Jeder Autokredit Selbständige ohne Schufa zeigt seine ganz besondere Herausforderung. Denn, diese Berufsgruppe hat generell bei Banken keine gute Lobby.

Ein Kredit für Selbständige ist immer sehr problematisch. Der Grund ist im schwankenden Einkommen des Schuldners zu suchen.

Dennoch gibt es Möglichkeiten einen Autokredit für Selbständige ohne Schufa zu finden.

Harte Fakten – vier Sätze zum Kredit

Ausgeschlossen ist der Autokredit Selbständige ohne Schufa nicht, aber reale Kreditchancen bestehen ausschließlich im Freundeskreis, durch schufafreies Leasing und beim Pfandkredit. Nur trotz Schufa lässt ist vielleicht etwas machen.

Angebote für denkbaren Kredit trotz Schufa aus Deutschland zeigt der Vergleich. Scheuen Sie vor dem Antrag bitte nicht zurück, denn er ist für Sie völlig unverbindlich.

Autokredit Selbständige ohne Schufa – Problematik

Selbständige mögen zwar gut verdienen, dennoch sind sie nicht gern gesehene Kunden bei Banken. Der Grund ist das Einkommen dieser Personengruppe.

Das Einkommen mag einen Monat im Überfluss fließen, im anderen Monat stockt das Ganze. Damit haben Banken keine Zahlungssicherheit und lehnen einen Kredit ab.

Dabei können Selbständige einiges dafür tun, um eine einfache Kreditzusage zu erhalten. Es sollten alle Nachweise die das Einkommen betreffen sorgfältig zusammengestellt werden.

Meistens sind das die Einkommenssteuerbescheide der vergangenen Jahre. Für einen Autokredit verlangt die Bank oft drei Steuererklärungen.

Da aber Selbständige diese lästigen Steuergeschäfte oft lange vor sich herschieben, stehen sie natürlich für eine Einkommensprüfung nicht zur Verfügung.

Dennoch müssen, damit ein Kreditantrag erfolgreich sein kann, diese Einkommensnachweise vorliegen. Das andere Bewilligungsmerkmal ist die saubere Schufa.

Zeigt die Schufa negative Einträge, so schrecken alle Kreditgeber zurück. Nur mit einiger Vorarbeit kann es gelingen, eine reale Kreditchance herauszuarbeiten.

Autokredit Selbständige ohne Schufa – Kreditwunsch

Gerade für den Selbständigen ist oft ein Auto unumgänglich. Er braucht es zu Kundenbetreuung und ebenso im Vertrieb oder als mobile Werkstatt.

Schlecht machbar ist es mit öffentlichen Verkehrsmitteln den Kunden aufzusuchen. Generell benötigen Selbständige daher dringen ihr Fahrzeug, um ihr Geld zu verdienen.

Selbständige aber haben kein sicheres und beständiges Einkommen. Deshalb ist das Einkommen als unsicher eingestuft.

Dafür verantwortlich sind keine Kreditausfälle oder andere Auffälligkeiten, sondern das basiert auf dem Abkommen Basel 2. Seitdem dieses Abkommen in Kraft ist, erhalten Menschen die keinen festen Arbeitsvertrag haben, keinen oder nur schwer einen Kredit.

Bei der Berufsgruppe der Freiberufler gelten nur Ärzte oder Rechtsanwälte als sichere Kreditnehmer. Ihre Bonität wird einfach als ausgezeichnet vorausgesetzt.

Andere Berufsgruppen werden als Risiko eingestuft.

Autokredit Selbständige ohne Schufa – Finanzierung

Selbständige haben die Möglichkeit über den Autohändler ein Auto zu finanzieren. Der Händler wird sich zuvorkommend verhalten, wenn eine extrem hohe Anzahlung auf dem Tisch liegt.

Generell sicher ist das aber nicht. Selbst Vertreiber von sogenannten Nobelkarossen haben Angst, dass sie ihr Geld nicht wiedersehen und verhalten sich bei einem Selbständigen ablehnend.

Anders sieht es hingegen aus, wenn der Wagen geleast wird. Für den Selbständigen kann das Fahrzeugleasing dann Vorteile bringen.

Nach Ablauf der Leasingzeit dürfte das Fahrzeug zum Restwert den Eigentümer wechseln. Somit kann der Selbständige seiner Tätigkeit nachgehen und das Auto erst später endgültig kaufen.

Ebenso fällt die “Vorsteuerproblematik” weg und somit der Ärger mit dem Finanzamt. Schufafrei ist Leasing mit hoher Anzahlung ebenfalls möglich.

Autokredit Selbständige ohne Schufa – kaufen oder leasen?

Um der Frage nach einem Autokredit auszuweichen und zumal die Schufa belastet ist, entscheiden sich viele Selbständige einen Wagen zu leasen. Ganz entscheidend spielt hierbei auch der Kreditrahmen, der eingeschränkt und an viele Regeln geknüpft ist.

Wer bei einer Bank einen Autokredit finanziert, der muss neben der Bilanz der betriebswirtschaftlichen Auswertung auch die letzten Einkommensteuerbescheide vorlegen. Nur so wird der Antrag überhaut prüfbar.

Zusätzlich wird auch oft der Fahrzeugbrief bei der Bank als zusätzliche Sicherheit hinterlegt. Kommt es zu einem Kreditausfall, kann die Bank den Wagen einziehen, verkaufen und damit die Restschuld abdecken.

Diese doch recht aufwändige Kreditprüfung möchten Selbständige umgehen und entschließen sich für ein Leasing. Dabei hat das Leasing durchaus seine Vorteile.

Denn, die Leasingrate ist voll steuerlich absetzbar. Der Nachteil dabei ist, dass der Wagen nicht dem Selbständigen gehört und nach Ende des Vertrages an den Händler zurückgeht.

Fehlt dann das Geld ihn zu Restwert zu erweben, fängt das Speil von vorne an.

Autokredit Selbständige ohne Schufa – schufafreier Kredit

Selbständige haben es sowieso schwer bei einer Bank einen Kredit zu erhalten. Mit einer belasteten Schufa wird dieser Wunsch fast unmöglich zu erfüllen sein.

Dazu bieten viele Kreditvermittlungen ihre Dienste an. Die Werbung verspricht selbst in schwierigsten Fällen einen Kredit zu beschaffen.

Dabei hat gerade der schufafreie Kredit strenge Bedingungen. Nicht jeder, entgegen der Werbung, wird diesen Kredit erhalten.

Bevorzugte Kunden sind Arbeitnehmer und Beamte. Alle Antragsteller müssen ein festes Beschäftigungsverhältnis nachweisen, außerdem richtet sich die Beschäftigungsdauer nach der Höhe der Kreditsumme.

Die Bank die einen schufafreien Kredit vergibt hat ihren Sitz in Liechtenstein. Wie Recherchen ergeben haben, sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen:

• Überschuldete Kreditnehmer
• Selbständige, Freiberufler
• befristete Arbeitnehmer und Hausfrauen
• Arbeitslose oder Sozialhilfeempfänger

Damit kommt ein Autokredit für Selbständige ohne Schufa nicht in Frage. Soweit bekannt kann dieser Kredit auch nicht mit einem Bürgen abgesichert werden.

Autokredit Selbständige ohne Schufa – Lösung

Alle Kreditversuche sind fehlgeschlagen. Weder bei einer Bank noch beim Händler wird ein Autokredit bewilligt.

Dann haben Selbständige die Möglichkeit mit einem Bürgen oder Mitantragsteller die Kreditchancen zu erhöhen. Der Bürge muss solvent sein und über ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen verfügen.

Seine Schufa sollte sauber sein und sein Arbeitsverhältnis fest und nicht befristet. Zudem muss der Bürge über die Risiken einer Bürgschaft aufmerksam gemacht werden.

Schließlich haftet er mit seinem Vermögen für einen Kredit eines anderen. Wissen sollte er auch, dass der Kredit in seine Schufa eingetragen wird und seine Bonität reduziert.

Wird eine selbstschuldnerische Bürgschaft abgeschlossen, so muss der Kreditnehmer noch nicht einmal seine Zahlungsunfähigkeit nachweisen, der Bürge wird sofort in die Pflicht genommen. Wenn eine Bürgschaft, dann eine Ausfallbürgschaft.

Die nimmt den Bürgen erst in Regress, wenn der Kreditnehmer alle rechtlichen Instanzen durchlaufen hat und seine Zahlungsunfähigkeit festgestellt wurde. Erst dann wird der Bürge herangezogen.

Autokredit Selbständige ohne Schufa – andere Kredite

Wer nicht Haus und Hof verpfänden möchte und keinen anderen Menschen in seine Finanzverhältnisse einbeziehen möchte, der kann sich nach den sogenannten Peer-to-Peer-Krediten umsehen.

Dazu gibt es im Internet Plattformen, auf denen private Investoren mit Kreditsuchenden zusammenkommen. Der Kreditwunsch wird vorgetragen und wenn einem Investor das Profil gefällt, kann er auf die Kreditsumme bieten.

Ein vertrauenswürdig und nachvollziehbarer Kreditwunsch hat damit durchaus Aussicht auf Bewilligung. Allerdings gilt für alle Kredite aus Deutschland – auch P2P:

Sie sind nur “trotz Schufa” und nicht als Autokredit Selbständige ohne Schufa möglich.

 

(Cheng)