteller abgewickelt. Für Privatkunden der Autohändler werden von den Autobanken in der Regel zwei verschiedene Finanzierungsarten angeboten.

Zu diesen Autofinanzierungen zählen die Ballonfinanzierung und der klassische Ratenkredit. Bei beiden Finanzierungsmöglichkeiten können die Käufer der Bank eine Anzahlung anbieten. Die Ballonfinanzierung sieht niedrige Raten über die Laufzeit aber eine hohe Schlussrate vor. Der klassische Rattenkredit ist eine Autofinanzierung ohne Restwert.

Dafür muss der Kreditnehmer über die gesamte Laufzeit hohe Kreditraten entrichten. Beim Ratenkredit und bei der Ballonfinanzierung setzen die Autobanken immer eine gute Bonität und eine positive Schufa-Auskunft voraus.

Konventionelle Filialbanken – klassischer Ratenkredit

Bevor es zu einer Finanzierung bei einer Autobank kommt, suchen viele Verbraucher ihre Hausbank auf. Bei einer Hausbank handelt es sich oftmals um eine Filialbank einer Sparkasse oder Raiffeisenbank. Diese Banken bieten eine Autofinanzierung ohne Restwert über einen Ratenkredit an. Bei diesen Banken geht einem Kredit immer ein ausführliches Beratungsgespräch voraus.

Für dieses Beratungsgespräch mit einem Kreditsachbearbeiter muss ein Termin vereinbart werden. Handelt es sich bei der Filialbank um die Hausbank, benötigt der Antragsteller ein gültiges Ausweisdokument. Alle Daten, die für einen Kredit wichtig sind, kann der Sachbearbeiter dem Datensatz in seinem Computer entnehmen.

Bei einer konkurrierenden Filialbank werden zusätzlich die letzten Lohnabrechnungen benötigt. Oftmals muss der Antragsteller auch aktuelle Kontoauszüge vorlegen. Nach der Unterzeichnung der Schufa-Klausel kann der Sachbearbeiter eine Auskunft einholen.

Mit den Daten aus dem Computer und der Schufa-Auskunft kann die Bonität berechnet werden. Bei ausreichender Bonität und einer positiven Schufa-Auskunft kann die Bank einen Ratenkredit bewilligen.

Niedrige Bonität – so reagieren die Banken

Auch wenn die Bonität für einen hohen Kredit nicht ausreicht, ist eine Autofinanzierung ohne Restwert bei einer Bank nicht unmöglich. Viele Banken akzeptieren unterschiedliche Kreditsicherheiten. Diese Sicherheiten werden von den Kreditgebern in der Regel in zwei Kategorien eingeteilt. Zur ersten Kategorie zählen die Sachsicherheiten.

Die Banken akzeptieren in dieser Kategorie zum Beispiel fest angelegte Sparguthaben, Fonds- und Aktiensparpläne, Immobilienwerte oder auch Kunstwerte. Bei einem Autokauf kann die Bank auch die Zulassungsbescheinigung II als Sicherheit fordern. Durch das Einbehalten dieser Bescheinigung wird sichergestellt, dass der Kreditnehmer das Fahrzeug nicht veräußern kann.

Wer der Bank keine Sachsicherheiten anbieten kann, hat die Möglichkeit auf Personensicherheiten auszuweichen. In dieser Kategorie werden von den Banken liquide Bürgen und Mitantragsteller akzeptiert. Ein Bürge stammt in der Regel aus dem nahen Verwandten- oder Freundeskreis.

Als Mitantragsteller für einen Kredit kommen Lebens- oder Ehepartner infrage. Bürgen und Mitantragsteller haften bei einem Kreditgeschäft normalerweise immer selbstschuldnerisch.

Kreditvergleich auf Smava – Autofinanzierung aus dem Internet

Mittlerweile wird schon jeder vierte Kredit in Deutschland von einem Kreditgeber aus dem Internet vergeben. Diese sogenannten Onlinekredite werden in der Regel von Online- und Direktbanken vergeben. Die Kredite dieser Banken sind zu besonders günstigen Konditionen erhältlich. Dies liegt einerseits an der abgespeckten Unternehmensstruktur der Banken.

Anderseits haben die Banken untereinander einen sehr großen Konkurrenzkampf. Für eine einfache Suche und einen Vergleich empfiehlt sich ein Kreditportal. Auf den Vergleichsseiten von Smava können Verbraucher verschiedene Ratenkredite beantragen. Die Kreditsummen können von 500 bis 120000 Euro gewählt werden. Es sind Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten möglich.

Bei den Online- und Direktbanken ist nur eine Autofinanzierung ohne Restwert möglich. Sogenannte Ballonfinanzierungen werden von den Kreditgebern nicht angeboten. Wie Auto- und Filialbanken legen die Geldgeber aus dem Internet auch einen großen Wert auf die Kreditwürdigkeit.

Eine Überprüfung der Bonität und das Einholen der Schufa-Auskunft sind daher auch bei diesen Geldgebern normal.

Autofinanzierung ohne Restwert – Kreditmarktplätze

Nicht jeder Verbraucher kann die Kreditvoraussetzungen der Geldinstitute erfüllen. Wer trotzdem einen Kredit benötigt, kann auf einen Kreditmarktplatz ausweichen. Kreditmarktplätze sind Internetportale, auf denen Privatpersonen mit privaten Geldgebern zusammengebracht werden. In Großbritannien und in den USA sind diese Portale als Peer-To-Peer-Netzwerke bekannt.

Die angebotene Kreditvariante wird als Privatkredit bezeichnet. Auch bei Smava sind diese Privatkredite von 1000 bis 50000 Euro erhältlich. Antragsteller mit harten Negativmerkmalen in der Schufa werden nicht akzeptiert.

Verbraucher, die einen Kredit für eine Autofinanzierung ohne Restwert bei Smava beantragen möchten, geben die Kreditsumme und die Laufzeit in einen Kreditrechner ein. Als Verwendungszweck sollte die Autofinanzierung gewählt werden. Nach diesen Eingaben erscheint ein vorläufiges Kreditangebot.

Wer jetzt seine privaten Daten eingibt und Angaben zu seinen Einnahmen und Ausgaben macht, erhält danach die ersten Kreditangebote der privaten Geldgeber. Sobald sich der Antragsteller für ein Kreditangebot entschieden hat, wird ein Kreditvertrag geschlossen und das beantragte Geld kann ausgezahlt werden.

Ratenkredite zur Autofinanzierung – ein Kreditvergleich hilft

Verbraucher, die sich für eine Autofinanzierung interessieren, können sich an zahlreiche Kreditgeber wenden. Die meisten Kreditgeber bieten eine Autofinanzierung ohne Restwert, also einen klassischen Ratenkredit an. Andere Finanzierungsarten werden meistens nur von Autobanken angeboten.

Bei schlechteren Kreditvoraussetzungen können Kreditvermittlungen oder Kreditmarktplätze mit Krediten weiterhelfen. Diese Kredite sind immer etwas teurer. Ein Kreditvergleich kann sich daher lohnen.

 

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