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Autokredit trotz Schulden

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Kurze Vorschau:

  • Bestehende Schulden sind nur selten ein Problem für den Autokredit
  • Die Verbindlichkeiten müssen nur pünktlich bedient sein und Spielraum für weiteren Kredit bestehen
  • Wird es mit der monatlichen Rate knapp, einfach umschulden
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Autokredit trotz Schulden – schwierige Lage?

Das Gefühl, sich in einer schwierigen finanziellen Situation zu befinden, kennen die meisten Menschen. Kommt es “dick” im Leben, dann zumeist richtig.

autokredit trotz schulden
Autokredit trotz Schulden – meist kein Problem

Einen Autokredit trotz Schulden zu benötigen, ist so gesehen kein Sonderfall. Typisch wäre für diesen Umstand beispielsweise, der Kreditbedarf direkt nach dem Hausbau.

Menschen, die gerade frisch gebaut haben, haben kaum den finanziellen Spielraum für “Extras”. Ebenso typisch ist ein unverhoffter wirtschaftlicher Totalschaden des Altfahrzeugs.

Das Fahrzeug fällt aus, obwohl noch keine Rücklagen für den Ersatz geschaffen wurden. Drückende Zahlungsverpflichtungen engen den Spielraum zusätzlich ein.

Trotzdem muss der Autokredit trotz Schulden kein Problemfall sein. Nicht automatisch wirken sich bestehende Kredite negativ auf die Bonität aus.

Faktoren – trotz laufender Kredite kreditwürdig

Im Grunde genommen setzt sich die Bonität zur Kreditvergabe aus verschiedenen Bausteinen zusammen. Zum einen natürlich die Höhe des Nettoeinkommens.

Das Nettoeinkommen sollte, wenn es um höheren Kredit geht, immer eine ausreichende Pfändbarkeit zulassen. Außerdem wichtig ist die Arbeitsplatzsicherheit.

Der unbefristete Arbeitsvertrag sichert das Einkommen und damit die Zahlungsfähigkeit in der Zukunft. Ein sehr wichtiger Aspekt für den Autokredit trotz Schulden ist außerdem die positive Haushaltsüberschussrechnung.

Im Grunde genommen eine einfache Gegenüberstellung der regelmäßigen laufenden Kosten zu den Einnahmen. Trotz bestehender Schulden muss die Rechnung aufgehen, damit das Geld zur Ratenzahlung sicher bereitsteht.

Positiv wirkt sich außerdem aus, dass das Fahrzeug einen Sachwert darstellt. Es unterstützt im Rahmen der Beleihungsgrenzen die Kreditsicherung.

Zu guter Letzt, wirkt der Schufa-Score auf die Kreditentscheidung ein.

Score – wie wirken sich bestehende Kredite aus?

Die Schufa sammelt Daten über das Zahlungsverhalten der Bürger. Im Grunde genommen kennt sie jeden Schritt – vom Handyvertrag bis zum nicht vertragstreuen Zahlungverhalten.

Daraus errechnet sich der Anteil des Scores, den jeder selbst beeinflussen kann. Der zweite Aspekt der Bonitätsbewertung bezieht auf Vergleichsgruppen.

Für den Autokredit trotz Schulden ist die Gesamteinschätzung des Risikos eher positiv. Menschen, die zwar Schulden haben, sie aber regelmäßig und pünktlich bedienen, sind vertrauenswürdig.

Sie weisen im Rückblick auf ihre persönliche Zahlungsgeschichte nach, dass sie eines zusätzlichen Kredites würdig sind. In aller Regel schultern sie die weitere Zahlungsverpflichtung “klaglos”.

Der Blick auf die Vergleichsgruppen zeigt ein ähnliches Bild. Aus diesem Grund wirken sich bestehende, regelmäßig bediente Schulden, kaum auf den Score aus.

Sie sind vorhanden und bei der Haushaltsrechnung zu berücksichtigen. Mehr im Grunde genommen nicht.

Fahrzeugkredit trotz Schulden – Angebote

Kreditangebote zur Fahrzeugfinanzierung schränken sich, allein durch die Tatsache vorhandener Verbindlichkeiten, kaum ein. Möglich bleibt weiterhin der Fahrzeugkredit trotz Schulden aus dem Autohaus.

Zumeist vernünftiger ist es dennoch, sich für einen Autokredit trotz Schulden einer Fremdbank zu entscheiden. Die Vorteile liegen beim Kauf eines Neuwagens im Barzahlungsrabatt.

