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Autofinanzierung trotz Schufa

Eine Autofinanzierung trotz Schufa, hat trotz der belasteten Schufa mehrere Finanzierungsmöglichkeiten. So gibt es mittlerweile viele Autohändler die eine schufafreie Finanzierung anbieten.

Interessierte sollten vorab nachfragen. Die VW-Bank beispielsweise bietet als erste deutsche Bank eine Autofinanzierung trotz Schufa an.

Natürlich wirbt die Bank damit nicht öffentlich, lediglich die Autofinanzierung trotz Schufa wird in Aussicht gestellt.

Auf den Punkt gebracht:

  • Trotz Schufa finanzieren Banken nur Kredit, wenn der Bonitätsnachweis trotzdem gelingt
  • Möglich ist dies bei Kreditgebern, die den Einzelfall prüfen
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Autofinanzierung trotz Schufa – Schufa und ihre Probleme

Die Schufa, das Schreckgespenst für kreditsuchende Verbraucher. Schnell ist ein Eintrag in der Schufa entstanden.

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Autofinanzierung trotz Schufa – harte Nüsse knacken

Das kann bei einem sehr gut verdienenden Verbraucher genauso passieren wie bei einem Geringverdiener. Einmal eine Rechnung vergessen, angemahnt und doch nicht bezahlt und es gibt den negativen Eintrag.

Die Folgen haben wahrscheinlich schon einige Kreditsuchende bemerkt. Ein Kredit wird von einer regulären Bank abgelehnt.

Der Bank ist das Kreditausfallrisiko zu hoch, schließlich signalisiert das der ungünstige Schufa Score. Dennoch gibt es durchaus Unterschiede wie eine negative Schufa sich auf einen Kredit auswirken kann.

Hat der Kreditnehmer ein hohes Einkommen und eine feste Anstellung, so wird er trotz der schlechten Schufa einen Kredit erhalten. Beim Kreditnehmer mit einem geringen Einkommen und schlechter Schufa sieht es dagegen anders aus.

Hier kommt wahrscheinlich kein Kredit zustande, schließlich fehlen zwei Genehmigungsfaktoren. Das Einkommen und die saubere Schufa.

Autofinanzierung trotz Schufa – Finanzierung beim Händler

Findet sich ein Autohändler der eine Autofinanzierung trotz Schufa anbietet, kann der Kunde davon ausgehen, dass er einen hohen Zinssatz bezahlt. Oft wird dann auch der Fahrzeugbrief einbehalten, was aber durchaus gängig ist.

Schließlich geht er ein Risiko ein, was er durch die Hinterlegung des Fahrzeugbriefes reduziert. Trotz erhöhter Zinsen und Fahrzeugbrief-Hinterlegung entschließen sich viele Autokäufer für eine Finanzierung beim Händler.

Das Auto wird ausgesucht und vollkommen unbürokratisch bietet der Händler den passenden Kredit dazu an. Eine Autofinanzierung kann aber auch klappen, wenn der Autokäufer bereits ein guter Kunde ist und schon mehrere Auto finanziert hat.

Hier wird der Händler über eine belastete Schufa hinwegsehen. Leistet der Kunde dann noch eine stattliche Anzahlung in Höhe von 50 % des Kaufpreises, erhält der Kunde seine Autofinanzierung.

Autofinanzierung trotz Schufa – Finanzierung bei der Bank

Viele Autokäufer gehen zu ihrer Hausbank wenn eine Autofinanzierung ansteht. Dort kennt man den Kunden und weiß um seine Finanzen Bescheid.

Hier könnte allenfalls die negativ belastete Schufa ein Ablehnungsgrund sein. Aber nicht, wenn der Eintrag als weiches Merkmal deklariert werden kann.

Hausbanken zeigen sich dann oft großzügig und genehmigen eine Autofinanzierung. Allerdings wird dann auch die Hinterlegung des Fahrzeugbriefes verlangt.

Die Bank kann aber zusätzliche Kreditsicherheiten verlangen. Man denke hier an einen zweiten Kreditnehmer oder an einen Bürgen.

Beide Personen müssen solvent sein. Das heißt, kommt es zu einem Kreditausfall seitens des Kreditnehmers, muss einer dieser Personen den Kredit weiter bezahlen.

Über die daraus entstehenden Risiken müssen diese Personen umfassend informiert werden. Eine Immobilie oder eine beleihbare Versicherung können ebenfalls als Kreditsicherheit eingesetzt werden.

