Es gibt einige Autofahrer, die wegen ihrer schlechten Schufa keinen Autokredit erhalten. Aber sie suchen dennoch nach einem Autokredit trotz Schufa mit Bürgen.

Sie bekommen keinen Kredit weder von der Autobank noch von der Hausbank. Dennoch gibt es Möglichkeiten an den Autokredit zu kommen.

Das gelingt dann nur wenn ein Bürge den Kredit absichert.

Kurzüberblick – vier Sätze

Autokredit trotz Schufa mit Bürgen ist, trotz solventem Bürgen, keine Selbstverständlichkeit. Je nach “Qualität” des Scores wird in den meisten Fällen, nur ein Sonderkredit möglich sein.

Nutzen Sie gleich von Anfang an die Stärken der Vergleichssoft, indem Sie – völlig unverbindlich – einen Antrag stellen. Nach Vorprüfung in Echtzeit sehen sie nur noch die Kreditangebote, die in Ihrem individuellen Fall denkbar sind.

Autokredit trotz Schufa mit Bürgen – Lage

Wer sich ein neues Auto anschaffen möchte oder auch nur einen Gebrauchten, der muss eine gute Bonität haben. Die Bank prüft neben dem Einkommen auch die Schufa des Kunden.

Ist diese belastet mit negativen Einträgen kommt meistens kein Autokredit zustande. Die Bank verlangt dann Sicherheiten.

Hat der Kunde nun keine Vermögensgegenstände wie eine Immobilie oder Sparanlagen der dergleichen, dann könnte der Autokredit trotz Schufa mit einem Bürgen abgesichert werden. Der Bürge muss solvent sein und er muss bei einem Kreditausfall seitens des Kreditnehmers die Kreditraten weiter bezahlen können.

Autokredit trotz Schufa mit Bürgen – Bürgschaft

Eine Kreditbürgschaft ist ein eigener Vertrag, der zu einem Kreditvertrag zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber abgeschlossen wird. Der Bürge haftet somit gemeinsam mit dem Kreditnehmer für die komplette Kreditsumme.

Damit hat die Bank praktisch zwei Schuldner, der Kreditnehmer ist der Hauptschuldner. Ein Abschluss einer Bürgschaft kann aus Gründen der Rechtssicherheit nur schriftlich vorgenommen werden.

Die Banken verlangen meistens eine selbstschuldnerische Bürgschaft. Damit verzichtet der Bürge darauf, dass der Kreditnehmer alle rechtlichen Instanzen durchlaufen muss bis die Zahlungsunfähigkeit festgestellt wird.

Die Bank kann mit der selbstschuldnerischen Bürgen den Bürgen sofort in Regress nehmen, wenn die Raten ausbleiben. Der Bürge sollte wissen, auf was er sich einlässt.

Außerdem muss er über die Risiken der Bürgschaft aufgeklärt werden. Dazu erscheint die Bürgschaft in der Schufa des Bürgen, was seine eigene Bonität reduzieren kann.

Autokredit trotz Schufa mit Bürgen – Bedingungen für Bürgen

Wer eine Bürgschaft leisten möchte, der muss bestimmte Voraussetzungen mitbringen. Generell werden an den Bürgen die gleichen Bedingungen gestellt wie an den Kreditnehmer.

Er muss eine ausreichende Bonität haben. Das bedeutet sein Einkommen ist ausreichend hoch, seine Anstellung ist nicht befristet und hat keine Probezeit.

Zudem ist die Schufa sauber. Die Bank wird eine totale Bonitätsprüfung beim Bürgen vornehmen.

Er muss einen Nachweis über sein Einkommen vorlegen ebenso die Einwilligung zur Schufa Abfrage geben. Zudem muss der Bürge volljährig sein, damit er einen Bürgschaftsvertrag überhaupt unterschreiben darf.

Autokredit trotz Schufa mit Bürgen – Problem schlechte Schufa

Negative Einträge entstehen nicht von selbst. Ihnen voraus gehen Zahlungsauffälligkeiten des Kreditnehmers.

Dabei kann ein negativer Eintrag schnell entstehen. Einmal die Versandhausrechnung vergessen und der Eintrag steht in der Schufa.

