Autokredit bei schwacher Bonität

… nicht unmöglich

Wer nicht kreditwürdig ist, weil kein pfändbares Einkommen nachgewiesen werden kann, die Schufa Auskunft negativ ist oder als Geringverdiener zu wenig Geld verdient, hat es schwer überhaupt einen Kredit zu bekommen. Betroffen sind auch Hartz IV Empfänger, deren Arbeitslosengeld II so gering bemessen ist, dass es gerade zum Überleben reicht, aber nicht um eine Autorate und den Unterhalt eines Fahrzeugs zu bestreiten.

Autokredit bei schwacher Bonität


Welche Bank vergibt solche Darlehen?

Wer nicht kreditwürdig ist, weil kein pfändbares Einkommen nachgewiesen werden kann, die Schufa Auskunft negativ ist oder als Geringverdiener zu wenig Geld verdient, hat es schwer überhaupt einen Kredit zu bekommen. Betroffen sind auch Hartz IV Empfänger, deren Arbeitslosengeld II so gering bemessen ist, dass es gerade zum Überleben reicht, aber nicht um eine Autorate und den Unterhalt eines Fahrzeugs zu bestreiten.

Banken vergeben keinen Kredit an Personen, die kein pfändbares Einkommen nachweisen.Da Kindergeld, Unterhalt, Wohngeld oder Erziehungsgeld aber auch Krankengeld und Arbeitslosengeld nicht zum pfändbaren Einkommen gezählt werden, ist es für manche Verbraucher schwierig, trotz eigentlich ausreichendem Einkommen, einen Kredit zu bekommen, weil das Einkommen nicht pfändbar ist. