Ein Autokredit ohne Sicherheiten wird etwas schwierig werden. Als unbedingte Sicherheit wird ein Einkommen angesehen, das einen pfändbaren Anteil hat.

Auch wichtig ist ein festes Beschäftigungsverhältnis, das nicht befristet ist und keine Probezeit enthält. Ein besonders wichtiger Faktor ist die unbelastete Schufa beim Autokredit ohne Sicherheiten.

Lösung – auf einen Blick

Kredit darf die Bank nur vergeben, wenn er sicher ist. Ein Autokredit ohne Sicherheiten – ohne zusätzliche Kreditsicherung – basiert auf ausgezeichneter Bonität sowie stabilem sicheren Einkommen.

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Autokredit ohne Sicherheiten – Kreditbedingungen

Wer nach einem Autokredit fragt, der muss über ein ausreichendes Einkommen verfügen, das nicht an Gläubiger abgetreten ist. Ebenso liegt ein festes Beschäftigungsverhältnis vor, das nicht befristet ist und keine Probezeit enthält.

Ohne eine Schufa Abfrage wird keine Bank einen Autokredit bewilligen. Die Schufa zeigt dem Kreditgeber wie der Kunde in der Vergangenheit seinen Verbindlichkeiten nachgekommen ist.

So sind negative Einträge oft ein Ausschließungsgrund für einen Kredit. Selbst wenn die Bank einen Autokredit bewilligt, kann sie durchaus noch andere Sicherheiten verlangen.

Das ist dann der Fall, wenn das Einkommen der Bank nicht ausreichend erscheint. Der Kunde muss in der Regel außerdem seine Kontoauszüge vorlegen.

Damit sieht der Kreditgeber wie das Verhältnis Einnahmen/Ausgaben steht. Daneben sieht er auch welche Miete abgezogen wird oder wie hoch andere Verbindlichkeiten sind.

Der Kreditgeber wird dazu auch Gehaltszettel der letzten drei Monate anfordern.

Autokredit ohne Sicherheiten – Bedeutung

Einen Autokredit ohne Sicherheiten aufzunehmen bedeutet aber nicht, dass kein ausreichendes Einkommen oder sonstiges Vermögen nachzuweisen ist. Für einen Autokredit ohne zusätzliche Kreditsicherung setzt die Bank ein hohes und vor allem sicheres Arbeitseinkommen voraus.

Reicht der erbrachte Bonitätsnachweis nicht aus, wird der Kreditgeber durchaus Sicherheiten verlangen oder den Kreditwunsch ablehnen. Die Sicherheiten die Banken verlangen richten sich auch nach der Kreditsumme.

Wenn ein Kreditnehmer einen Autokredit möchte, so verlangt die Bank meistens die Hinterlegung des KFZ-Briefes (Zulassungsbescheinigung II). Dieser Fahrzeugschein, als Sicherheit hinterlegt, zählt zur gewöhnlichen Kreditsicherung der meisten Anbieter.

Der Kunde unterzeichnet dazu eine Sicherungsübereignung. Damit ist die Bank im Grunde genommen die Eigentümerin des Autos.

Erst wenn der Kredit bezahlt ist, geht der Wagen in das Eigentum des Kunden über. Kommt es zu einem Zahlungsausfall kann die Bank den Wagen verwerten und damit die restliche Kreditsumme tilgen.

Autokredit ohne Sicherheiten – zweckgebundener Kredit

Ein zweckgebundener Autokredit ist immer für einen vorbestimmten Verwendungszweck gedacht. Verlangen Banken keine Eigentumsübertragung, so ermöglicht es eine Kopie des Kaufvertrages die Verwendung nachzuweisen.

Bei einem Autokredit bei dem der KFZ Brief hinterlegt wurde, hat die Bank zusätzliche Sicherheiten und wird dem Kunden günstigere Zinssätze anbieten. Wird kein Brief hinterlegt, muss der Kunde mit höheren Zinsen rechnen.

Autokredit ohne Sicherheiten – Drei-Wege-Finanzierung

Ein einfacher Ratenkredit ist übrigens nicht die einzige Möglichkeit beim Autokredit. Beispielsweise die Drei-Wege-Finanzierung oder Ballonkredit sind ebenfalls möglich und äußerst beliebt.

