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Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag – TÜV geprüft

Der Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag ist ein anspruchsvoller Kreditwunsch. Der negative Eintrag in der Schufa verhindert eine normale Kreditaufnahme.

Banken gehen von einem erhöhten Kreditausfallrisiko aus und lehnen den Autokredit ab. Dennoch gibt es Möglichkeiten, sein Auto zu finanzieren.

Direkt zum passenden Kredit – in fünf Sätzen

Einen Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag bewilligen Kreditgeber nur, wenn der Bonitätsnachweis auf andere Weise gelingt. Mit anderen Worten der Kredit ist sicher, obwohl die Schufa eine „andere Meinung vertritt“.

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Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag – Problematik

Zu der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa – ist zu sagen, dass eine Auskunftei ist. Sie beurteilt die Kreditwürdigkeit von Schuldnern.

Die Schufa gibt ihren Vertragspartner darüber Auskunft, wie sie das Zahlungsverhalten des Kunden zukünftig beurteilt. Zudem, ob es in der Vergangenheit bereits zu Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist.

Die Daten der Schufa stammen von:

  • Gerichten (Schuldnerverzeichnis)
  • Banken
  • Telekommunikationsunternehmen
  • Versandhäusern
  • Inkasso
  • anderen Auskunftteien
  • und Händlern

Jeder Kreditgeber holt vor einer Kreditzusage die Auskunft bei der Schufa ein. Der Antragsteller muss dazu schriftlich zustimmen.

Die Kreditwürdigkeit eines Kunden stellten Kreditgeber anhand des Schufa-Score festgestellt. Der Wert liegt von 0-100, wobei 100 die beste Bonität darstellt.

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Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag – viele Wege führen nach Rom

Bereits mit dem Wert von 80-90 % besteht ein erhöhtes Ausfallrisiko. Bei 50 ist das Risiko sehr kritisch.

Da mit der Auskunft bei der Schufa die Genehmigung eines Kredites oft steht und fällt, sollten Kreditnehmer zuvor eine Selbstauskunft einholen. Einmal im Jahr geht das sogar kostenlos.

Die Eigeninitiative zahlt sich aus. Denn, erledigte oder zu Unrecht bestehende Einträge löscht die Schufa auf Antrag.

Der Vorteil, die Bonität steigt wieder an.

Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag – Aussichten

Interessenten, die in Deutschland keinen regulären Kredit finden, dürfen ihr Glück bei den Auslandskrediten versuchen. Aber, nicht gleich voreilig „ohne Schufa“ als einzige Perspektive sehen.

Denn, der Auslandskredit ist erste die letzte Zuflucht, wenn in Deutschland wirklich nichts „geht“. Von einer deutschen Bank einen Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag zu erhalten, klappt zumeist, beim Antrag mit zwei Personen.

Dazu nötig ist ein Bürge oder besser noch, gleich ein Mitantragsteller. In diesen Fällen trägt faktisch der zweite „Hafter“ die Verantwortung für den Kredit.

Theoretisch darf auf dem Antrag jeder Freund oder Verwandte unterschreiben. Aber, eine echte praktische Hilfe kann der Bürge nur leisten, wenn er selbst als sovent gilt.

Voraussetzungen, um zu helfen:

  • saubere Schufa
  • ausreichend hohes sicheres Einkommen
  • ausreichend Bonität, den Kredit selbst aufzunehmen
  • ausreichendes Einkommen, die Raten zu tragen

Die Vorteile einen solventen Mitantragsteller zu bitten, der dann an erster Stelle des Vertrages stehen sollte, sind deutlich. Möglich ist der Kredit dadurch:

  • sogar von regulären Banken
  • die Zinssätze bleiben günstig
  • der Kredit kann innerhalb längstens 3 Tage verfügbar sein

Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag – aus eigener Kraft

Aus eigener Kraft, also ohne Hilfe eines Bürgen oder Mitantragstellers, kann es trotzdem klappen. Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag ist möglich, wenn die Schufa falsch liegt.

