Ein Autokredit trotz Bürgschaft erlaubt auch Kreditnehmern mit keiner so guten Bonität die Aufnahme eines Kredites. Einem solventen Kreditnehmer stehen schließlich alle Türen offen.

Ein Kreditwunsch in fast jeder Höhe scheint mit einem gut situierten Bürgern möglich zu sein. Die geleistete Bürgschaft ist dabei nicht zwingend ein Problem.

So geht’s – in kurzen Worten

Für Menschen, die für andere gebürgt haben, ist Autokredit trotz Bürgschaft selten selten schwierig. Denn, die reine Bürgschaft mindert die persönliche Bonität nicht.

Nur im Bürgschaftsfall, da sieht es anders aus. Nutzen sie gleich jetzt den Kreditvergleich, um Ihren Autokredit sicher und unbürokratisch zu beantragen.

Autokredit trotz Bürgschaft – Hintergrund der Bürgschaft

Nicht jeder Kreditnehmer erfüllt die Voraussetzungen zur Kreditvergabe. Aus eigener Kraft ist dann kein Kredit möglich.

Aber, ein guter Freund oder Familienangehöriger könnte die Lösung sein. Schließlich gilt die Kreditvergabe mit solventem Bürgen als sicher.

Unter dem Strich gewährt die Bank den Kredit. Was aber, wenn nun der Bürge selbst Kredit benötigt?

Wird ein Autokredit trotz Bürgschaft gewohnt unkompliziert vergeben? Nun genau dabei kommt es auf den Einzelfall an.

Denn, im Grunde genommen reduziert die gegebene Bürgschaft die eigene Kreditwürdigkeit nicht. Aber, nur so lange, wie es nicht zum Bürgschaftsfall kommt.

Autokredit trotz Bürgschaft – Risiken der Bürgschaft

Die meisten Banken akzeptieren nur die selbstschuldnerische Bürgschaft oder setzen gleich einen Mitantragsteller voraus. Dabei geht es um den schnellen Zugriff auf die Sicherheit.

Bei selbstschuldnerischer Bürgschaft braucht der Kreditnehmer noch nicht einmal seine Zahlungsunfähigkeit nachzuweisen, damit der Bürge zahlen muss. Bleiben die Raten aus, nimmt die Bank den Bürgen sofort in die Pflicht.

Eine Bürgschaft hat Risiken, an die ein Bürge aus dem nahen Verwandten- oder Freundeskreis oft nicht denkt.

Warnung an potenzielle Bürgen:

Bürgschaftsgeber dürfen auf keinen Fall davon ausgehen, dass der “der Kreditnehmer zahlt schon”. Dieser mag ja auch den besten Willen haben.

Aber oftmals entstehen Szenarien die der Bürgschaftnehmer nicht beeinflussen kann. Eine davon wäre beispielsweise eine unerwartete Arbeitslosigkeit.

Wer eine Bürgschaft unterschreibt, der sollte genau wissen, was auf ihn zukommen “kann”. Die Bank wird bei einem Kreditausfall nicht lange fackeln, sondern sondern ihr Geld einfordern.

Die Bürgschaft ist bindend. Sie verpflichtet dazu, in vollem Umfang für den Kredit und alle Vollstreckungskosten aufzukommen.

Wer eine Bürgschaft übernimmt, sollte unbedingt in der Lage sein, die möglichen Kosten tatsächlich zu tragen. Bürgschaftsnehmer sollten wissen, dass eine Bürgschaft den finanzieller Ruin für den Bürgen bedeuten kann.

Autokredit trotz Bürgschaft – problemfrei gebürgt

Die Bürgschaft stellt eine Eventualverpflichtung dar. Übersetzt heißt das, dass der Bürge nur unter Umständen den Kredit des Kreditnehmers bezahlen muss.

Zudem wird die Bürgschaft nicht zwingend an die Schufa gemeldet. So gesehen ist es “bonitätsneutral” zu bürgen.

Der gewünschte Autokredit trotz Bürgschaft, ist kein Problem. Schließlich mindern keine laufende Zahlungen den Haushaltsüberschuss.

Außerdem beleibt die Schufa des Bürgen sauber, da die Bürgschaft nicht zu negativen Konsequenzen führte.

Darin begründet sich übrigens auch der große Unterschied “nur zu bürgen” zum Kredit mit zweitem Kreditnehmer. Denn nur im Bürgschaftsfall verschlechter sich der Score.

Dann gilt der Kredit im Grunde genommen als “notleidend”. Er steht in der Schufa des Bürgen mit der gleichen Aussagekraft, wie ein eigener Kredit, der nicht pünktlich bedient wurde.

Vor diesem Hintergrund wird der Autokredit trotz Bürgschaft zum Problemfall. Die persönliche Bonität reduziert sich durch die Bürgschaft, denn sie wird ihm jetzt, wie ein Kredit angerechnet.

