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Ein seriöser Autokredit ohne Schufa bedarf ein wenig Vorarbeit. Gerade im Segment der schufafreien Kredite werden viele Kreditangebote präsentiert, die ein Kreditnehmer unbedingt hinterfragen sollte.
Die Werbung für schufafreie Kredite übertreibt teilweise schamlos. Im Grunde genommen disqualifiziert die Unhaltbarkeit der Werbeaussage diese Anbieter.
Soweit bekannt besitzt nur eine Bank die Lizenz der Bankenaufsicht, um Deutschen Kredit ohne Schufa anbieten zu dürfen. Damit kommt seriöser Autokredit ohne Schufa einer Bank, immer aus Liechtenstein.
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Ein Autokredit ohne Schufa ist ein schwieriges Unterfangen. Jeder Kreditgeber prüft vor einer Kreditzusage die Schufa des Kunden.
Negative Einträge sind dann der Grund, warum ein Autokredit abgelehnt wird. Denn, die belastete Schufa zeigt der Bank, dass ein hohes Kreditausfallrisiko besteht.
Viele Autokäufer versuchen ihr Glück außerdem beim Autohändler. Aber Autobanken haben genauso strenge Bedingungen wie Banken.
Der Kredit kommt ebenfalls nicht zustande. Wichtig bei der Bonitätsprüfung ist der Schufa-Score.
Damit wird die Zahlfähigkeit eines Kunden bestimmt. Der Score-Wert beginnt bei 0 und endet bei 100.
Je höher der Score umso besser die Bonität. Negativeinträge verursachen einen tiefen Score, der dann für eine Kreditablehnung sorgt.
Aber viele Kreditnehmer können ohne ein Auto ihren Lebensunterhalt nicht verdienen. Man denke hier an Berufspendler und die Landbevölkerung.
So beginnt die Suche im Internet nach einem seriösen Autokredit ohne Schufa.
Wer sich im Internet nach schufafreien Krediten umsieht, der wird eine Flut von Werbungen sehen. Seriöser Autokredit ohne Schufa lautet praktisch immer das Angebot.
Typische Schlagworte sehen dann so aus:
Alle diese Begrifflichkeiten zeichnen nur einen Wunsch aus, einen Autokredit ohne Schufa zu finden. Dabei gehen die Werbeversprechen genau auf die Wünsche des Kreditsuchenden ein.
Es wird ein Autokredit ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung versprochen – schnell und einfach. Jeder schwierige Kredit findet einen Kreditgeber.
Ja selbst hohe Kreditsummen bis 100000 Euro werden beworben. Es werden unverblümt Kreditversprechen an Personen gegeben, die sich in außerordentlich schwierigen Situationen befinden.
Selbst ein Offenbarungseid ist kein Hinderungsgrund für einen Autokredit. Natürlich ist das alles reine Werbekampagne und nur ein Bruchteil – wenn überhaupt – ist umsetzbar.
Hinter den Werbekampagnen stecken oft unseriös arbeitende Kreditvermittlungen. Diese Klientel ist nur darauf aus, das einträgliche Nebengeschäft anzukurbeln.
Das besteht aus Versicherungen, Vorkosten und Sparanlagen und einiges mehr. Wie eine Studie einmal feststellte, ist es nur der Verkauf der Nebenprodukte, der von vorneherein zählt.
Diese Vermittler werden keinen Kredit beschaffen. Aber, sogar mit den Daten die sie sammeln, lässt sich ebenfalls Geld machen.
Sie werden verkauft. Die Datensätze ermöglichen anschließend beispielsweise die automatische Bonitätsprüfung in Online-Shops.
Trotz aller Widrigkeiten, die von unseriös arbeitenden Vermittlern ausgehen, gibt es auch einen Autokredit ohne Schufa, der auch realistisch ist.
Ein seriöser schufafreier Kredit wird nicht über die Höhe eines Kleinkredites hinausgehen. Der reale Kredit kommt aus Liechtenstein.
Die Sigma Kreditbank AG bietet “exklusiv” schufafreien Kredit an. Allerdings ist das kein Autokredit mit Fahrzeugbrief als Absicherung.
