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Autokredit trotz erledigter Schufa

Interessierte Kreditnehmer, die einen Autokredit trotz erledigter Schufa aufnehmen möchten,  erkennen das Problem oft erst spät. Sie fallen buchstäblich aus allen Wolken, wenn sie unverhofft eine Kreditablehnung der Bank erhalten.

Denn – trotz Bezahlung – bleibt der negative Eintrag noch weitere drei Jahre sichtbar. Damit verhindert die Schufa Bonität eine reguläre Kreditaufnahme.

Entscheidungshilfe – für schnelle Leser

Ein Autokredit trotz erledigter Schufa ist ein Sonderkredit, der im Einzelfall bewilligungsfähig ist. Infrage kommen dafür beispielsweise der Kredit der von Essen Bank oder P2P-Kredite.

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Autokredit trotz erledigter Schufa – Problematik

Im Hintergrund, wenn ein Kredit abgelehnt wird, steht oft die negative Schufa. Warum fragen sich vielleicht viele Kreditsuchende – wer ist diese Schufa überhaupt?

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, wie der ausgeschriebene Name lautet, ist eine Auskunftei. Sie sammelt die Daten der Verbraucher.

Daten, die ihr ihre Vertragspartner vermitteln. Eröffnet jemand ein Girokonto, möchte ein Kunde einen Kredit, das alles erscheint in der Schufa.

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Autokredit trotz erledigter Schufa – darauf kommt es an.

Auch den neuen Handyabschluss und der Wareneinkauf auf Kredit, speichert Schufa. Zunächst sind diese Einträge als neutral anzusehen.

Erst wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten kommt, wird es ernst. Verbraucher, die nicht oder nicht pünktlich bezahlen, “macht die Schufa “sichtbar”.

Jedes gebrochene Zahlungsversprechen und sei die Zahlung auch nur verspätet, kann zum negativen Eintrag führen. Je nach Art und Umfang ein “weicher” oder ein “harter” Eintrag.

Die Folgen sind durchaus unangenehm. Es findet sich beispielsweise kein Kreditgeber mehr, ein neuer günstiger Handyvertrag ist nicht mehr möglich.

Ja sogar beim Umzug kommt es zu Problemen, da sogar Vermieter Einblick in die Schufa nehmen.

Autokredit trotz erledigter Schufa – Schufa als Kreditbremse?

Die Schufa, also ein Hemmschuh bei der Kreditvergabe? Nicht direkt.

Denn die Schufa bewertet die Zahlungsmoral des Kunden. Sie teilt dem Kreditgeber das Kreditrisiko in Form des Schufa-Score mit.

Je tiefer der Wert, desto schlechter die Bonität. Da Banken vom Gesetzgeber aus verpflichtet sind, die Kreditwürdigkeit des Kunden zu prüfen, dürfen sie unsicherem Kredit nicht zustimmen.

Bei der Ablehnung von Autokredit trotz erledigter Schufa handelt die Bank daher nicht aus Willkür. Sondern, sie agiert im  im Rahmen ihrer Obhutspflicht.

Als logische Konsequenz lehnt die Bank den Kreditwunsch ab, wenn sie Risiken erkennt. Im Grunde genommen schützt sie damit Antragsteller vor Verbindlichkeiten, die sie sich nicht leisten können.

Deshalb sollten Kreditnehmer mit erledigter Schufa immer eine Selbstauskunft einholen. Prüfbar wird durch die Selbstauskunft, ob die Einträge den Erledigungsvermerk tragen.

Außerdem, ob eventuell falsche Informationen die Bonität belasten.

Autokredit trotz erledigter Schufa – Kreditgeber

Wer nun einen erledigten Schufa Eintrag hat und die Kreditablehnung erhält, der sollte sich vielleicht an seine Hausbank wenden. Gut generell lehnen gerade die Filialbanken bei negativer Schufa einen Kredit ab.

Aber wenn der Kreditnehmer nachweisen kann, dass der Eintrag erledigt ist und es sich um einen leichten Eintrag handelt, könnte die Hausbank einem Autokredit zustimmen.

Allerdings wird sie dann Sicherheiten verlangen. Das kann neben einem Bürgen ebenso ein Mitantragsteller sein.

Sachsicherheiten, wie:

  • eine beleihbare Versicherung,
  • eine Immobilie
  • oder Sparverträge und Depots

unterstützen gleichfalls den Kreditwunsch.

Aber auch ein zweckgebundener Autokredit mit Sicherungsübereignung ist denkbar. Dabei wird der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt.

