Ein Autokredit mit Schufa Abfrage ist in Deutschland ganz normal. Banken wollen und können darauf nicht verzichten.

Schließlich geht es um Geld und genau “das”, wollen die Banken nicht verlieren. Wer einen Autokredit mit Schufa aufnimmt, der muss viele Hürden überstehen.

So geht’s – in fünf Sätzen

Ein Autokredit mit Schufa ist kein Problem, wenn der Score mit guten Werten glänzt. Ist das nicht der Fall, müssen zusätzliche Sicherheiten die Bonität aufwerten.

Verschaffen Sie sich einen Überblick, welche Kredite für Sie infrage kommen. Der angeschlossene Kreditvergleich macht Ihnen das Angebot, ganz unverbindlich zu beantragen. Ihren Antrag jetzt zu stellen – verpflichtet Sie zu nichts – schafft aber umgehend Klarheit.

Schufaeinträge – negative Wirkung auf die Zinsen

Wer Schufaeinträge hat, wird keine guten Zinsen bei einem Autokredit mit Schufa bekommen. Die Kreditwürdigkeit ist ausschlaggebend für den Zinssatz.

Je besser diese ausfällt, umso höher ist die Chance einen guten Zinssatz zu erhalten. Banken sehen sich die Schufa ganz genau an.

Wenn der Score zu niedrig ist, hat das nicht nur Auswirkungen auf den Zins. Einige Verbraucher schließt der schlechte Score sogar vollständig von Krediten aus.

Die Schufa ist in Deutschland eng mit dem Bankengeschäft verbunden. Diese Banken müssen die Schufa prüfen.

Ausnahmen davon gibt es nicht. Ein Autokredit mit Schufa sollte deshalb erst zum Antrag kommen, wenn alle Möglichkeiten ausgeschöpft sind, die Schufa Bonität zu verbessern.

Einträge löschen – Schufa verbessern

Es kommt immer wieder vor, das sich Verbraucher über fehlerhafte Einträge in der Schufa beschweren. Diese Fehler tauchen immer wieder auf.

In so einem Fall löscht die Schufa den Falscheintrag sofort. Aber wenn der Verbraucher seine Schufa nicht kontrolliert, dann weiß er nichts von den Einträgen.

Die Bank sieht diese sofort und wird eine Ablehnung aussprechen. Dazu muss es aber nicht kommen, wenn der Kunde sich vorher selber informiert.

Sogar einige berechtigte Einträge lassen sich so löschen. Zwar wird die Schufa nur alle drei Monate aktualisiert, aber nach der Aktualisierung wird sich die Bank leichter tun, einen Autokredit mit Schufa zu bewilligen.

Wer keine Löschungen vornehmen kann, kann dennoch einen Kredit mit Schufa aufnehmen. Dazu muss der Antragsteller eine andere Kreditsicherheit besitzen.

Die zusätzliche Kreditsicherung hebt dann die Bonität.

Autokredit – zwei Antragsteller

Wer seinen Autokredit mit Schufa mit einem zweiten Antragsteller aufnehmen möchte, hat viel bessere Chancen. Der zweite Antragsteller ist zur Verbesserung der Kreditchancen ein bewährtes Mittel.

Das Gehalt von dem Kreditnehmer und dem zusätzlichen Kreditnehmer werden zusammen gerechnet. Damit ist das Einkommen sehr hoch.

Der zweite Kreditnehmer darf aber keine Schufaeinträge besitzen. So kann nicht nur ein besserer Zinssatz erzielt werden, sondern auch eine höhere Kreditsumme aufgenommen werden.

Die Auswahl von einem Autokredit, wenn die Schufa schlecht ist, ist wesentlich höher mit einer Kreditsicherheit. So lassen sich Banken, Direktbanken und Autobanken auf eine Kreditvergabe ein.

Der zweite Antragsteller muss volljährig und in Deutschland gemeldet sein.

Autokredit mit Schufa – Fahrzeugbrief

Viele haben davon gehört, dass der Autokredit als Kreditsicherheit eingesetzt wird. Das ist aber nur bedingt möglich.

Der Fahrzeugbrief kann als Sicherheit verwendet werden, wenn es sich um einen hochwertigen Wagen handelt. Ein älterer Gebrauchtwagen hat oft gar nicht mehr den Wert, den er dazu haben müsste.

Nur wenn der Wert des Fahrzeugs so hoch ist wie die Kreditsumme, kann der Fahrzeugbrief als Sicherheit genutzt werden. Der Nachteil an dieser Kreditsicherheit liegt darin, dass der Kreditnehmer während der Laufzeit nicht der uneingeschränkte Eigentümer ist.

So kann er das Fahrzeug nicht verkaufen, wenn er es wünscht. Sollte es zu einem Kreditausfall kommen, ist das Fahrzeug weg.

Die Bank wird dann das Fahrzeug versteigern, um mit dem Erlös den Kredit zu tilgen. Der Kfz-Brief als Sicherheit ist daher nicht unbedingt die optimale Lösung.

Gibt es Kredite ohne Schufa?

Es gibt auch die Möglichkeit, einen Autokredit ohne Schufa aufzunehmen. Dieses geht entweder durch einen Privatkredit oder durch einen Auslandskredit.

Da der Auslandskredit sehr hohe Zinsen und strenge Vorlagen hat, ist der Privatkredit oft vorteilhafter. Die Schufa prüft die Auslandsbank nicht.

Der Name der Bank wird auf vielen Seiten verschwiegen. Soweit bekannt kommt aber nur ein Auslandskredit ohne Schufa der Sigma Kreditbank infrage.

Schufafrei von privat, dass ist übrigens die beste der legalen Varianten. Sie funktioniert allerdings nur im Freundeskreis.

Dafür lässt sich unter Freunden jedoch bestimmt ein bezahlbarer Zins vereinbaren. Eine schwierige Kreditprüfung ist ebenfalls nicht zu befürchten, man vertraut sich schließlich unter Freunden.

P2P – Autokredit trotz Schufa von privat

Eine weitere Möglichkeit, einen Autokredit mit schlechter Schufa zu erhalten bietet sich über Kreditportale. Beispielsweise Auxmoney vermittelt den P2P Kredit.

Die Schufa bleibt in diesem Fall allerdings mit im Boot. Denn, alle relevanten Kreditportale arbeiten, genau wie alle Banken in Deutschland, mit der Schufa zusammen.

Aber private Kreditgeber lassen auch schon einmal % gerade sein. Sollte keine gravierenden Einträge vorliegen, kann ein Antrag Autokredit mit Schufa von privat erfolgreich verlaufen.

(Cheng)