Diese Bank stellt nur 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro als Kredit zur freien Verwendung bereit. Damit kann zwar kein Neuwagen finanziert werden, aber ein Gebrauchtwagen wäre durchaus zu realisieren.
Den Namen dieser Kredite kennen viele als “Schweizer Kredit”. Diese Kreditform gibt es bereits seit Jahrzehnten.
Sie hatte ihren Ursprung beim Hausfrauenkredit. Dieser Kredit wurde an Hausfrauen vergeben die kein Einkommen hatten.
Als Bonitätsnachweis genügte ein Einkommensnachweis vom Ehemann. Natürlich ist diese Kreditart heute nicht mehr möglich.
Soweit aber bekannt, kommen schufafreie Kredite seit 2009 nicht mehr aus der Schweiz, sondern aus Liechtenstein.
2009 wurde festgestellt, dass namhafte große Kreditanbieter in der Schweiz keine Banklizenz hatten, um an Deutschen schufafreie Kredite anzubieten. Das Bundesverwaltungsgericht erließ daraufhin ein Urteil und untersagte die Tätigkeit.
Da es sich aber um ein einträgliches Kreditmodell handelt, übernahm die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein das Kreeditangebot. Soweit bekannt besitzt sie als einzige Bank die Erlaubnis der BaFin (Bankenaufsicht) dazu und darf Deutschen Kredite anbieten.
Eine andere schufafreie Alternative wäre dann der Kredit aus dem nahen Verwandten- und Bekanntenkreis. Eine deutsche Bank wird nur einen Autokredit trotz Schufa oder mit Schufa bewilligen.
Alle deutschen Banken und auch Vermittlungsportale arbeiten mit der Schufa zusammen. Dabei ist trotzdem ein Kredit mit negativer Schufa möglich.
Nur “trotz Schufa” halt.
Ebenfalls entgegen der Werbeaussagen gibt es einen Autokredit nicht ohne Bonitätsprüfung. Schufafrei bedeutet nur, dass die Bank nicht mit der Schufa zusammenarbeitet.
Auf die Einhaltung ihrer Kreditvorgaben hingegen, besteht die Bank sogar detailgenau. So ist seriöser Autokredit ohne Schufa beispielsweise, ausschließlich über das Einkommen als Arbeitnehmer gesichert.
Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten. Je nach Kreditsumme wird eine unterschiedliche Beschäftigungsdauer verlangt.
Für den 3500 Euro Kredit wird ein Jahr lang Beschäftigung vorausgesetzt. Beim 5000 Euro Kredit sind es bereits 36 Monate.
Für 7500 Euro Kredit verlangt die Bank eine Beschäftigungsdauer von 48 Monaten.
Die Anforderungen an das Nettoeinkommen sind ebenfalls streng geregelt. So muss ein Alleinstehender ein Nettoeinkommen von etwa 1150 Euro verdienen, um den 3500 Euro Kredit zu erhalten.
Mit steigender Kreditsumme steigt auch das Nettoeinkommen. Generell muss das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen.
Für den 5000 Euro Kredit müsste demnach ein Alleinstehender bereits netto 1600 Euro verdienen. Kindergeld, Elterngeld oder andere Bezüge wie Unterhalt werden nicht als Einkommen gerechnet.
Mit diesen strengen Voraussetzungen ist für die meisten Kreditsuchenden nur den Kredit über 3500 Euro realistisch. Inwieweit dieser sich als Autokredit eignet, kann nur jeder selbst entscheiden.
Ein seriöser Autokredit ohne Schufa ist zwar möglich, hat aber eine eingeschränkte Kreditsumme. Deshalb sollten Kreditnehmer die Überlegung anstellen, ob ein Autokredit trotz Schufa nicht die bessere Lösung ist.
In Deutschland gibt es einige Spezialanbieter, die einen Autokredit trotz Schufa nicht generell ablehnen.
Zu nennen sind:
Mit dieser Kreditvariante erhalten Kreditnehmer einen flexible Kreditsumme und können die Laufzeit frei wählen.
(Cheng)
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