Ein Autokredit ohne Versicherung bedeutet, dass ein Autokredit ohne Restschuldversicherung (RSV) genehmigt werden soll. Banken preisen diese Versicherung als Schutz vor existenziellen Risiken wie beispielsweise einer Arbeitslosigkeit an.

Dabei hat die Versicherung einen bitteren Beigeschmack. Denn ein die RSV wird als zusätzliche Sicherheit für Banken angesehen, aber sie ist sehr teuer.

Kernpunkte – auf einen Blick

Der “Klick” auf Produktdetails beweist, alle im Kreditvergleich vertretenen Anbieter räumen Autokredit ohne Versicherung ein. Die Restschuldversicherung wird ausschließlich “optional”, somit auf eigenen Wunsch angeboten.

Zudem stellen Sie Ihren Kreditantrag immer völlig unverbindlich. Der Antrag verpflichtet Sie zu nichts.

Erst, wenn alle Fakten auf dem Tisch liegen, dann sind Sie es, der die endgültige Entscheidung trifft.

Der Autokredit ohne Versicherung – Pflicht oder nicht?

Die Restschuldversicherung, ein lukratives Geschäft das Banken betreiben. Verbraucherschützer kritisieren diese Versicherung nicht ohne Grund.

Sie wird als zusätzlicher Verdienst für Banken angesehen. Angeblich soll sie den Kreditnehmer gegen existenzielle Risiken wie eine Arbeitslosigkeit oder bei eingeschränkter Bonität absichern.

Betrachtet man die Kreditvergabe von vor 20 Jahren so tauchte nirgendwo eine Form einer Restschuldversicherung auf. Heute ist die Versicherung für Banken ein sehr gutes Geschäft und keine möchte auf diese zusätzliche Einnahmequelle verzichten.

Die Banken haben Erfolg damit, wie Zahlen belegen. Bemühen Kreditnehmer sich einen günstigen Kredit zu erhalten, indem sie die Angebote prüfen und nichts überstürzen, kann eine Ersparnis durch die Restschuldversicherung komplett wegfallen.

Autokredit ohne Versicherung – was sichert die Versicherung eigentlich?

Betrachtet man sich die Kreditvoraussetzungen der heutigen Zeit, so gehört eine Restschuldversicherung bei den meisten Banken zu den erfüllenden Voraussetzungen dazu. Dabei hat der Gesetzgeber dieses Vorgehen untersagt.

Eine Restschuldversicherung sollte stets freiwillig abgeschlossen werden. Es gibt einige Kreditgeber die sogar einen Kredit ohne diese Versicherung nicht bewilligen.

Kreditnehmer können sich zwar mit Hilfe der Restschuldversicherung gegen bestimmte Risiken absichern. Aber leider kommt die Versicherung nicht für alles auf, was dem Kreditnehmer versprochen wird.

Gerade im Zusammenhang mit einem Autokredit soll die Versicherung im Todesfall des Kreditnehmers die Hinterbliebenen absichern. Tritt der Ernstfall ein, so zahlt die Versicherung unter bestimmten Bedingungen alle ausstehenden Raten.

Kreditnehmer haben auch die Möglichkeit ein sogenanntes Sicherheitspaket abzuschließen. Damit wären Kreditnehmer gegen Arbeitslosigkeit oder bei einer längeren Krankheit abgesichert.

Autokredit ohne Versicherung – was kostet die RSV?

Beim Abschluss einer Restschuldversicherung werden Kreditnehmer in den meisten Fällen nicht darauf hingewiesen, dass Wartezeiten erfüllt werden müssen. Zudem darf die Arbeitslosigkeit nicht selbst verschuldet sein.

Grundsätzlich die Versicherung ein Kostentreiber. Die Mehrkosten bemerken Kreditnehmer oft gar nicht und wenn, ist es oft zu spät.

Der Effektivzins weist die Kosten für die Prämie nicht aus. Sie sind dennoch Bestandteil der monatlichen Ratenzahlung.

Wie die Kosten wirklich sind, richtet sich nach der Kreditsumme und anderen Faktoren. Beispielsweise das Alter und die Laufzeit des Kredites.

Kunden können davon ausgehen, dass die Versicherung sehr teuer ist, je älter der Kreditnehmer ist. Außerdem steigen die Kosten, wenn eine hohe Kreditsumme über eine lange Laufzeit aufgenommen wurde.

Autokredit ohne Versicherung – macht die Versicherung Sinn?

Generell kann davon ausgegangen werden, dass die Restschuldversicherung für die Bank sinnvoll ist. Denn diese zieht ihren Profit daraus, wenn die Versicherung im Schadensfall bezahlt und es somit keinen Kreditausfall gibt.

Für jede vermittelte Restschuldversicherung bekommt die Bank überdies eine Provision. Wer einen Kleinkredit aufgenommen hat und wer über eine Risikolebensversicherung verfügt, dazu noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat, der ist damit genügend abgesichert.

Autokredit ohne Versicherung – Vorteile der Versicherung

Als Vorteil kann angesehen werden:

• Absicherung der Familie im Todesfall des Kreditnehmers
• Ratenschutz bei Arbeitsunfähigkeit durch Unfall oder Krankheit
• und im Fall der Arbeitslosigkeit.

Aber, der Schutz muss weltweit gelten und der Abschluss einer Versicherung erfolgt ohne Gesundheitsprüfung.

Autokredit ohne Versicherung – Nachteile der Versicherung

Nicht in jedem Fall überwiegen die Vorteile den Kredit zu versichern.

Nachteile:

• Die Versicherung zahlt nicht wenn Vorerkrankungen vorliegen
• Sie kann oft nur bis zu einem gewissen Alter abgeschlossen werden
• Die Gesamt-Kreditkosten steigen sehr deutlich an
• Bei Kleinkrediten mit kurzer Laufzeit nicht sinnvoll, da faktisch kein Risiko besteht.
• Nicht selten begrenzen Versicherer das Risiko – Beispiel: Ratenschutz nur bei ALG 1

Außerdem zu bedenken:

Viele Banken haben ihre eigenen Versicherer, wodurch der Kreditnehmer keine Vergleichsmöglichkeiten hat.
Der Abschluss dieser Versicherung ist keine Pflicht, gilt aber als entscheidender Genehmigungsfaktor.

Restschuldversicherung – ja oder nein?

Letztendlich sollte jeder Kreditnehmer für sich prüfen, ob er eine Restschuldversicherung für einen Kredit benötigt. Wer anders abgesichert ist, beispielsweise mit einer Risikolebensversicherung oder einer Versicherung gegen Berufsunfähigkeit oder Unfallversicherung, benötigt keine Restschuldversicherung.

Denn, er wäre damit eindeutig überversichert. Allerdings kann die Versicherung bei einem Autokredit mit sehr hohen Raten durchaus sinnvoll sein.

Wer aber ausreichend Rücklagen gebildet hat und einen Autokredit nur wegen seiner günstigen Konditionen aufgenommen hat, der braucht ebenfalls keine Restschuldversicherung. Es wird Kreditnehmern geraten, wenn sie sich doch entschließen den Autokredit abzusichern, sich nach einem unabhängigen Versicherer umzusehen.

 

(Cheng)