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Autokredit trotz Hausfinanzierung

Ein Autokredit trotz Hausfinanzierung ist möglich, wenn der Kreditnehmer eine gute Bonität hat. Er muss mit seinem Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen und damit zwei Kreditraten bezahlen können.

Viele Kreditnehmer möchten den Autokredit mit der Hausfinanzierung kombinieren. Das erscheint aber nicht immer sinnvoll.

Auf den Punkt gebracht – Kernaussage

Ob Kreditgeber den Autokredit trotz Hausfinanzierung problemlos finanzieren, lässt sich nicht mit dem Blick in die Glaskugel beantworten. Die Chancen für ein einfaches schnelles Kreditverfahren stehen zumindest nicht schlecht.

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Ihr Antrag verpflichtet Sie zu nichts, er weist Ihnen jedoch den Weg zum passenden Kredit.

Autokredit trotz Hausfinanzierung – Hauskredit

Den Traum vom Eigenheim erfüllt die Hausfinanzierung. Jeder Hausbesitzer ist glücklich, wenn er endlich in die eigenen vier Wänden einzieht.

autokredit trotz hausfinanzierung
Autokredit trotz Hausfinanzierung – damit der Platz nicht leer bleibt.

Aber mit diesem Bauvorhaben sind die Anschaffungen nicht abgeschlossen. Nicht selten “überlebt” das Auto den Bau nicht schadlos.

Geradezu selbsterklärend folgt der Entschluss, sich nach einem anderen Wagen umzusehen. Das kann ein Neuwagen sein oder ein Gebrauchter.

Je nachdem wie die finanzielle Lage des Kreditnehmers aussieht. Der Gedanke den Autokredit in die Hausfinanzierung einfließen zu lassen, rechnet sich selten.

Denn durch den “frischen” Kauf oder Bau der Immobilie ist der Beleihungswert oft ausgeschöpft. Mehr auszusatteln, kann schnell teuer werden.

Überdies könnte der Mehrbedarf ebenso die Kreditablehnung zur Folge haben. Gerade, weil die meisten sowieso verschiedene Darlehen “rund ums Haus” nutzen.

Dadurch ist das Grundbuch im Grunde genommen schon gut gefüllt. Dort steht oft:

  • das Hypothekendarlehen der Hausbank
  • ein Kredit von der KfW
  • sowie ein gewöhnlicher Ratenkredit für die Nebenkosten. (Eintragungen, Notar, etc.)

Darin obendrein einen Autokredit unterzubringen oder ihn nachrangig anzuschließen, macht keinen Sinn. Vorteilhafter ist es in den meisten Fällen, den Autokredit trotz Hausfinanzierung separat zu finanzieren.

Woran sich fast automatisch die Frage anschließt, woher aufnehmen?

Autokredit trotz Hausfinanzierung – mit Sorgfalt entscheiden

Bei wem die Hausfinanzierung bereits läuft, muss dennoch nicht unbedingt auf seinen Autokredit verzichten. Ein möglicher Ansprechpartner wäre natürlich die Hausbank.

Aber, diese Variante ist nicht unbedingt die Beste. Zu empfehlen ist, sich mit einem Kreditvergleich nach einem günstigen Anbieter umzusehen.

Teure Angebote können damit sofort ausgeschlossen werden, der Fokus liegt auf den günstigen Krediten. Selbst wenn eine Hypothek zu bezahlen ist, kann locker noch ein zinsgünstiger Autokredit gelingen.

Fordern die Anbieter dennoch zu hohe Zinsen, bietet der Kredit mit Bürge den einfachen Ansatz, die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Alternativ dazu lohnt es sich auf die Angebote zum bonitätsunabhängigen Zins zu blicken.

Im Grunde genommen gilt, je sicherer der Autokredit trotz Hausfinanzierung der Bank erscheint, umso seltener äußert sie Bedenken. Obendrein kostet gut gesicherter Kredit nur wenig Zinsen.

Autokredit trotz Hausfinanzierung – gibt es ein Limit?

Es ist durchaus üblich, dass Kreditnehmer mehrere Kredite bezahlen. In der Regel sind die Kreditverpflichtungen unterschiedlichen Gründen zuzuordnen.

Dabei gilt die Kombination – Hauskredit und Autodarlehen – schon fast als Klassiker. In den meisten Haushalten kommt aber noch mehr hinzu.

Häufig steht der Ratenkauf ebenfalls mit auf der Liste der Zahlungsverpflichtungen. Anschaffungen z.B. beim Elektromarkt oder im Möbelhaus.

Ratenkäufe belasten die Gesamtbilanz kaum. Denn, die Raten sind meist klein, die Laufzeit hingegen nur sehr kurz.

So ist bei der Feststellung der Eingrenzung von Krediten nicht die Anzahl relevant. Im Fokus stehen andere Kennzahlen wie beispielsweise:

  • die monatliche Gesamtbelastung in Relation zum Einkommen
  • der Haushaltsüberschuss
  • sowie das Rückzahlungsverhalten

Immer pünktlich zu zahlen, schützt den Score vor dem Absturz. Laufende Kredite allein, wirken sich praktisch kaum auf die Schufa Bonität aus.

