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Autofinanzierung trotz schlechter Bonität

Generell ist eine Autofinanzierung trotz schlechter Bonität etwas schwierig. Dabei kommt es darauf an, wie die Bonität im Detail aussieht.

Handelt es sich lediglich um einen negativen Eintrag in der Schufa bei ansonsten gutem Einkommen oder ist die Schufa schlecht und das Einkommen nicht ausreichend. Aber auch für solche Situationen kann es eine Autofinanzierung geben.

Kernpunkte – kurz zusammengefasst

  • Kredit mit schlechter Bonität ist nur möglich, wenn der Bonitätsnachweis dennoch gelingt
  • Banken dürfen ausschließlich nachweislich sicheren Kredit vergeben
  • Intelligente Software hilft Ihnen passende Angebote zu finden
  • Direkt – unverbindlich – beantragen, anschließend vom Vergleich geführt zum Kredit

Autofinanzierung trotz schlechter Bonität – Chancen?

Zwischen schlechter Bonität und schlechter Bonität gibt es einige gravierende Unterschiede. Hat der Kreditsuchende ein ausnehmend gutes Einkommen und lediglich einen negativen Eintrag in seiner Schufa, so hat er bessere Kreditaussichten als ein Negativeintrag in der Schufa und ein geringes Einkommen.

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Autofinanzierung trotz schlechter Bonität – TÜV zertifiziert sicher beantragen

Auch wenn der Negativeintrag lediglich aus einer nicht bezahlen Handyrechnung herrührt, sind die Kreditaussichten besser. Wer den Umstand bei seiner Hausbank erklärt und wenn ansonsten keine Auffälligkeiten vorliegen, so könnte eine Autofinanzierung trotz schlechter Bonität bei der Hausbank gelingen.

Dazu muss dann lediglich der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt werden. Der Wagen ist dann solange Eigentum der Bank bis der Kredit bezahlt ist.

Einem vorherigen Fahrzeugverkauf muss die Bank zustimmen.

Autofinanzierung trotz schlechter Bonität – Onlinebanken

Die meisten Online-Banken arbeiten mit einem automatisierten Prüfverfahren. Kreditsuchende mit schlechter Schufa fallen bei einer Kreditanfrage sofort aus dem Raster der Bank.

Auch ein zu geringes Einkommen zeigt diesen Vorgang. Dabei haben gerade Online-Banken die besseren Konditionen gegenüber Hausbanken.

Auch was die Schnelligkeit der Kreditzusage betrifft, sind Online-Banken unschlagbar. Dennoch gibt es bei Problemkrediten wie einer Autofinanzierung trotz schlechter Bonität einige Stolpersteine.

Anders würde der Kreditwunsch aussehen, wenn die Bank im Einzelfall prüft. Mit einem Kreditvergleich kann nicht nur ein günstiger Kreditgeber gefunden werden, sondern auch die Bedingungen der Bank eingesehen werden.

Dort finden Kunden dann entsprechende Hinweise, wann es sich nicht lohnt einen Kreditantrag zu stellen. Kunden mit schlechter Bonität sollten sowieso keinen direkten Kreditantrag stellen, sondern nur eine Kreditanfrage oder eine Konditionsanfrage.

Jeder abgelehnte Kredit verschlechtert die Schufa.

Autofinanzierung trotz schlechter Bonität – wie schlecht?

Wer eine Autofinanzierung plant, der tut dies ja nicht von heute auf morgen. Er hat ein bestimmtes Zeitfenster um seinen Kreditwunsch vorzubereiten.

Empfohlen wird ein Einnahmen/Ausgaben-Plan der ihm vor Augen führt, wie hoch seine monatliche Belastung sein darf, damit sie in monatliche Budget passt. Nur wenn ein Überschuss entsteht, könnte eine Autofinanzierung trotz schlechter Bonität gelingen.

Kreditsuchenden wird außerdem empfohlen eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. Damit kann geprüft werden, ob die Einträge die Berechtigung haben oder ob sie gelöscht werden könnten.

Gehören die Einträge aber in die Schufa, so entsteht ein reales Risiko, was dann nur noch mit einem Risikokredit gelöst werden könnte.