Deshalb sollten Kreditnehmer die nicht die notwendige Bonität mitbringen, auf eine Bürgschaft verzichten.

Autokredit trotz Bürgschaft – wie schützen sich Bürgen?

Wer eine Bürgschaft abgibt, der sollte bei allem Vertrauen, sich Einblick in die Finanzen des Kreditnehmers verschaffen. Eine Möglichkeit dazu wäre – vor der Bürgschaft – die Kontoauszüge des Bürgschaftsnehmers durchzusehen.

Stehen darin Rückbuchungen oder Zahlungen an Inkasso, sofort von der Bürgschaft Abstand nehmen. Das gilt auch für den Fall, wenn der Dispo immer tiefer in die roten Zahlen rutscht.

Bürgen verstehen aus falscher Gutmütigkeit oft nicht, dass die Forderung nach einem Bürgen nicht aus der Luft gegriffen ist. Nicht jeder kann sich seinen gewünschten Kredit leisten.

Eine Bürgschaft fordert die Bank nur, wenn sie erhebliche Risiken für den Kredit erkennt. Trotzdem möchten viele natürlich helfen.

Um sich selbst zu schützen, ist der beste Weg, selbst die Zügel in die Hand zu nehmen. Die Kreditrate gleich vom eigenen Konto abbuchen lassen.

Für den Ausgleich sorgt der Bürgschaftnehmer durch seine Zahlung. Kann er das nicht, kommt es wenigstens nicht zu Problemen mit der Bank.

Im Rückschluss – ohne Probleme ist die Bürgschaft wieder nicht negative für den Score. Der Autokredit trotz Bürgschaft kein Problem.

Tipp:

Kann ein Bürge aufgrund seiner Bürgschaft keinen Kredit erhalten, so könnte die Kreditwürdigkeit wieder hergestellt werden. Möglich ist dies durch den Bürgentausch.

Autokredit trotz Bürgschaft – Bürgschaftstausch

Banken zeigen für den Wunsch zum Bürgentausch nur Entgegenkommen, wenn ein gleichwertiger, solventer Bürge die Bürgschaft übernimmt. Um aus der Bürgschaft zu entkommen, bietet sich außerdem noch ein zweiter Ansatzpunkt.

Bürgen entlässt die Bank aus der Haftung, wenn sich die finanzielle Lage des Kreditnehmers vorteilhaft verändert hat. Dieser Weg klappt allerdings nur im Ausnahmefall.

Den, jede Bank arbeitet nach dem Motto: Doppelt genäht hält besser.

Autokredit trotz Bürgschaft – Alternativen

Generell sollten Kreditnehmer die sich keinen Kredit leisten können, auch keinen beantragen. Wenn der Kreditwunsch aber dringend ist und er nur über einen Bürgen realisiert werden kann, unbedingt sorgfältig planen.

So könnte eventuell ein zweckgebundener Autokredit die Lösung sein. Im Grunde genommen ein Autokredit mit Kfz-Brief als Kreditsicherung. Statt dem geplanten Neuwagen könnte es auch ein Gebrauchter.

Damit wäre die Kreditsumme nicht allzu hoch. Kleineren Kredit bewilligen Banken zumeist auch ohne Bürgen.  Eine Finanzierung ohne Bürgen beim Händler, wäre eine Möglichkeit.

Der Händlerkredit dient der Verkaufsförderung. Er wird auch dann noch ohne Bürgen gewährt, wenn reguläre Banken die Stirn runzeln und Sicherheiten fordern.

Beim Neufahrzeug denkt der Handel in besonders “großzügigem” Rahmen. Beispielsweise die Drei-Wege-Finanzierung könnte Frage nach dem Bürgen relativieren.

Allerdings ist das nur eine gute Sache, wenn eine hohe Anzahlung geleistet wird. Dafür ist die monatliche Belastung sehr gering.

Aber am Ende der Laufzeit muss die hohe Schlussrate finanziert werden. Wurden keine Rücklagen gebildet, so garantiert die Autobank den Nachfolgekredit.

Alternative wäre außerdem erlaubt, den Wagen an den Händler zurückzugeben.

Fazit:

Wer einen Autokredit beantragen möchte, der sollte schon die notwendige Bonität mitbringen. Nur, um das neueste Modell dazu erwerben, sollte kein Autokredit mit einer Bürgschaft aufgenommen werden.

Besteht aber dringender Handlungsbedarf, weil etwa die berufliche Existenz davon abhängt, so kann eine Bürgschaft mit einer vertrauten Person durchaus eine Alternative sein. Trotzdem nicht das Bürgschaftsrisiko unterschätzen.

Nach einer Bürgschaft nur fragen – nur eine Bürgschaft gewähren – wenn der Kredit wirklich sicher ist. In einem Atemzug wird so der Autokredit trotz Bürgschaft auch für den Bürgen nicht zum Problem.

 

(Cheng)