Spätestens Schluss mit dem Autokredit trotz Hausfinanzierung ist, wenn die Überschuldung droht. An überschuldete Kreditnehmer vergibt keine Bank ein Darlehen.

 

Banken handeln nicht aus Willkür, wenn sie einem Kreditnehmer keinen Kredit bewilligen. Sie müssen sich von der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers sogar überzeugen.

So beugt die Bank dem Kreditausfall vor. Überdies  verpflichtet der Gesetzgeber sogar alle Kreditinstitute dazu, die Bonität des Kreditnehmers umfassend zu prüfen.

Sind nun Kreditnehmer der Meinung, dass sie bestehende Kredite besser verheimlichen, so ist das ein Schuss in den Ofen. Denn jede Bank fragt die Schufa ab und dort sind die aufgenommenen Kredite vermerkt.

Autokredit trotz Hausfinanzierung – Bonität

Die Bonitätsprüfung ist kein willkürliches Verfahren. Geprüft wird im Grunde genommen bei allen Kreditinstituten nach dem gleichen Schema.

Die Bank fragt den Score an. Der muss den hausinternen Vorgaben entsprechen.

Außerdem prüft sie die Einkommenshöhe und Einkommensicherheit. Darüber hinaus erstellt sie eine Überschussrechnung. (Haushaltsrechnung).

Damit es beim Autokredit trotz Hausfinanzierung keine gibt, müssen alle genannten Vorgaben den Ansprüchen der Bank genügen. Antragsteller, die eine besonders gute Bonität in die Waagschale der Prüfung legen, die belohnt die Bank mit niedrigen Zinsen.

Minmalanforderungen im Überblick:

  • saubere Schufa / ordentlicher Score
  • ausreichend hoher pfändbarer Einkommenanteil
  • positive Haushaltsrechnung
  • unbefristeter Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit

 

Das Beschäftigungsverhältnis sollte wenigstens seit einem halben Jahr bestehen.  Je länger, umso besser.

Autokredit trotz Hausfinanzierung – Finanzierung

Bei der Finanzierung eines Wagens sollte immer die Überlegung anstehen, muss es ein Neuwagen sein oder tut es ein guter Gebrauchter auch. Gerade wenn ein Hauskredit erst aufgenommen wurde, ist Sparsamkeit kein Geiz.

Wer gerade einmal so seine Hausfinanzierung abzahlen kann, der sollte komplett auf einen Autokredit verzichten.

In schwierigen Fällen empfiehlt es sich zu warten, bis sich die Zahlen besser aussehen.

Kredit vom Händler – zinslos finanziert

Lassen Einkommen und Bonität einen Autokredit zu, so kann der Kredit vom Autohandel oder einer Bank stammen. Viele Autohändler winken mit den 0%-Finanzierungen.

Dazu sollten aber Autokäufer wissen, dass es diese Finanzierung manchmal nur auf bestimmte Modelle gibt. Zudem wurde die angebliche Ersparnis oft schon auf die Kaufsumme aufgeschlagen.

Hier müssen Autokäufer genau hinsehen. Lieber ein Angebot bei der Hausbank einholen und außerdem von einer der vielen Online-Banken.

Interessant ist übrigens außerdem, was das Auto bei Barzahlung kostet. Bis zu 30 % Preisnachlass, hat zumindest die SZ herausgefunden, sind durchschnittlich für Barzahler realistisch.

Der Autokredit trotz Hausfinanzierung – clever geplant

Mit oder ohne Schlussrate, diese Fragen hat sich wahrscheinlich jeder Autokäufer schon gestellt. Als Autokredit trotz Hausfinanzierung klingt der Schlussratenkredit natürlich verführerisch.

Schließlich lässt sich die notwendige Tilgung dabei auf die Schlussrate “verlagern”. Denn, soll die monatliche Belastung äußerst gering bleiben, reicht es die Zinsen und den Wertverlust zu bezahlen.

Nur das dicke Ende kommt natürlich am Schluss. Bei einem klassischen Ratenkredit einer Bank sieht es anders aus.

Der Autokäufer hat den Vorteil, dass er über die gesamte Laufzeit des Kredites gleichbleibende Raten und einen gleichbleibenden Zinssatz zahlt. Mit anderen Worten der Autokredit ist damit leicht und sicher planbar.

Angebote für zweckgebunden Autokredit bieten besonders günstige Zinskonditionen. Aber, die Sache hat einen kleinen Haken.

Zweckgebundener Autokredit trotz Hausfinanzierung ist ein Fahrzeugkredit mit Sicherungsübereignung des Kfz. Im Volksmund als Autokredit mit Kfz-Brief bekannt.

Allerdings kann der Wagen dann nicht problemlos verkauft werden. Die ist schließlich Eigentümerin, bis der Kredit bezahlt ist.

Fazit in einem Satz:

Im Hinblick auf die Kosten und die Angebotsvielfalt stammt der benötigte Autokredit trotz Hausfinanzierung voraussichtlich aus dem Netz.

(Cheng)

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