Einen Autokauf mit einer Schlussrate finanzieren erfreut sich großer Beliebtheit. Der Vorteil bei dieser Finanzierung ist, dass während der Kreditlaufzeit nur eine geringe monatliche Belastung anfällt.

Die Hälfte der Kreditsumme zeigt sich dann als die Höhe der Schlussrate. Nicht alle Autokäufer können die Schlussrate bar finanzieren und entscheiden sich die Schlussrate zu finanzieren.

Auf den Punkt gebracht:

• Mit Schlussrate finanziert der Autohandel aber ebenso Direktbanken
• Probleme die Ballonrate zu refinanzieren, löst zumeist die Software des Vergleichs
• Einfach – natürlich unverbindlich – sofort beantragen
• Die Software bewertet in Echtzeit und zeigt anschließend individuell passenden Kredit

Schlussrate finanzieren – bei der Autofinanzierung

Der Begriff Schlussrate wird gleichzeitig mit einem Autokredit genannt. Dieser Kredit ist ein häufig nachgefragter Kreditwunsch, wobei die Schlussrate am Ende der Laufzeit zu bezahlen ist.

Die Schlussrate ist meist höher als die monatlich zu leistenden Zahlungen. Die Schlussratenfinanzierung wird auch als Ballonkredit bezeichnet, wobei die Schlussrate der Ballon ist.

Der Vorteil dieser Finanzierung liegt in den geringen monatlichen Raten. Damit bleiben Kreditnehmer bis zum Ende der Kreditlaufzeit finanziell flexibel.

Dabei ist der Tilgungsplan ähnlich dem eines Leasings. Der Unterschied besteht darin, dass der Wagen von Anfang an Eigentum des Autokäufers ist.

Eine Ballonfinanzierung wird mit verschiedenen Konditionen angeboten. Deshalb sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden, damit die Finanzierung günstig ausfällt.

Wer eine Anzahlung leisten kann, der verringert damit nicht nur die Kreditsumme, sondern kann die Schlussrate finanzieren.

Schlussrate finanzieren – der Ballonkredit

Eine Ballonfinanzierung mit der Schlussrate zu finanzieren, ist dann sinnvoll, wenn am Ende der Laufzeit eine größere Geldsumme erwartet wird. Das kann aus einer Lebensversicherung sein oder aus sonstigen Sparanlagen kommen.

Auch wenn während der Laufzeit Rücklagen gebildet werden können, erscheint die Ballonfinanzierung attraktiv. Autokäufer haben zudem die Möglichkeit, wenn sie die Schlussrate nicht finanzieren können, das Auto an den Händler zurückzugeben.

Oftmals wird dann aber noch eine Zahlung fällig, welche aus einer Wertminderung stammt. Wurde die vereinbarte Kilometerleistung überschritten, fallen ebenfalls Kosten an.

Autokauf mit einer Schlussrate

Es sind nur wenige Kunden die ein neues Auto oder auch einen guten Gebrauchten bar bezahlen können. Etwa 80 % der Autokäufer nehmen lieber einen Kredit auf, wenn ein Autokauf ansteht.

Die Schlussrate sollte aber niemals größer sein als der Restwert des Wagens am Ende der Laufzeit, nachdem die Raten bezahlt wurden. Wer die Schlussrate nicht aus Rücklagen tilgen kann, der kann die Schlussrate finanzieren.

Allerdings sollten Kreditnehmer damit rechnen, dass die Konditionen bei einer Anschlussfinanzierung deutlich schlechter sein können. Auf der anderen Seite können Autokäufer ein Modell wählen, dass sie mit einem normalen Ratenkredit oder Autokredit nicht bezahlen könnten.

Da die monatlichen Raten klein sind, bleibt die Liquidität des Kunden erhalten. So sollte eine Schlussratenfinanzierung gewählt werden, wenn man von Anfang an weiß, dass man den Wagen nicht behalten möchte.

Das Auto kann aber gekauft werden, wenn die Schlussrate bezahlt wird.

Vor- und Nachteile einer Schlussrate finanzieren

Der absolute Vorteil dieser Finanzierung liegt bei den geringen monatlichen Raten. So werden die Anschaffungskosten während der Kreditlaufzeit nicht getilgt.

Der Restwert des Autos sollte dann die Schlussrate begleichen. Allerdings ist diese Art der Finanzierung nicht unbedingt die beste, wenn man den Wagen behalten möchte.

So muss während der Laufzeit immer an die Schlussrate gedacht werden. Dafür ist Geld anzusparen oder es muss weiter finanziert werden.

Kunden sollten dazu bedenken, hat sich ihre finanzielle Lage verschlechtert, wird es zu Problemen bei der Finanzierung kommen. Bevor die Schlussrate finanziert wird, sollte mit einem Kreditvergleich nach einem günstigen Anbieter gesucht werden.

Als Nachteil kann angesehen werden, dass sich höhere Gesamtkosten ergeben im Gegensatz zu einem normalen Ratenkredit mit gleichbleibenden monatlichen Raten.

Schlussrate finanzieren – so gelingt es

• Es sollte mit einem Kreditvergleich die einzelnen Anbieter geprüft werden.
• Unbedingt sollte die Ballonfinanzierung mit einem normalen Ratenkredit verglichen werden.
• Besser ist es wenn eine Anzahlung geleistet wird.
• Die Laufzeit möglichst kurz wählen.
• Denn je kürzer die Laufzeit umso geringer ist das Risiko eines Wertverlustes.
• Sondertilgungen können die Schlussrate reduzieren, sie verkürzen die Laufzeit und senken die Ratenhöhe.
• Sondertilgungen müssen aber im Kreditvertrag vertraglich festgelegt werden.
• Während der Zeit wo das Auto genutzt wird, sollte es sorgfältig gepflegt werden.
• Unfälle sollten vermieden und die Kilometerleistung nicht überschritten werden.

Der Vorteil einer Ballonfinanzierung liegt ohne Zweifel bei den geringen monatlichen Raten. Der Autokäufer kann selbst entscheiden ob und wie hoch eine Anzahlung geleistet wird.

Schlussrate finanzieren mit schlechter Schufa

Autokäufer die eine schlechte Schufa haben, erhalten von regulären Kreditgebern oft keinen Kredit mehr. Für diese Personen könnten die schufafreien Kredite eine Option sein.

Diese Kreditart wird über eine Kreditvermittlung vorgenommen. Kunden bezahlen der Vermittlung dann eine Provision, die aber erst nach erfolgreicher Kreditzusage in Rechnung gestellt werden darf.

Findet sich keine deutsche Bank die einen Kredit trotz Schufa bereitstellt, könnte der Kredit aus Liechtenstein als Alternative dienen.

Allerdings beträgt die maximale Kreditsumme nur 7500 Euro. Um diesen Kredit zu erhalten, muss der Kreditsuchende ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze haben.

Bei einem Alleinstehenden wären das netto 1150 Euro. Lebt nur eine Person mehr mit im Haushalt steigt das Einkommen auf 1600 Euro netto.

Wichtig ist die feste Anstellung die beim 7500 Euro Kredit 48 Monate Festanstellung vorschreibt. Die Kreditrate beträgt etwa 225 Euro und die Laufzeit ist mit 40 Monaten festgelegt.

Klare Worte zum Schluss:

Schufafrei die Schlussrate finanzieren gelingt den Wenigsten. Denn, bei Überschuldung hilft weder eine Inlands- noch ein Auslandsbank.