Gerade Versandhäuser sind sehr schnell damit, das Versäumnis der Schufa zu melden. Auch die vergessene Handyrechnung kann zu einem Negativeintrag führen.

Dabei gehören diese Einträge noch zu den sogenannten weichen Merkmalen der Schufa. Mit diesem Hintergrund gibt es sogar deutsche Banken die dennoch noch einen Autokredit bewilligen.

Bei harten Merkmalen, wie einer Kreditkündigung oder einer Lohnpfändung, findet sich fast kein Kreditgeber der einen Kredit bewilligt. Auch mit einem Bürgen kann die Lage nicht entschärft werden.

Autokredit trotz Schufa mit Bürgen – Kreditgeber

Schlechte Schufa – nein danke, das sagen nicht alle Banken. So kann beispielsweise der “extrakredit” von der von Essen Bank als Ausnahme genannt werden.

Diese Bank prüft den Einzelfall, macht aber keine großartige Werbung damit. Der Kredit für schwierige Fälle ist nicht vielen Bürgern bekannt.

Als positiv beim Autokredit trotz Schufa mit Bürgen kann man aber die Sachsicherung durch den Wagen bezeichnen. Die Bank arbeitet mit dem Score, der für Risikokredite herangezogen wird.

Trotzdem setzt die Bank eine positive Gesamtbilanz bei der Kreditvergabe voraus. Die Bank setzt ihr Augenmerk auf das ausreichende Arbeitseinkommen des Kunden.

Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein. Es muss also ein Nettoverdienst vorhanden sein, der unter Umständen eine erfolgreiche Pfändung garantiert.

Autokredit trotz Schufa mit Bürgen – Kredit von privat

Seriöse Vermittlungen sind rar im Internet. Zwei kann man aber getrost nennen.

Das ist Auxmoney und Smava. Beide Portale bearbeiten den Kredit trotz Schufa, wobei Smava etwas strengere Vorgaben vorgibt, dafür ist Auxmoney etwas teurer.

Natürlich gibt es Alternativen zu diesen beiden “Marktführern”, davon wird aber abgeraten. Es gibt auch einen einleuchtenden Grund sich diesen beiden “Platzhirschen” zuzuwenden.

Zum einen genießen sie beide einen guten Ruf, was nicht über jede Kreditvermittlung gesagt werden kann. Außerdem steht viel Know-How hinter dem Konzept, das sehr erfolgreich ist.

Damit kann ein Kreditvorgang so problemlos wie bei einer Bank vonstatten gehen. Da beide Portale groß sind, haben Kreditsuchende auch mehrere Kreditgeber zur Auswahl.

Somit steigt die Zahl der Gebote ebenfalls mit an.

Autokredit trotz Schufa mit Bürgen – Bankkredit

Hat die Hausbank den Autokredit abgelehnt, so kann sie umgestimmt werden, wenn der Kunde einen solventen Bürgen benennen kann. Die Auswirkung eines Bürgen wurde bereits zuvor beschrieben.

Für Banken ist ein solventer Bürger das Tor zur Kreditwelt. Mit einer Bürgschaft können sogar höhere Kreditsummen beantragt werden.

Wenn der Kreditnehmer sie bezahlen kann, das ist natürlich Voraussetzung. Es gibt ja Verbraucher die eine schlechte Schufa, aber dennoch eine einwandfreie Bonität anhand eines hohen Einkommens haben.

Hier zeigt sich die Bank wesentlich bereiter einen Autokredit zu bewilligen, als wenn ein Geringverdiener nachfragt.

Zudem kann in einem persönlichen Gespräch geklärt werden, wie es zur schlechten Schufa gekommen ist. Das veranlasst oft einige Kreditgeber noch einzulenken, gerade mit dem Hintergrund eines hohen Einkommens.

Fazit:

Schlechte Schufa ist nicht gleich schlechte Schufa. Dieses Wortspiel werden Kreditnehmer kennen, wenn ihr Kredit wegen der belasteten Schufa abgelehnt wurde.

Aber auch Kreditnehmer die eine negativ belastete Schufa haben und dennoch einen Autokredit bekamen, da sie ein hohes Einkommen haben. Beim Autohändler wo der Autokredit ja meistens aufgenommen wird, ist eine adäquate Anzahlung der Grund, warum trotz Schufa ein Kredit gewährt wird.