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Autofinanzierung trotz Privatkredit

Bei einer Autofinanzierung trotz Privatkredit, handelt es sich um einen Kredit der in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückbezahlt wird. Der Name dieses Kredites rührt daher, weil er ausschließlich Privatpersonen bereitgestellt wird.

Damit können private Anschaffungen, aber ebenso eine Fahrzeugfinanzierung trotz Privatkredit erfolgen. Was das Zinsniveau betrifft, so bleibt das beim Privatkredit während Kreditlaufzeit konstant.

Auf den Punkt gebracht

Laufende Zahlungsverpflichtungen, unter anderem Privatkredite, haben die meisten Menschen. Sie erhalten dennoch, mehr oder minder unbürokratisch, ihren Wunschkredit.

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Die Autofinanzierung trotz Privatkredit – was ist ein Privatkredit?

Dieser Kredit steht dem Kreditnehmer frei zur Verfügung. Es kann damit jede Anschaffung aber auch eine Autofinanzierung damit realisieren.

Privatkredite stehen ausschließlich Verbrauchern zur Verfügung die private Anschaffungen tätigen möchten. Man denke hier an Möbel, an ein Auto oder ein Unterhaltungselektronik.

Oftmals wird auch eine Renovierung der eigenen Wohnung damit vorgenommen. Der Privatkredit punktet mit seiner Vielseitigkeit, es muss auch keine besondere Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden.

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Autofinanzierung trotz Privatkredit – selten problematisch

Wer dennoch seine Kreditchancen erhöhen möchte, der kann beispielsweise eine Immobilien einsetzen und damit die Bonität verbessern. Ein weiterer Vorteil ist ein fester Tilgungsplan, der Kreditnehmer kann mit den zu zahlenden Raten gut kalkulieren.

Normalerweise gehen Banken davon aus, dass ein Privatkredit wenig Risiken mit sich bringt. Dabei ist es wichtig, dass sich die Bonität während der Laufzeit nicht verschlechtert.

Kann der Kreditnehmer aus irgendwelchen Gründen seine Raten nicht mehr bezahlen, so sollte er möglichst frühzeitig das Gespräch mit der Bank führen.

Autofinanzierung trotz Privatkredit – Kredit von privat an privat

Spezielle Kredite von privat werden über sogenannte Kreditmarktplätze vermittelt. Damit sich das Ausfallrisiko für den privaten Anleger senkt, investieren mehrere Anleger in den Kredit.

Es wird auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt, die den Gläubiger als auch den Schuldner schützt. Dabei wird die Schufa abgefragt und das Einkommen geprüft.

Dennoch wird die Kreditvergabe weniger streng ausgelegt als bei einer normalen Bank. Diesen Kredit können auch Selbständige und Freiberufler eher erhalten, als bei einer Bank.

Seit 2012 ist bei dieser Kreditform der Marktführer Smava. Smava nutzt zur Bonitätsprüfung eine neue Scorekarte, die eine genaue Beurteilung der Bonität bringt.

Anleger als auch Kreditnehmer bezahlen nur wenn ein Kredit zustande kommt. Als Autofinanzierung trotz Privatkredit zeigt der Marktplatz positive Ergebnisse.

Das Unternehmen arbeitet mit der Fidor Bank zusammen, die den nachfolgenden Kreditvorgang übernimmt.

Die Autofinanzierung trotz Privatkredit – die Problematik

Viele Verbraucher sehen eine Autofinanzierung trotz Privatkredit als ein Problem. Die Sorge besteht darin, die Bank könnte wegen dem Privatkredit die Autofinanzierung ablehnen.

Dennoch kann es durchaus eine Finanzierung geben, obwohl ein Privatkredit zu bezahlen ist. Der Schufa-Score, das Zünglein an der Waage, wird kaum berührt von dem Privatkredit.

Man kann es sogar als positiv ansehen, dass ein Kredit in der Schufa steht, der pünktlich und regelmäßig bezahlt wird. Das kann als sicheres Zeichen für eine gute Kreditwürdigkeit angesehen werden.

