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Eine Autofinanzierung trotz schlechter Schufa ist ein sehr anspruchsvoller Kreditwunsch. Die meisten Banken schließen bei einer schlechten Schufa einen Kredit aus.
Der Schufa-Score meldet sich mit einem hohen Ausfallrisiko, das einen regulären Kredit fast ausschließt. Eine Autofinanzierung trotz schlechter Schufa wird damit zum Problemkredit, kann aber realisiert werden.
Ein negativer Eintrag in der Schufa ist schnell entstanden. Einmal die Handyrechnung nicht bezahlt, einmal an die Versandhausrechnung nicht gedacht und schon hat der Kunde einen negativen Eintrag in seiner Schufa mit unangenehmen Folgen.
Die meisten Kreditgeber verhalten sich sehr zurückhaltend, zeigt doch die belastete Schufa, dass es bereits zu Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist. Kreditsuchenden mit schlechter Schufa wird empfohlen einmal im Jahr eine Selbstauskunft einzuholen.
So kann genau geprüft werden, ob die Einträge zu Recht darin stehen. Wurde eine Schuld bezahlt so könnte dies mit einem Erledigungsvermerk versehen werden.
Der Vorteil ist, dass die Bonität ansteigt. Damit könnte eine Autofinanzierung trotz schlechter Schufa gelingen, wenn der Kreditnehmer alle anderen Bedingungen der Bank erfüllen kann.
Haben alle Kreditanfragen nichts ergeben, die Anfragen wurden abgelehnt mit dem Hinweis auf die schlechte Schufa, so könnte ein Auslandskredit eine Option sein. Bei diesem Kredit spielt die Schufa keine Rolle, der Kredit wird auch nicht eingetragen.
Die Bank die übrigens ihren Sitz in Liechtenstein ist und deren Name Sigma Kreditbank lautet, vergibt aber lediglich Kleinkredite. Mit der maximalen Kreditsumme von 7500 Euro ist natürlich kein Neuwagen zu finanzieren.
Es sei denn, es liegt eine stattliche Anzahlung vor, so dass nur noch die Restkreditsumme finanziert werden müsste. Gerade diese Kreditform “Kredit trotz schlechter Schufa” wird im Internet stark beworben.
Die Seiten sind gestaltet wie Seiten von einer Bank, dahinter aber stehen Kreditvermittlungen. Die Arbeit dieser Vermittlungen ist es, die Vorprüfung des Kreditvorgangs zu übernehmen und zudem einen Kreditgeber zu finden.
Aber nicht alle dieser Finanzdienstleister arbeiten seriös. So sollten auf keinen Fall Vorkosten bezahlt werden oder Versicherungsverträge unterschrieben werden.
Die Auslandsbank vergibt nicht jedem Kreditsuchenden einen Kredit. So bleiben Arbeitslose, Hartz IV-Empfänger oder Bezieher anderer Sozialleistungen bei diesem Kredit außen vor.
Bevorzugt werden Arbeitnehmer und Beamte mit einer sicheren Festanstellung und einem sicheren und regelmäßigen Einkommen. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und auch keine Probezeit enthalten.
Das Einkommen liegt idealerweise oberhalb der Pfändungsfreigrenze. Ebenso sind weitere Verbindlichkeiten überschaubar.
Als Beispiel wie hoch ein Einkommen sein sollte, wird bei dem 3500 Euro Kredit bei einem Alleinstehenden netto 1150 Euro vorausgesetzt.
Beim 5000 Euro Kredit sind es 1600 Euro und beim 7500 Euro Kredit werden 1800 Euro verlangt. Mit jeder weiteren Person im Haushalt steigt die Einkommensgrenze.
Wer sich für die höchste Kreditsumme qualifiziert muss dazu eine Beschäftigungsdauer von 48 Monaten nachweisen. Der am meisten bewilligte Kredit beträgt 3500 Euro.
Viele Kreditsuchende wenden sich bei einer Autofinanzierung an ihre Hausbank. Dort ist der Autokäufer schon lange Jahre Kunde und man weiß auch um die Finanzen.
Aber gerade Hausbanken haben strenge Regeln was die Kreditvergabe betrifft. Dazu gehört, dass ein Kunde eine saubere Schufa haben muss, damit ein Kredit bewilligt wird.
Nun unterscheiden Banken zwischen einem harten und weichen Merkmal. Mit einem weichen Merkmal wie eine vergessene Handyrechnung könnte demnach eine Autofinanzierung trotz schlechter Schufa gelingen.
Wenn der Kreditnehmer dann noch einen Bürgen benennen kann, werden sich seine Kreditchancen erhöhen, so dass auch eine höhere Kreditsumme möglich wäre. Allerdings muss dazu erst einmal ein Bürge gefunden werden.
Dazu ist es auch wichtig, dass eine Kreditrate auch bezahlt werden kann. Autokäufer die vorhaben einen neuen Wagen anzuschaffen, sollten deshalb einmal einen Einnahmen/Ausgaben-Plan aufstellen.
Nur wenn die Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben einen Überschuss ergeben, sollte ein Kredit beantragt werden.
Viele Autokäufer finanzieren ihren Wagenkauf über den Autohändler. Das ist auch eine einfache und bequeme Sache.
Es wird das Auto ausgesucht und der Händler hält den passenden Kredit schon bereit. Aber auch Autohändler fragen die Schufa ab.
Ist diese schlecht, so kann auch der Händler bei der Autofinanzierung trotz schlechter Schufa nein sagen. Es sei denn, der Autokäufer ist langjährige Kunde beim Händler und hat schon einige Finanzierungen problemlos bezahlt.
Liegt ein ausreichendes oder gar hohes Einkommen vor, kann der Händler die Schufa nicht berücksichtigen. Wenn der Autokäufer eine stattliche Anzahlung leistet, die vielleicht mehr als 50 % des Kaufpreises ausmacht, stehen die Chancen nicht schlecht auf eine Finanzierung.
Dabei wird aber der Fahrzeugbrief bei der Autobank hinterlegt. Der Wagen ist Eigentümer bis der Kredit bezahlt ist.
Marktführer bei den Kreditportalen sind Smava und Auxmoney. Zwei Vermittlungen die sich im Laufe der Jahre einen guten Ruf erarbeitet haben.
Beide Portale bieten eine Autofinanzierung trotz schlechter Schufa an. Smava hat eine etwas strengere Vorauswahl, Auxmoney hingegen ist grundsätzlich teurer.
Da im Internet viele windige Kreditvermittlungen zu finden sind, sollten Kunden sich an diese seriösen Plattformen wenden. Neben der Seriosität hat der Kunde auch eine große Auswahl an Kreditgebern.
Damit erhöhen sich die Chancen auf viele Gebote. Der Vorgang ist ganz einfach.
Der Kunde legt ein Profil an und trägt dort seinen Kreditwunsch vor. Der Wunsch sollte nachvollziehbar und vertrauenswürdig sein, damit recht viele private Anleger auf den Kredit Gebote abgeben.
Auch sollte eine schlechte Schufa nicht verschwiegen werden. Die Portale prüfen ebenfalls die Bonität des Kunden.
Kommt ein Kredit zustande, dann wird der Kreditvorgang erst kostenpflichtig. Die weiteren Kreditformalitäten wickelt dann eine Bank ab.
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