Das besagt aber, dass der Wagen bis zur vollständigen Tilgung des Kredites, Eigentum der Bank ist. Möchte der Kreditnehmer den Wagen, beispielsweise bei einem finanziellen Engpass verkaufen, so ist das nicht möglich.

Autokredit trotz erledigter Schufa – Bürgschaft

Allerdings verzichten viele Banken auf den Fahrzeugbrief. Der Grund ist im Wert des Wagens zu suchen.

Dieser hat, gerade in den ersten Jahren, einen hohen Wertverlust. Damit lässt sich im Ernstfall die noch ausstehende Kreditsumme voraussichtlich sowieso nicht decken.

Kann der Kreditnehmer einen Bürgen benennen, so sehen Banken über den negativen Eintrag hinweg. Aber es muss dennoch die Gewähr vorliegen, dass der Kreditnehmer die Raten aus seinem Einkommen bezahlen kann.

Dazu wird die Bank das Einkommen prüfen. Es sollte oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen.

Das ist bei einem Alleinstehenden etwa netto 1150 Euro pro Monat. Mit jeder mit im Haushalt lebenden Person verschiebt sich die Pfändungsfreigrenze nach oben.

Ebenfalls der Bürge muss solvent sein.

Das bedeutet:

  • ein ausreichendes Einkommen
  • eine feste Anstellung
  • und eine saubere Schufa

nachweisen. Zudem muss er ohne Probleme in der Lage sein, neben den eigenen Verbindlichkeiten, eventuell eine weitere Kreditrate zu bezahlen.

Die Bank wird ihn umfassend prüfen.

Autokredit trotz erledigter Schufa – Kredit beim Händler

Wurde beim Autohändler der Wagen gesichtet, so bietet der Händler oftmals direkt einen Kredit an. Einfacher geht es dann ja nicht.

Alles in unter einem Dach, keine Lauferei und kein Papierkram. Aber hier heißt es etwas vorsichtig zu sein.

Denn nicht immer ist der Händlerkredit der günstigste Autokredit. Wer beispielsweise seinen Autokredit beim Händler aufnimmt, der kann keinen Barzahlerrabatt mehr erwarten.

Und gerade dieser Rabatt ist es, der eine Autofinanzierung bei einer Fremdbank sinnvoll machen kann. Es wurde festgestellt, dass der Barzahlerrabatt eine 0%-Finanzierung vom Händler durchaus toppt.

Außerdem verlangen viele Autobanken oft eine Restschuldversicherung. Diese aber kann den Kredit enorm verteuern.

Die Beiträge werden auf die Kreditsumme direkt aufgeschlagen, nicht nur die Kreditsumme erhöht sich. Der Kunde zahlt auch noch Zinsen dafür.

Wer eine Absicherung möchte, der sollte einen neutralen Versicherer suchen.

Autokredit trotz erledigter Schufa – erst ein Kreditvergleich

Wer sich vom Kredit beim Händler verabschiedet hat, der kann mit einem Kreditvergleich beginnen. Sogar kann ganz bequem und unbeeinflusst per Smartphone nach einem günstigen Anbieter suchen.

Im Vergleich ist nicht nur die Höhe der Kreditrate sichtbar, sondern auch der Zinssatz und alle anderen Konditionen. Hier sollte der Kreditvergleich trotz erledigter Schufa gestartet werden.

Kreditgeber die grundsätzlich keinen Autokredit trotz erledigter Schufa bewilligen, werden somit gar nicht erst angezeigt. Im angeschlossenen Kreditvergleich funktioniert das nach Eingabe der persönlichen Daten.

Wem die Kreditrate zu hoch ist, der darf sie gern verändern. Nur die Laufzeit erhöhen, dann reduziert sich die monatliche Rate.

Eine lange Laufzeit bringt niedrige Raten und eine kurze Laufzeit hohe Raten. Die Kreditraten sollten stets zum Einkommen passen.

Der angezeigte Zinssatz, trifft aber nicht auf alle Kunden zu. Als klarer Vergleichsmaßstab dient das 2/3 Beispiel nach PAngV.

Fazit:

Beim Autokredit trotz erledigter Schufa sollte sich jeder Interessent den Fahrzeugkauf ganz genau überlegen. Im Grunde sich die Fragen stellen:

  • Muss der Kredit wirklich jetzt sein?
  • Reicht vielleicht ein günstiger Gebrauchter zum Übergang?
  • Kann ich mir den Kredit guten Gewissens leisten?

Nur, wer sich reinen Gewissens seinen Autokredit trotz erledigter Schufa leisten kann, sollte einen Antrag stellen. Alle anderen Versuche scheitern sowieso an der Bonitätsprüfung.

(Cheng)

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