Autofinanzierung trotz Schufa – Finanzierungslösung

Bei der Hausbank kann neben dem klassischen Ratenkredit auch ein spezieller Autokredit aufgenommen werden. Der Vorteil bei diesem Kredit sind die gleichbleibenden monatlichen Raten und der feste Zinssatz.

Der Kreditnehmer hat somit eine gute Planbarkeit in der Zukunft. Der Fahrzeugbrief und eine Sicherungsübereignung des Wagens wird die Hausbank dann verlangen.

Die Autofinanzierung trotz Schufa beim Autohändler bietet mehrere Finanzierungsmöglichkeiten. Da wäre ebenfalls der Ratenkredit.

Aber auch eine Ballonfinanzierung oder die Drei-Wege-Finanzierung bieten sich an. Bei der Drei-Wege-Finanzierung leistet der Kunde eine Anzahlung.

Die weitere monatliche Belastung ist sehr gering, es werden nur Zinsen bezahlt. Am Ende der Laufzeit muss dann aber die hohe Schlussrate bezahlt werden.

Nun hat der Autokäufer drei Möglichkeiten. Er hat die Schlussrate angespart oder es wird eine höhere Geldsumme erwartet um dabei die Schlussrate zu bezahlen.

Der Kunde kann die Schlussrate weiter finanzieren. Oder der Wagen geht zurück an den Händler.

Die Autofinanzierung trotz Schufa – letzte Möglichkeit?

Bei vielen Autokäufern steht eine Autofinanzierung in Verbindung mit der beruflichen Existenz. Wenn sich keine Autofinanzierung findet, kann das schlimme Konsequenzen nach sich sehen, wenn weder die Hausbank noch der Autohändler eine Finanzierung zustimmt.

Hier könnte der schufafreie Kredit aus dem Ausland eine Alternative sein. Die Kredite werden über eine Kreditvermittlung beantragt.

Allerdings müssen Kreditsuchende ein ausreichendes Einkommen nachweisen, das aus einer festen Anstellung kommt. Die Schufa spielt keine Rolle, der Kredit wird auch nicht eingetragen.

Kreditsuchenden mit einer schlechten Schufa, die keinen regulären Kredit in Deutschland mehr erhalten, sollten vor einer Kreditanfrage einen Einnahmen/Ausgaben-Plan aufstellen. Damit wird ersichtlich ob überhaupt ein Kredit bezahlt werden kann und wie hoch die monatliche Belastung sein darf.

Autofinanzierung trotz Schufa – Bedingungen

Nicht jeder Kreditsuchende erhält auch einen schufafreien Kredit. Die Bank stellt hohe Anforderungen an ihre Kunden. So muss das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen.

Eine feste Anstellung muss vorliegen. Die Bank vergibt Kleinkredite mit Kreditsummen in Höhe von 3500, 5000 Euro oder maximal 7500 Euro.

Für den kleinsten Kredit über 3500 Euro muss ein Alleinstehender netto 1150 Euro verdienen. Beim 5000 Euro Kredit sind es 1600 Euro und beim 7500 Euro Kredit werden 1800 Euro netto vorausgesetzt.

Ebenso wie die Kreditsummen verschieden sind, ist es auch die vorgeschriebene Beschäftigungsdauer. Bei 3500 Euro Kredit wird ein Jahr Beschäftigungsdauer vorausgesetzt.

Beim 5000 Euro Kredit sind es bereits 36 Monate und der 7500 Euro Kredit verlangt eine Beschäftigungsdauer von 48 Monaten. Der Kredit wird über das Arbeitseinkommen abgesichert, deshalb darf es nicht verpfändet oder anders abgetreten sein.

Fazit:

Wer nur schwerlich eine Autofinanzierung trotz Schufa erhält, teils weil die Schufa schlecht ist oder teils weil das Einkommen nicht ausreicht, der sollte sich die Frage stellen: Muss es ein Neuwagen sein, tut es guter Gebrauchter nicht genauso?

Unter diesen Umständen sollte wirklich nur ein Autokredit aufgenommen werden, wenn es unbedingt notwendig ist. Als Notfall kann bedeuten, dass die berufliche Existenz von einem Fahrzeug abhängt.

Alles andere wäre Luxusdenken, das keinen Kredit in einer angespannten Finanzlage rechtfertigt.

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