Autofinanzierung trotz schlechter Bonität – kleines Einkommen

Das Einkommen ist zu klein oder zu unsicher, dennoch zeigt die Haushaltsrechnung dass eine Kreditrate problemlos bezahlt werden kann, dann sollte der Kreditnehmer sich für die klassische Variante der Kreditaufnahme entscheiden. Eine Autofinanzierung gelingt dann mit der Hinterlegung des Fahrzeugbriefes bei der Bank.

Die Bank hat somit eine Sicherheit nämlich den Gegenwert des Wagens. Wird die Autofinanzierung mit einem Bürgen abgesichert, so kann sogar eine höhere Kreditsumme gelingen.

Der Bürge haftet mit seinem Vermögen für den Kredit. Deshalb muss er eine einwandfreie Bonität haben, die sich in einem ausreichenden Einkommen, einer festen Anstellung und einer sauberen Schufa zeigt.

Bei einem Kreditausfall kann der Wagen auch verkauft werden und der Bürge haftet dann für den Kreditkreditbetrag. Ein Bürge bringt auch günstige Konditionen.

Autofinanzierung trotz schlechter Bonität – Kreditgeber finden

Das Kreditportal Smava stellt einen unverbindlichen und kostenlosen Kreditvergleich bereit. Gerade dieser Kreditvergleich zeichnet sich durch seine große Vielseitigkeit aus.

Der Kunde kann Kreditangebote zinsgünstig sehen aber auch Kreditangebote in schwierigen Fällen. Die Autofinanzierung trotz schlechter Bonität kann beispielsweise mit dem Extrakredit der von Essen Bank gelingen.

Die Bank hat viel Erfahrung gerade im Hinblick mit Problemkrediten. Viele Kreditvermittlungen kontaktieren diese Bank die als Tipp gilt.

Es kann aber auch eine Autofinanzierung von Kredit privat an privat in Erwägung gezogen werden. Hier gelten zwei Kreditportale als Marktführer. Smava und Auxmoney.

Hier federführend ist der Kreditprivat, hinter dem die Fidor Bank steht. Auxmoney hat geringere Anforderungen an die Kunden, liegt aber im Zinssatz deutlich höher als Smava.

Autofinanzierung trotz schlechter Bonität – vom Händler

Auch der Autohändler bzw. die Autobank prüfen die Bonität ihres Kunden. Zeigt sich die schlechte Bonität im Negativeintrag in der Schufa, der Kunde hat aber ansonsten ein ausreichendes und gutes Einkommen, so könnte der Händler über die schlechte Schufa hinwegsehen.

Gerade dann, wenn der Kunde bekannt ist und es schon einige Finanzierungen gab die ohne Probleme bezahlt wurden. Wenn der Autokäufer dann noch eine stattliche Anzahlung leistet, so dass sich die Kreditsumme verringert, kann die Autofinanzierung gelingen.

Der Kunde sollte aber genau wissen, dass sein Einkommen eine Kreditrate erlaubt.

Autofinanzierung trotz schlechter Bonität – Auslandskredit

Stammt die schlechte Bonität aus einer belasteten Schufa, so könnte der Auslandskredit der aus Liechtenstein kommt eine Alternative sein. Dieser Kredit wird von Kreditvermittlungen beworben und bearbeitet.

Kunden sollten aber wissen, dass das Geld nicht von Vermittlungen kommt, sondern immer von der Bank. Die Werbung für diese Kredite ist enorm groß.

Windige Vermittlungen versprechen Kreditsuchenden einen Kredit für alle Lebenslagen, mit jedem oder keinem Einkommen, mit Offenbarungseid und Pfändung. Natürlich ist nichts davon wahr.

Der schufafreie Kredit wird nur an Arbeitnehmer und Beamte vergeben. Das Arbeitseinkommen sichert den Kredit ab, es darf also nicht verpfändet sein oder anderweitig abgetreten werden.

Außerdem muss das Einkommen bei diesen Kredit stimmen. Für einen 3500 Euro Kredit werden netto 1150 Euro verlangt.

Für den 7500 Euro Kredit sind es 1800 Euro. Bei einem Alleinstehenden.

Mit jeder mehr im Haushalt schiebt sich die Einkommensgrenze nach oben.

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