Autokredit trotz schlechter Bonität

Wer nach einem Autokredit trotz schlechter Bonität sucht, der muss oft länger suchen als Verbraucher mit einer guten Bonität.

Dabei ist ein Autokredit trotz schlechter Bonität durchaus bewilligungsfähig. Es muss unterschieden werden, kommt die schlechte Bonität aus einem zu geringen Einkommen oder durch eine belastete Schufa.

Autokredit trotz schlechter Bonität – die Bedingungen

Wer einen Autokredit benötigt oder generell einen Kredit, der muss die Bedingungen der Banken erfüllen können. Die Bedingungen sind immer die gleichen. Das ausreichende Einkommen, der feste Arbeitsplatz und die saubere Schufa.

Kann der Kreditnehmer diese Bedingungen zur Zufriedenheit der Bank erfüllen, wird der Autokredit genehmigt. Ist die Bonität aber schlecht, muss mit einer Kreditablehnung gerechnet werden. Dennoch sollte der Kreditnehmer nicht aufgeben. Es gibt durchaus andere Alternativen.

So könnte beispielsweise der Kredit ohne Schufa eine Option sein oder der Privatkredit. Wer jetzt etwas auf verlorenem Posten steht, der kann bei der Suche nach einem Autokredit eine Kreditvermittlung beauftragen. Diese leistet die Vorarbeit bei einem Kredit. Außerdem kennt eine Kreditvermittlung genug Banken, die eine Autokredit trotz schlechter Bonität bereitstellen.

Autokredit trotz schlechter Bonität – von der Bank

Wer nach einem Autokredit sucht, der erhält meistens einen zweckgebunden Kredit. Dieser darf nicht für eine andere Finanzierung genutzt werden. Die Bank prüft das, indem sie eine Kopie des Kaufvertrages sehen möchte. Wer einen Kredit von einer Bank haben möchte, der muss die Bedingungen der Bank erfüllen können.

Großer Wert wird auf das Einkommen gelegt und auf die Schufa. Diese sollte nicht negativ belastet sein. Stehen dennoch Negativeinträge in der Schufa, wird sich die Bonität gravierend verschlechtern. Die Konsequenz wird dann oft sein, dass es keinen Kredit gibt oder nur unter erschwerten Bedingungen. Auch das zu geringe oder ganz fehlende Einkommen ist ein Problem.

Für diesen Fall können Kreditsicherheiten angeboten werden. Man denke hier an einen solventen Bürgen oder Mitantragsteller. Der Mitantragsteller ist genau wie der Kreditnehmer für die Begleichung der Kreditraten verantwortlich. Der Bürge wird nur herangezogen, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann.

Unter Umständen besteht bei eingeschränkter Bonität einen Kleinkredit zu erhalten, wenn ein höhere Anzahlung beispielsweise im Autohaus geleistet wird. Dadurch wird die Kreditsumme geringer, was die Kreditentscheidung der Banken positiv beeinflussen kann.

Autokredit trotz schlechter Bonität – negative Schufa

Wer negative Einträge in seiner Schufa hat, der wird meistens keinen Kredit von einer regulären Bank erhalten. Den Banken ist das Kreditausfallrisiko zu hoch. Für diese Kunden steht der sogenannte „Schweizer Kredit“ zur Verfügung. Seit 2010 kommen diese Kredite aber nicht mehr aus Schweiz, sondern aus Liechtenstein.

Es ist soweit bekannt nur noch eine Bank die legal einen schufafreien Kredit bereitstellt. Dort allerdings wird kein Autokredit vergeben, sondern lediglich einen Kleinkredit. Die Kreditsummen sind gestaffelt. So werden 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro bereitgestellt.

Die Schufa spielt bei diesem Kredit keine Rolle, der Kredit erscheint auch nicht in ihr. Allerdings müssen Kreditnehmer hohe Anforderungen erfüllen um diesen Kredit zu erhalten. Ausgeschlossen sind Arbeitslose, Hartz IV-Bezieher oder Empfänger anderer Sozialleistungen, Selbständige und Studenten. Bevorzugte Kunden sind Arbeitnehmer und Beamte.

Autokredit trotz schlechter Bonität schufafrei – Anforderungen

Der Arbeitnehmer muss einen festen Arbeitsvertrag haben, der nicht befristet ist und keine Probezeit enthält. Die Beschäftigungsdauer die vorausgesetzt wird richtet sich nach der Kreditsumme. So muss für den 3500 Euro Kredit eine feste Anstellung seit wenigstens einem Jahr bestehen. Beim 5000 Kredit wird eine Beschäftigung von 36 Monaten vorausgesetzt.

Der 7500 Euro Kredit verlangt eine feste Anstellung seit 48 Monaten. Auch das Einkommen spielt eine gewichtige Rolle. Für den 3500 Euro Kredit wird ein Einkommen bei einem Alleinstehenden von 1150 Euro netto vorausgesetzt. Für den 5000 Euro Kredit wird ein Einkommen von 1600 Euro netto verlangt.

Beim 7500 Euro Kredit setzt die Bank ein Einkommen von 1800 Euro voraus. Mit jeder im Haushalt lebenden Person wird das vorzuweisende Einkommen höher. Wenn ein Nachfolgekredit beantragt wird, so müssen sehr gute Altkunden lediglich noch eine Beschäftigungsdauer von 12 Monaten nachweisen.

Autokredit trotz schlechter Bonität – Kredit beim Händler

Die Finanzierung über den Autohändler erfreut sich großer Beliebtheit. Das Auto wird ausgesucht und der Händler hält den passenden Kredit parat. Einfacher geht es nicht. Dabei werden auch günstige Zinsen angeboten, die ein Bankkredit nicht bieten kann. Wer nun einen Gebrauchten in Zahlung geben kann und damit praktisch eine Anzahlung leistet, der fährt mit diesem Kredit gut.

Der Finanzierungsbedarf wird geringer, so dass auch Kunden mit schlechter Bonität einen Kredit erhalten. So kann die schlechte Bonität durch einen leichten Schufa-Eintrag entstanden sein. Aber auch Selbständige oder Freiberufler mit schwankendem Einkommen können diesen Autokredit beim Händler nutzen.

Natürlich ist das keine Garantie, dass der Kunde einen Autokredit erhält. Hier ist die Nachfrage alles, der Händler wird gerne Auskunft geben.

Autokredit trotz schlechter Bonität – privater Kredit

Oftmals können nahe Verwandte oder sehr gute Freunde mit einer kleinen oder großen Finanzspritze aushelfen. Gerade wenn der Wagen unbedingt benötigt wird und der Kunde dies auch vertrauenswürdig vorbringen. Hierbei würde dann die schlechte Bonität keine Rolle spielen. Natürlich sollte das ganze aber unbedingt schriftlich fixiert werden.

Eine andere Möglichkeit sind Kreditmarktplätze. Dort werden private Investoren mit Kreditsuchenden zusammengebracht. Der Kreditsuchende legt ein aussagekräftiges Profil an. Die Registrierung ist kostenlos. Gefällt verschiedenen Investoren das Profil des Kunden kann die Kreditsumme von mehreren Investoren zusammen kommen.

Erst dann wird der Vorgang kostenpflichtig. Als seriöse Portale kann man Smava oder Auxmoney nennen. Bekannt sind diese Portale auch bei der Beschaffung von Krediten bei schlechter Bonität. Ein Blick auf die Seiten kostet nichts und kann unter Umständen wertvolle Infos bringen.

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