Bei einem Autokredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung sollte auf flexible Konditionen geachtet werden. Generell kann jeder Ratenkredit, so auch ein Autokredit vorzeitig abgelöst werden.

Der Gesetzgeber hat hier 2010 ganz klare Regeln, was die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung betrifft, herausgegeben. Wer einen Autokredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möchte, der sollte auf flexible Bedingungen im Kreditvertrag achten.

Überblick – schnell gelesen

• Clever finanziert der, der bereits vor Kreditantrag, an die vorzeitige Ablösung denkt
• In den Sonderkonditionen (Klick auf Produktdetails) versteckt sich die Option “ohne Vorfälligkeitsentschädigung”
• Prüfen Sie gleich jetzt Ihre persönlichen Kreditchancen mit kostenloser Sondertilgung
• Direkt – unverbindlich – beantragen, Planungssicherheit schaffen

Autokredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung – vorzeitige Kreditablöse

Seit 2010 wurden neue Verbraucherkreditrichtlinien eingeführt, wonach Kreditnehmer das Recht haben einen laufenden Kredit zu kündigen. Im Gegenzug kann die Bank für die ihr entgangenen Zinseinnahmen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Allerdings wurde die Höhe auf 1 % eingegrenzt. Hat der Kredit nur noch eine Laufzeit von einem Jahr darf sogar nur noch Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 % berechnet werden.

Es gibt aber durchaus Banken, die aus Kulanzgründen auf so eine Entschädigung verzichten. Diese Regelung betrifft aber nur Kredit die nach dem 11.6.2010 aufgenommen wurden.

Kunden sollten dazu wissen, dass erhobene Bearbeitungsgebühren allerdings nicht erstattet werden. Deshalb sollten Kreditnehmer darauf achten, zukünftig einen Kreditgeber zu wählen, der keine Bearbeitungskosten verlangt.

Ebenso sollte dann auch darauf geachtet werden, dass auch die vorzeitige Kreditablöse entschädigungsfrei bleibt.

Autokredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung – warum wird umgeschuldet?

Viele Verbraucher schulden einen Autokredit um, weil sie die Raten nicht mehr bezahlen können. Mit einer niedrigen Rate soll dann die monatliche Belastung gesenkt werden.

Das kann verschiedene Gründe haben. Vielleicht wurde der Kreditnehmer arbeitslos und muss mit dem Arbeitslosengeld auskommen.

Das senkt natürlich das Einkommen. Dennoch muss auch bei einem reduzierten Einkommen darauf geachtet werden, dass ein Kredit weiterhin bezahlt werden kann.

Entscheidet sich der Kreditnehmer für eine längere Laufzeit, so werden die Raten automatisch niedriger. Wer aber eine stark eingeschränkte Bonität hat, der wird keine Bank finden, die eine Umschuldung vornimmt.

Hier sollte mit der Bank ein klärendes Gespräch geführt werden. Oft bietet sich eine andere Lösung an, denn Banken wollen ja verdienen und nicht auf ihrem Kredit sitzen bleiben.

Der Autokredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung – Umschuldung nur bei eigener Bank?

Kreditnehmer können einen neuen Autokredit auch bei anderen Bank schließen. Das sollte auch bei einem besonders günstigen Angebot getan werden.

Die Bank des Kreditnehmers wird zwar versuchen ihren Kunden zu halten. Deshalb sollte zuerst das Gespräch mit der alten Bank gesucht werden.

Zuvor sollten sich aber andere Kreditangebote eingeholt werden. Diese könnten dann die Verhandlungsbasis bei der eigenen Bank sein.

Der Kreditnehmer muss davon ausgehen, dass der Wechsel zu einer anderen Bank ihr nur Nachteile bringt. Sie verliert einen Kunden und damit einen guten Kredit.

Das könnte dann mit ein Grund sein, dem Kreditnehmer ein günstiges Kreditangebot anzubieten. Wer neben seiner Autofinanzierung noch andere Kredite am laufen hat, so könnten diesen direkt mit umgeschuldet werden.

Der Vorteil wäre nur noch eine Kreditrate, die sogar unter dem Strich eine spürbare monatliche Entlastung bringen kann.

Der Autokredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung – das alte Auto wird durch ein neues ersetzt

Die Problematik taucht auf, wenn ein altes Auto durch ein neues ersetzt werden soll. Der Autokredit wird dann umgeschuldet, wenn der Verkauf des Wagens keinen ausreichenden Wert bringt, um den laufenden Kredit zu bezahlen.

Wenn die restliche Kreditsumme in die neue Finanzierung einfließt, kann sich die Laufzeit und die monatliche Belastung günstig verändern. Bringt der Verkauf des Wagens aber keinen ausreichenden Erlös und es wird dennoch ein neues Auto gekauft, so muss die Restsumme mit der neuen Kreditsummer weiter finanziert werden.

Entstand bei dem Wagen ein Totalschaden, bezahlt die Versicherung höchstens den Restwert des Wagens. Wurde der KFZ Brief bei der Bank als Sicherheit hinterlegt, könnte die Bank die sofortige Tilgung des Kredites verlangen.

Dann kann ein Autokredit umfinanzieren sinnvoll sein.

Der Autokredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung – den Autokredit umfinanzieren

Um einen Autokredit zu finanzieren haben Kreditnehmer viele Möglichkeiten. Da könnten der klassische Ratenkredit ohne Verwendungszweck, die 0%-Finanzierung bei der Autobank oder eine Ballonfinanzierung Optionen sein.

Dabei werden sich die Möglichkeiten stets nach den eigenen Voraussetzungen richten. Den alten Autokredit ablösen mit einem zinsgünstigen Ratenkredit mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten wird dann oft angestrebt.

Entscheidet sich der Kreditnehmer für eine Bank, die bei der Kreditvergabe auf die Vorlage des Fahrzeugbriefes verzichten, kann der Kreditnehmer das Fahrzeug jederzeit verkaufen. Generell sollten Kreditnehmer davon ausgehen, dass ein Autokredit ablösen immer eine Frage der Zinsen und der Kosten ist.

Auch sollten die Rückzahlungsmodalitäten eine Rolle spielen. Alte Autofinanzierungen sind oft stark eingeschränkt in Bezug auf Ratenaussetzungen oder einer vorzeitigen Rückzahlung ohne zusätzlichen Kosten.

Der Autokredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung – darauf ist zu achten

Bei einem neuen Kreditangebot sollte stets darauf geachtet werden, ob der Zins bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig berechnet wird. Wer wissen möchte, ob und wie viel Geld durch eine Umschuldung gespart werden kann, der sollte einen Kreditrechner nutzen und einen Autokredit Vergleich vornehmen.

Ob ein Autokredit ablösen oder umgeschuldet werden soll, richtet sich nach den Konditionen und den Gesamtkosten einer bestehenden Finanzierung. Da momentan ein niedriges Zinsniveau herrscht, kann davon ausgegangen werden, dass eine Einsparung, auch bei einer Vielzahl von Krediten, gegeben ist.

Eine Ablösung kann sich in den meisten Fällen lohnen, auch damit Kreditnehmer von hohen Schulden befreit werden. Dabei werden hohe Zinsen oft hingenommen, da ja eine Umschuldung einen gewissen Aufwand bedeutet.

(FS)