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Ein Autokredit trotz negativer Schufa zu erhalten, dürfte mit Problemen verbunden sein. Der Autokäufer muss damit rechnen, dass die Auswahl an Angeboten beschränkt ist.
Die Lage ist aber keines Falls hoffnungslos. Mit etwas Vorbereitung lässt sich die Bonität sogar verbessern.
Autokredit trotz negativer Schufa ist ein Sonderkredit. Die Kreditbewilligung gelingt nur, wenn der Bonitätsnachweis die sichere Kreditvergabe beweist.
Ganz genau passende Angebote listet der Vergleich – unmittelbar nach Ihrem Kreditantrag – auf. Beantragen Sie gleich jetzt, Sie gehen dabei keinerlei Risiko ein.
Eine negative Schufa ist für Banken ein Alarmsignal. Im Grunde verhindert jeder gravierende Negativeintrag die Kreditvergabe regulärer Banken.
Grundsätzlich dürfen Banken und Sparkassen nur Kredit einräumen, wenn der Bonitätsnachweis die sichere Kreditvergabe zeigt. Autokredit trotz negativer Schufa zählt daher zu den Sonderkrediten.
Auswirkungen zeigt der negative Eintrag in allen Lebensbereichen. Reguläre, damit automatisch bewertete Kredite, lehnt die Software ab.
Bekommt die Hausbank “Wind” von der schlechten Schufa Bonität, streicht sie den Dispo und zieht die Kreditkarte ein. Sogar Vermieter lassen sich heute vielfach die Schufa vorlegen, bevor ein Mietvertrag zu Stande kommt.
Verschiedene Herangehensweisen ermöglichen es dennoch, sogar bei negativer Schufa, einen Autokredit zu erhalten.
Bei einem Autokredit trotz negativer Schufa fehlt die angemessen gute Kreditwürdigkeit zur Kreditvergabe. Um die Bonität zu verbessern, spielen vier wichtige Faktoren eine Rolle:
Nicht alles, was die Schufa speichert entspricht der Wahrheit. Über die Selbstauskunft kann jeder prüfen, ob die eigenen Eintragungen der Realität entsprechen.
Nachweislich falsche Einträge, löscht die Schufa auf Antrag sofort. Schwerlich verbessern lässt sich die Einkommenssituation.
Für den gewünschten Autokredit zählt das frei verfügbare Einkommen, oberhalb der Pfändungsgrenzen. Außerdem der Haushaltsüberschuss.
Eisernes Sparen, bei den wiederkehrenden Ausgaben, verbessert den Haushaltsüberschuss und damit die Fähigkeit Raten zu bezahlen. Der letzte Ansatzpunkt, um die Bonität zu verbessern, sind die Kontoauszüge.
Die Kontoauszüge sollten keinerlei Rückbuchungen mangels Deckung aufweisen. Außerdem bewerten Banken Zahlungen an Inkassos, hohe Kreditkartenabrechnungen und tendenziell sinkende Kontostände als Risiko.
Die negative Schufa sendet ein klares Signal, dass die Kreditvergabe das Kapital gefährdet. Mit anderen Worten der Score beschreibt eine hohe Wahrscheinlichkeit, mit der der Kreditgeber sein Geld ganz oder in Teilen verliert.
Damit die Kreditvergabe dennoch möglicht ist, bieten die meisten Kreditinstitute einen Ausweg an. Die erlauben es, den Autokredit trotz negativer Schufa zusätzlich zu sichern.
Zu den häufigsten Kreditsicherheiten zählen:
Den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung II) zu hinterlegen, zählt zu den häufigsten Mitteln der Kreditsicherung. Zusammen mit der Hinterlegung unterschreibt der Fahrzeughalter die Sicherungsübereignung.
Damit gehört das Fahrzeug, bis zur vollständigen Kreditrückzahlung, der Bank. Ergänzend dazu ist es erlaubt, einen “Mithafter” einzuschalten.
Früher waren es vor allem Bürgen, die den Kredit zusätzlich sicherten. Heute, auf Grund geänderter Vorschriften, sichern “Mitantragsteller” den Kredit.
Im Unterschied zum Bürgen ist der Mitantragsteller ein gleichwertiger Kreditnehmer. Allerdings ist nicht jeder zweite Kreditnehmer gleichermaßen hilfreich.
Autokredit trotz negativer Schufa ist von verschiedenen Anbietern denkbar, wenn die Kreditsicherheit stimmt. Mit Blick auf die gemeinsame Antragstellung muss der Mitantragsteller:
mitbringen. Im Grunde genommen sollte er finanziell so aufgestellt sein, dass er allein den Kredit bewilligt bekommt.
Bei den zusätzlichen Sachsicherheiten bevorzugen Banken Immobilien oder frei verwendbare Sparanlagen. Früher galt die Lebensversicherung als wertvolle Kreditsicherheit.
Allerdings gilt das heute nicht mehr, denn nur der Rückkaufwert ist pfändbar. Da aber jederzeit die Verrentung der Versicherung, damit der Pfändungsschutz beantragt werden darf, ist die Police heute praktisch wertlos.
Ganz ohne zusätzliche Sicherheiten, kommt der Kreditinteressent bei einer schufafreien Lösung aus. Legal stammen heute alle Kredite ohne Schufa, soweit unsere Recherche zeigt, von nur einer Auslandsbank.
Kreditsuchende aus Deutschland dürfen in Liechtenstein einen Kleinkredit aufnehmen. Der Autokredit trotz negativer Schufa ist deshalb möglich, weil die Schufaprüfung nicht stattfindet.
Die Sigma Kreditbank verlangt außerdem keine Informationen, wofür der Antragsteller das Geld benötigt. Bewilligter Kredit ist immer frei verwendbar und nicht über den KFZ-Brief oder Bürgen gesichert.
Die Kreditsicherung erfolgt ausschließlich über eine Gehaltsabtretung. Bewilligungsfähig sind überdies nur Anträge von Arbeitnehmern in unbefristeter, ungekündigter Stellung.
Die Bonität zur Kreditvergabe prüft die Bank in jedem Einzelfall. Dazu fragt sie die Schufa nicht ab, aber das öffentliche Schuldnerverzeichnis.
Leider beschränkt sich die Bank nur auf drei Kreditsummen:
Rückzahlbar immer in 40 gleichen Raten. Das Mindesteinkommen zur Kreditbewilligung orientiert sich an der Kreditsumme und den Unterhaltspflichten.
Der Nachweis eines ausreichend hohen Einkommens fällt Singles – 3500 Euro Kredit – besonders leicht. Es reicht aus 1150 Euro netto im Monat zu verdienen.
Autokredit trotz negativer Schufa aus Deutschland entdecken Antragsteller ganz einfach über den Kreditvergleich. Damit der Vergleich ausschließlich passende Angebote anzeigt, unverbindlich einen Antrag stellen.
Automatisch prüft die Software, an Hand Ihrer Angaben, welcher Kredit zu Ihnen passt. Die Sofortzusage zeigt Ihnen außerdem, bei welchem Kreditgeber Sie voraussichtlich die optimale Kreditmöglichkeit finden.
(Cheng)
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