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Autofinanzierung trotz Pfändung

Die Kreditwürdigkeit spielt bei nahezu jeder Art von Kredit eine sehr wichtige Rolle. Eine Autofinanzierung trotz Pfändung ist daher nahezu ausgeschlossen.

Viele Banken lehnen diese Finanzierungen schon vorne herein ab. Selbst wenn zusätzliche Kreditsicherheiten angeboten werden können.

Klare Ansage – Übersicht in Schlagworten

  • Einer Lohnpfändung geht in der Regel ein negativer Schufaeintrag voraus – beides ist Gift für die Bonität
  • Kredit mit Lohnpfändung ist zumeist nur auf Umwegen möglich – beispielsweise Pfandhaus oder Freunde
  • Denkbar wäre außerdem ein Kredit mit 2 Personen oder besser noch ein Kredit mit “Stellvertreter”
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Die Lohnpfändung – der pfändbare Teil wird abgeführt

Die Pfändung des Gehalts kann auf verschiedene Weise zustande kommen. Der Lohn kann wegen Unterhalts- oder auch Kreditschulden gepfändet werden.

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Autofinanzierung trotz Pfändung – nur mit sehr viel Glück

Der Arbeitgeber darf allerdings nur den pfändbaren Teil des Gehalts an den Schuldner überweisen. Damit dem Schuldner Geld zum Leben bleibt, werden vom Gesetzgeber die sogenannten Pfändungsfreigrenzen festgesetzt.

Diese Freigrenzen werden jährlich neu angepasst. Das klassische Beispiel ist die Lohnpfändung aufgrund eines geplatzten Kreditgeschäfts.

Sobald ein Mahnverfahren nicht gefruchtet hat, wendet sich die Rechtsabteilung eines Kreditgebers an den Arbeitgeber des Kreditgebers. Der pfändbare Teil wird dann an den Kreditgeber überwiesen.

Die Pfändung dauert so lange an, bis Schuld getilgt wurde. Die Pfändung des Gehalts zählt zu den schlimmsten Negativmerkmalen für ein Kreditgeschäft, da die Bonität beeinflusst wird.

Eine Autofinanzierung trotz Pfändung wird daher nur von ganz wenigen Kreditgebern angeboten. Auch die Hausbank wird diese schlechten Kreditvoraussetzungen in nur ganz seltenen Fällen akzeptieren.

Autofinanzierung trotz Pfändung – Hausbank

Besonders in schwierigen finanziellen Situationen ist die Hausbank oft der erste Ansprechpartner. Dies liegt daran, weil die meisten Verbraucher zu ihrer Bank oder Sparkasse eine sehr gute Geschäftsbeziehung haben.

Bankkunden, die eine Autofinanzierung trotz Pfändung bei ihrer Hausbank beantragen möchten, benötigen einen Beratungstermin mit dem zuständigen Kundenberater. Zum Termin muss der Bankkunde ein Angebot eines Autohändlers und gültige Ausweispapiere vorlegen können.

Bei einem Reisepass wird oftmals auch eine Meldebestätigung benötigt. Da eine Schufa-Auskunft eingeholt wird und auch eine Bonitätsprüfung stattfindet, sieht der Kundenberater sofort, dass eine Pfändung vorliegt.

In der Regel wird eine Autofinanzierung bei diesen Kreditvoraussetzungen abgelehnt. Eine Finanzierung kann allerdings möglich sein, wenn der Bankkunde zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten kann.

In diesem Fall wird von der Hausbank wahrscheinlich nur ein liquider Bürge akzeptiert. Dies ist allerdings von Bank zu Bank verschieden und muss nicht unbedingt der Fall sein.

Zusätzliche Kreditsicherheiten – so verfahren Kreditgeber

Eine Autofinanzierung trotz Pfändung ist eher eine Ausnahme als die Regel. Damit trotzdem eine Finanzierung möglich wird, kann ein Kreditbürge benannt werden.

Der Bürge für einen Kredit kann aus dem Freundes- oder Verwandtenkreis eines Antragstellers stammen. Besonders wichtig ist die Liquidität dieses Bürgen.

Der Kreditgeber prüft aus diesem Grund den finanziellen Hintergrund dieser Person. Oftmals sind diese Überprüfungen intensiver als die Prüfung des Kreditnehmers.

Sobald die Überprüfung positiv verlaufen ist, wird ein Bürgschaftsvertrag geschlossen. Normalerweise handelt es sich um eine selbstschuldnerische Bürgschaft.

Die Bürgschaft wird oftmals über die gesamte Kreditlaufzeit abgeschlossen. Eine selbstschuldnerische Bürgschaft bedeutet, dass der Kreditgeber im Fall eines Kreditausfalls kein gerichtliches Mahnverfahren abwarten muss.

Die Haftung tritt also sofort in Kraft. Außerdem ist über den gesamten Zeitraum der Bürgschaft die Bonität des Bürgen eingeschränkt.

Zusätzlich wird von vielen Kreditgebern eine Sicherungsübereignung der Zulassungsbescheinigung verlangt. Auch die Sicherungsübereignung gilt dann meist über die gesamte Kreditlaufzeit.

Kredit in schwierigen Fällen – Kreditvermittlungen

Spezielle Autofinanzierungen werden von Kreditvermittlungen nicht angeboten. Bei Vermittlern sind sehr oft nur klassische Ratenkredite erhältlich.

Eine Autofinanzierung trotz Pfändung kann allerdings auch mi einem Ratenkredit gezahlt werden. Wie bei einer Bank werden von Kreditvermittlern bei schwierigen Kreditvoraussetzungen ebenfalls zusätzliche Kreditsicherheiten verlangt.

Auch bei Kreditvermittlern wird oftmals nur ein Bürge akzeptiert. Anders als bei Banken muss der Kreditbürge oft nur die Kreditvoraussetzungen für den aufgenommenen Kredit erfüllen.

Es wird aber ebenfalls ein separater Bürgschaftsvertrag geschlossen. Ob zusätzlich eine Sicherungsübereignung verlangt wird, hängt von der Höhe der Finanzierung und letztendlich auch von den Kreditbedingungen der Kreditvermittlung ab.

Bei einer Autofinanzierung trotz Pfändung von einer Kreditvermittlung handelt es sich um einen Spezialkredit. Falls tatsächlich ein Kreditgeschäft zustande kommt, müssen Verbraucher daher mit sehr hohen Kosten rechnen.

Lohn- oder Gehaltspfändung – zusätzliche Belastungen

Bei einer Lohn- oder Gehaltpfändung handelt es sich immer um ein hartes Negativmerkmal, das mit Sicherheit auch in der Schufa vermerkt wird. Es sind daher nur sehr wenige Kreditgeber bereit, eine Autofinanzierung trotz einer Pfändung zu genehmigen.

Ohne zusätzliche Kreditsicherheiten wird eine Finanzierung auf jeden Fall abgelehnt. Online- und Direktbanken werden eine Finanzierung auf jeden Fall nicht genehmigen.

Verbraucher, die sich in einer solch schwierigen Situation befinden, sollten eine zusätzliche finanzielle Belastung lieber vermeiden.

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