Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung

Da heutzutage viele Kraftfahrzeuge finanziert werden, spielen die Kreditvoraussetzungen beim Autokauf eine immens wichtige Rolle. Wer keine guten Kreditvoraussetzungen hat, strebt eine Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung an.

Dies ist allerdings bei deutschen Banken in der Regel nicht möglich. Trotzdem gibt es einige Kreditgeber, die Verbrauchern in schwierigen finanziellen Situationen weiterhelfen.

Schneller Überblick – ohne lange zu suchen

  • Ohne Schufa kann legaler Autokredit nur von privaten Geldgebern (Freundeskreis), aus dem Pfandleihhaus und von der Sigma Kreditbank stammen
  • Trotz Schufa erweitert sich der Kreis möglicher Kreditgeber deutlich
  • Aber, Kredit mit negativer Schufa bleibt immer ein Sonderkredit, der nur im Einzelfall möglich ist
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Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung – bei der Hausbank nicht möglich

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Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung – nur eine Auslandsbank

Viele Verbraucher suchen bei einem Autokauf finanzielle Hilfe bei ihrer Hausbank. Bei einer Hausbank handelt es sich üblicherweise um eine Filiale einer Sparkasse oder einer Volks- und Raiffeisenbank.

 

Diese Banken führen die Konten ihrer Kunden, sind für die monatlich anfallenden Überweisungen zuständig und stellen

  • Bargeld,
  • Kreditkarten
  • Kredite

zur Verfügung. Wer ein Auto mit seiner Hausbank finanzieren möchte, muss dazu einen Termin mit dem zuständigen Sachbearbeiter vereinbaren.

Zum Termin in der Bank benötigt der Antragsteller ein Angebot über das Fahrzeug und einen gültigen Ausweis. Bei diesem Beratungsgespräch wird eine Schufa-Auskunft eingeholt und es findet eine Bonitätsprüfung statt.

Eine Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung ist bei der Hausbank daher leider nicht möglich. Auch konkurrierende Filialbanken vergeben keine Kredite ohne Schufa-Auskunft.

Möglich ist allerdings, dass die Hausbank zu einer Finanzierung bereit ist, wenn der Bankkunde trotz schlechter Kreditvoraussetzungen zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten kann.

Zusätzliche Kreditsicherheiten – so sehen es die Banken

Eine Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung scheitert ohne weitere Sicherheiten oftmals schon bei der Anfrage. Damit dies nicht passiert, können Antragsteller mit Banken verhandeln.

Wer gut situiert ist und nur leichte Negativmerkmale in der Schufa hat, kann seiner Bank diverse Sachsicherheiten anbieten. Zu diesen Sicherheiten zählen zum Beispiel:

  • Festgeldanlagen
  • Fonds
  • Aktien
  • Edelmetalle
  • Immobilienwerte

Bei einem Autokauf ist es möglich, dass die Bank den Fahrzeugbrief, die Zulassungsbescheinigung II als Kreditsicherheit einbehält. Wer keine Sachsicherheiten anbieten kann, muss auf Personensicherheiten zurückgreifen.

Die wohl bekannteste Kreditsicherheit ist der Bürge. Banken achten bei einem Bürgen insbesondere auf die Liquidität.

Wird der Bürge von der Bank akzeptiert, wird ein separater Bürgschaftsvertrag geschlossen. Eine Anzahlung ist bei einem Autokredit mit Bürgen nicht nötig.

Eine Schufa-Auskunft wird aber immer eingeholt. Kommt es zu einem Kreditvertrag, haftet ein Bürge üblicherweise selbstschuldnerisch.

Dies bedeutet, dass die Bank mit ihren Forderungen direkt an den Bürgen herantreten kann.

Finanzierung mit einer Autobank – nicht ohne Schufa

Viele Autohändler bieten zu ihren Kraftfahrzeugen gleich die passende Finanzierung an. Bei den Geldinstituten handelt es sich entweder um kooperierende oder konzerneigene Banken.

Zu den Angeboten dieser Institute zählen der klassische Ratenkredit ohne Schlussrate und die Ballonfinanzierung. Eine Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung ist bei diesen Finanzierungsarten allerdings nicht vorgesehen.