Die Autofinanzierung kann zudem als Kredit mit einer dinglichen Sicherheit gelten. Das Auto stellt schließlich einen Wert dar, der im Notfall für den Restkredit verkauft werden könnte.

Autofinanzierung trotz Privatkredit – kann es Probleme geben?

Eine nicht belastete Schufa ist nur ein Teil der Kreditgenehmigung und Bewilligung. Die Schufa hat keine Angaben über das Einkommen des Kreditgebers.

Laufende Ausgaben werden nur an den eingetragenen Krediten sichtbar. Wenn die Bank die wirkliche Zahlungsfähigkeit ihres Kunden testen möchte, muss dieser neben Gehaltszetteln der letzten Monate auch Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum vorlegen.

Der Haushaltsplan den die Bank aufstellt, muss nach Abzug aller Ausgaben und Raten einen Überschuss zeigen. Nur wenn ein Überhang zwischen Einnahmen und Ausgaben besteht, kann eine Kreditrate bezahlt werden.

Je höher dieser Überschuss ausfällt, umso großzügiger wird eine Autofinanzierung trotz Privatkredit angesehen. Zeigt sich nur ein geringer oder gar kein Überschuss, wird die Bank andere Sicherheiten verlangen.

Autofinanzierung trotz Privatkredit – Kreditchancen erhöhen

Bevor die Bank den Kredit ablehnt, bieten sie dem Kreditsuchenden an einen zweiten Antragsteller oder einen Bürgen zu benennen. Diese Personen müssen aber solvent sein.

Darunter versteht die Bank ein ausreichendes hohes Einkommen, eine saubere Schufa und eine feste Anstellung. Zudem muss die finanzielle Lage einer dieser Personen es erlauben bei einem eventuellen Kreditausfall die Raten des Kreditnehmers bezahlen zu können.

Die Bank wird umfassend prüfen. Der Bürge sollte wissen, dass er mit seinem Vermögen die Autofinanzierung absichert.

So kann eine Autofinanzierung auch mit einer höheren Kreditsumme gelingen. Bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft kann die Bank den Bürgen sofort in die Pflicht nehmen.

Der Kreditnehmer braucht seine Zahlungsunfähigkeit in diesem Fall nicht nachzuweisen. Dennoch könnte der Bürge bei einem Kreditausfall auf den Wert des Wagens zurückgreifen.

Autofinanzierung trotz Privatkredit – Kreditwürdigkeit wankt

Eine Autofinanzierung steht unter keinem günstigen Stern, wenn die Schufa des Kreditnehmers mit negativen Einträgen belastet ist. Ein Kredit von einer deutschen Bank könnte nur dann klappen, wenn der Eintrag als erledigt markiert wurde.

Wenn das nicht der Fall ist, bleibt als Ausweg der schufafreie Kredit aus dem Ausland. Der Kredit wird von der Sigma Kreditbank AG mit Sitz in Liechtenstein angeboten.

Der Kredit kann nicht mit Sachsicherheiten, wie das Auto, eine Immobilie oder ein Bürge abgesichert werden. Die Bank setzt allein auf das Arbeitseinkommen des Kunden.

Angeboten werden lediglich Kleinkredite in Höhe von 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro. Da der Verwendungszweck frei ist, kann der Kunde ihn für eine Autofinanzierung nutzen.

Das Einkommen des Antragstellers muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Wichtig ist zudem die Beschäftigungsdauer die je nach Kreditsumme berechnet wird.

So wird für den 7500 Euro eine Beschäftigungsdauer von 48 Monaten vorausgesetzt.

Autofinanzierung trotz Privatkredit – keine Chance auf Kredit

Es gibt viele Möglichkeiten eine Autofinanzierung zu erhalten, selbst in schwierigen Fällen. Trotzdem kann die Kreditsuche auch aussichtslos sein.

So gibt es kein Kreditangebot mit:

  • Sozialhilfe,
  • Hartz IV,
  • Arbeitslosengeld,
  • dem Elterngeld oder Kindergeld

Diese Einkommen sind nicht pfändbar und dafür für die Bank nicht relevant. Es bleiben als Kreditgeber in diesem Fall nur der Freundeskreis oder Pfandhäuser übrig.

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