Diese Finanzierung zeigt sehr niedrige Kreditraten aber eine hohe Schlussrate. Diese Art der Finanzierung bieten meistens Autobanken oder Autohändler an.

Der Kredit teilt sich in drei Wege auf. Zunächst sind nur kleinen laufende Raten zu zahlen.

Bei Fälligkeit der Schlussrate darf der Autokäufer entscheiden ob:

• er die Schlussrate aus Eigenmitteln bezahlt
• sie über die Herstellerbank neu finanziert
• oder das Fahrzeug an den Händler zurück gibt.

Es handelt sich hier um eine Mischform aus Leasing und Ratenkredit. Die Schlussrate die am Ende der Laufzeit fällig wird, errechnet sich aus dem Restwert des Wagens.

Da der “Ballon” oft sehr hoch ausfällt, muss oftmals über eine weitere Finanzierung nachgedacht werden. Wer sich dann für eine Anschlussfinanzierung entscheidet, der zahlt meist höhere Kosten als der Kredit zuvor.

Wer sich für die Rückgabe des Wagens entscheidet, kommt allerdings nicht immer um Zusatzkosten herum. Der Fahrzeugzustand spielt dabei die ausschlaggebende Rolle.

Autokredit ohne Sicherheiten – Kreditgeber

Ein Autokredit wird von der Hausbank vergeben aber auch von einer Direktbank bzw. einer Online Bank. Außerdem stellen viele Autobanken oder Händler günstige Finanzierungen bereit.

Oft handelt es sich dabei um 0%-Finanzierungen, die aber nur für Neuwagen angeboten werden. Wer sich für einen Autokredit über eine Online Bank entscheidet, der kann mit guten Konditionen rechnen.

Da diese Banken kein aufwändiges Filialnetz betreiben , bezahlen sie dementsprechend keinen großen Mitarbeiterstamm. Die Kostenvorteile geben Direktbanken oft an ihre Kreditnehmer weiter.

Wer das persönliche Gespräch bei der Hausbank vermisst, der sollte wissen, dass Online Banken ihre Kunden ebenfalls betreuen. Hier wird ein Online-Support oder ein Callcenter dem Kunden gerecht.

Mit einem Kreditvergleich können diese Kreditgeber miteinander verglichen werden. Bei einem zweckgebundenen Autokredit darf dieser nur für den Autokauf verwendet werden.

Autokredit ohne Sicherheiten – Barzahlerrabatt

Wer sich für einen Ratenkredit bei einer Bank entscheidet, der kann beim Autohändler fette Rabatte erwarten. Da sind bis 30 % keine Seltenheit.

Der Rabatt reduziert natürlich benötigte die Kreditsumme. So entstehen praktisch zwei Vorteile bei einem Ratenkredit.

Selbst wenn Autohändler mit einer 0%-Finanzierung winken, kann diese oft den Barzahlerrabatt nicht toppen. Hier sollten Kreditnehmer genau hinschauen.

Generell sollten bei einem Autokredit alle Möglichkeiten miteinander verglichen und sich erst dann entschieden werden.

Wie flexibel ist ein Ratenkredit?

Auch ein Autokredit zeigt die gleichen Formen wie ein Ratenkredit. Er wird in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückbezahlt.

In den Ratenzahlungen sind die Tilgung der Kreditsumme als auch die Zinsen enthalten. Die Zinsen werden immer nur auf die restliche Restschuld berechnet.

So dass bei gleichen Monatsraten die Zinslast abnimmt und die Tilgung zunimmt. Der Kredit wird somit am Ende der Laufzeit schneller bezahlt, als zu Anfang.

Wer keine hohen Raten bezahlen möchte, der kann dies mit einer Anzahlung steuern. Durch eine entsprechende Anzahlung reduziert sich die Kreditsumme.

Je höher die Anzahlung desto niedriger zeigen sich die Kreditraten. Auch ohne Anzahlung ist es nicht schwer, die die monatlichen Raten an das Einkommen anzupassen.

Dadurch wird sich aber die Laufzeit verlängern. Wer seinen Autokredit aber schnell bezahlen möchte, der muss hohe Raten bezahlen.

Kunden sollten wissen, dass auch bei einem Autokredit bei dem der KFZ Brief zu hinterlegen ist. Außerdem prüft die Bank die Kreditwürdigkeit.

 

(Cheng)