Vor allem die Schufa ist für diese Banken sehr wichtig. Entscheidet sich ein Autokäufer für einen Ratenkredit ohne Schlussrate, zahlt er für die Dauer der Finanzierung monatlich eine relativ hohe Kreditrate.

Mit der letzten Rate geht das Fahrzeug in das Eigentum des Kreditnehmers über. Wer sich für eine Ballonfinanzierung entscheidet, bezahlt monatlich relativ niedrige Raten und deutlich höhere Kreditkosten.

Am Ende der Finanzierung bleibt eine Schlussrate übrig. Diese Rate kann entweder beglichen oder erneut finanziert werden.

Viele Banken nehmen das Fahrzeug auch zurück. Die Finanzierung eines weiteren Fahrzeugs ist möglich. Die Ballonfinanzierung ist daher auch dem Leasing sehr ähnlich.

Ein Privatkredit zur Fahrzeugfinanzierung – Kreditmarktplatz von Smava

Wenn Verbraucher mit schlechteren Kreditvoraussetzungen einen Kredit bei einer Bank beantragen, werden sie oftmals abgelehnt. Diesen Instituten sind die Bonität und die Schufa besonders wichtig.

Anders ist dies auf Kreditmarktplätzen. Wer bei Smava einen Kredit für eine Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung beantragt, kann durchaus mit einer Zusage rechnen.

Bei Smava werden Kredite von 1000 bis 50.000 Euro angeboten. Es kann eine Kreditlaufzeit von 12 bis 144 Monaten gewählt werden.

Die Kredite werden fast ausschließlich von privaten Geldgebern finanziert. Daher werden diese Darlehen oft auch als Privatkredit bezeichnet.

Die Schufa wird von den Betreibern des Portals neutral behandelt. Die Auskunft darf allerdings keine harten Negativmerkmale enthalten.

Als harte Negativmerkmale werden beispielsweise:

  • Haftbefehle
  • gerichtliche Mahnverfahren
  • eidesstattliche Versicherungen
  • oder eine Privatinsolvenz

bezeichnet. Nach der kompletten Antragstellung können die Geldgeber des Portals dem Antragsteller ein Kreditangebot vorschlagen.

Haben sich die Parteien geeinigt, kann ein Autokredit beantragt werden.

Kredite ohne Schufa – seriöse Kreditvermittlungen helfen

Aber, die einzigen Finanzdienstleister, die einen Kredit ohne Schufa bewerben, sind Kreditvermittlungen. Die schufafreien Kredite werden nur von Banken aus dem Ausland angeboten.

Die Kreditsumme beträgt bei allen Kreditvermittlern 3500 und 5000 Euro. Einige Vermittler bieten auch 7500 Euro an.

Die Kreditlaufzeit ist für alle Kredite auf 40 Monate festgelegt. Mit diesem Kredit ist eine Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung möglich, wenn die Kreditvoraussetzungen stimmen.

Als Kreditvoraussetzungen verlangen die Kreditgeber einen Wohnsitz in Deutschland und ein festes Arbeitsverhältnis. Des Weiteren setzt die Bank ein monatliches Gehalt voraus, das deutlich über der Pfändungsfreigrenze liegt.

Diese Kredite sind relativ teuer. Aufgrund des erhöhten Kreditrisikos verlangt die ausländische Bank zweistellige Kreditzinsen.

Für die Vermittlung des Kredits erhebt die Kreditvermittlung eine Gebühr. Allerdings nicht unbedingt vom Kreditnehmer, da die Bank bereits eine Vermittlungsgebühr direkt für die erfolgreiche Vermittlung bezahlt.

Diese Fakten sollten jedoch bei einem Kreditantrag für eine Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung bedacht werden.

Autofinanzierung ohne Schufa – die Angebote halten sich in Grenzen

Autofinanzierungen werden von vielen Banken angeboten. Wenn es allerdings um eine Autofinanzierung ohne Schufa und ohne Anzahlung geht, ziehen viele Kreditgeber zurück.

Für Verbraucher, die sich ein Fahrzug zulegen möchten, bleiben nur Kreditmarktplätze und Kreditvermittlungen für eine Finanzierung. Die Kredite auf diesem Weg sind allerdings sind immer etwas teurer.

Ein Vergleich dieser Anbieter kann sich also für Verbraucher auf jeden Fall rentieren.

 

(FS)

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