Bis zu 30 Prozent Rabatt sind, abhängig von Modell und Hersteller, durchaus realistisch. Beim Autokredit für Gebrauchtwagen wäre es das Sparvolumen, ein vergleichbares Fahrzeug von privat zu erwerben, das den maximalen Spareffekt erzielt.

Überdies ist der Gebrauchtwagenkredit aus dem Netz zugleich oft deutlich günstiger als das Angebot es Händlers. Schließlich fällt beim Gebrauchtfahrzeug das Zinssponsoring des Herstellers weg.

Wann werden die Schulden zum Problem?

Ungeachtet der Tatsache, dass bestehende Schulden nicht gleich den Score in den Keller drücken, ist das keine Bonitätsgarantie. Es kann beim Autokredit trotz Schulden problematisch werden.

Wie bereits angesprochen fällt der Score bei Zahlungsverzug. Je nach Grat der Verfehlung – hartes oder weiches Merkmal – reduziert sich der Score.

Aber ebenso kann von anderer Seite Ungemach drohen. Jeder Mensch kann sich nur eine bestimmte Kreditsumme leisten.

Irgendwann ist dieser Grenzwert erreicht. Spätestens, wenn kein ausreichend hoher Haushaltsüberschuss mehr vorhanden ist, “wird es eng”.

Mit anderen Worten es ist kein sicherer Spielraum zur Zahlung der Raten vorhanden. Überdies können außerdem die Vergleichsgruppen zu Problemen führen.

Ein Beispiel dafür wäre die Scheidung. In der Scheidungsphase, ist die gesamte finanzielle Situation nicht zukunftssicher zu berechnen.

Sowohl die Vergleichsgruppen beim Score wie die Erfahrungswerte der Kreditinstitute, sprechen gegen den Autokredit trotz Schulden im Trennungsjahr.

Problemlösung – trotz Schulden Autokredit

Bevor es daran geht, Wege aus der Kreditklemme zu finden, sollte sich jeder selbst eine generelle Frage beantworten. Muss der Autokredit zu diesem Zeitpunkt wirklich sein?

Schließlich spricht eine professionelle neutrale Kreditbewertung gegen die sichere Tragbarkeit des Darlehens. Nur, wenn der Autokredit trotz Schulden unausweichlich und nach eigenem Ermessen sicher ist, bietet sich ein ganz einfacher Ausweg.

Die meisten Direktbanken erlauben den Autokredit mit zweitem Kreditnehmer. Im Grunde genommen gleicht der solvente zweite Antragsteller dabei das real erkennbare Kreditrisiko aus.

Dafür haftet er materiell in vollem Umfang sowie mit seinem guten Namen. Die Alternative dazu lässt sich ebenfalls leicht im Kreditvergleich entdecken.

Schließlich möglich wäre der Anbieterwechsel zu einem “Risikokredit”. Vorteil, es müsste kein zweiter Kredithafter unterschreiben.

Nachteilig an dieser Variante sind die erkennbar höheren Zinssätze.

Autokredit mit schlechter Schufa und Schulden

Ist die Schufa zu stark vorbelastet, scheidet regulärer Autokredit in aller Regel aus. Aber die Alternative, zum Risikokredit zu wechseln, die bleibt weiterhin bestehen.

Sowohl Banken, als auch P2P Kreditportale, bieten Autokredit trotz Schulden trotz Schufa. Wichtigster Anbieter für Bankkredit aus Deutschland ist die Von Essen Bank.

Ihr “extrakredit” ist trotz Schufa durchaus möglich. Außerdem kommen Kredite von privaten Geldgebern für die gewünschte Autofinanzierung trotz Schulden und Schufa infrage.

Bei überschaubarem Kreditrisiko wäre “kreditprivat” interessant. Ist die Lage wirklich nicht rosig, aber der Autokredit trotz Schulden unvermeidlich, dann wäre Auxmoney voraussichtlich der interessantere Ansprechpartner.

Alle genannten Anbieter lassen übrigens die Kreditsicherung über das Fahrzeug zu.

Fazit – Autofinanzierung trotz Schulden

In den meisten Fällen führen bestehende Schulden nicht zu Problemen beim Autokredit. Allerdings auch nur dann nicht, wenn sich der Antragsteller seinen Autokredit trotz Schulden leisten kann.

Überdies darf er nicht negativ bei der Schufa in Erscheinung getreten sein. Unbürokratisch lässt sich ein Problem beim Autokredit über einen zweiten Kreditnehmer lösen.

Seine gute Bonität verbürgt sich dann für den Kredit. Die Alternative sind Risikokredite.

Sowohl von Banken und über P2P Kredit kann die gewünschte Autokredit trotz Schulden bewilligungsfähig sein.

 

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