Das heißt nicht, dass der Eintrag falsch ist, aber die Prognose. Die falsche Einsätzung kommt häufiger vor, als viele vermuten.

Denn die negative Schufa begründet sich – immerhin noch für drei Jahre nach Bezahlung der Schuld – auf der Vergangenheit. Die Gegenwart kann ganz andere Schlüsse zulassen.

Genau für diese Fälle bieten einige Banken, wie beispielsweise die von Essen Bank, die Einzelfallprüfung. Sie prüft den Kreditwunsch nicht blind über den Score, sondern an Hand von Nachweisen.

Steht unter dem Strich der Prüfung die sichere Kreditvergabe nach aktuellen Erkenntnissen, flattert die Kreitbewilligung ins Haus. Das klappt oft sogar ganz ohne fremde Hilfe und ohne zusätzliche Sicherheiten.

Kredit von privat – P2P

Eine ganz ähnliche Alternative, für Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag, stammt von Kreditportalen für P2P Kredit. In diesem Fall stehen allerdings keine Banken hinter der Kreditentscheidung.

Das Geld stammt von privaten Anlegern. Sie sind im Gegensatz zu Banken, nicht zur Bonitätsprüfung verpflichtet. Daher entscheidet jeder Geldgeber selbst, ob er bereit ist, ein höheres Kreditrisiko einzugehen.

Aber, ganz so schnell klappt es mit dem Kredit von privat nicht, denn gut Ding will Weile haben. Dafür stehen die Chancen, wenn der KFZ-Brief den Kredit sichert, immerhin bei 60 – 80 %.

Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag – vom Händler

Autohändler bzw. die Autobank fragen die Schufa des Kunden ab. Auch sie verhalten sich sehr zögerlich, wenn die Schufa Schwächen zeigt.

Die Bank hinter dem Autohändler ist eine reguläre Bank. Sie vergibt im Grunde genommen keine Sonderkredite bei schlechtem Score.

Trotzdem eröffnen sich Chancen. Schließlich will der Händler verkaufen.

Dazu geht er, zusammen mit der Bank, bis an die Grenzen des Vertretbaren. Bei einem neueren Fahrzeug sichert der Fahrzeugwert einen Teil des Kredites.

Kommt eine großzügige Anzahlung hinzu, beispielsweise von 50 % des Verkaufspreises, ist ein Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag, denkbar.

Sicher ist der Kredit, denn die hohe Anzahlung reduziert die Kreditsumme dramatisch. Der Fahrzeugwert reicht, sogar bei einem schlechten Versteigerungserlös, sicher zur Tilgung der Restschuld aus.

Käme jetzt noch ein durchschnittlich solventer Bürge hinzu, stimmt die Autobank mit größter Wahrscheinlichkeit zu.

Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag – aus dem Ausland

Eine schufafreie Kreditlösung ist der letzte Ausweg, der sich bietet. Denkbar ist ein schufafreier Autokredit aus dem Freundeskreis oder von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.

Die genannte Bank besitzt, so weit bekannt als einzige Bank, die Lizenz Kredit ohne Schufa Deutschen anzubieten. Mit der Schufa arbeitet die Bank nicht zusammen.

Sie fragt daher weder den Score an, noch meldet sie bewilligten Kredit. Ein spezieller Autokredit trotz negativen Schufa Eintrag ist es aber nicht.

Angeboten werden ausschließlich Kleinkredite optional in Höhe von:

  • 3500 Euro
  • 5000 Euro
  • 7500 Euro

Die Kreditvergabe erfolgt ohne Zweckbindung. Der KFZ-Brief darf ebenfalls in der Schublade bleiben.

Kreditchancen bestehen, ganz genau wie bei trotz Schufa, wenn die Einzelfallprüfung eine sichere Kreditvergabe nachweist.

 

(Cheng)

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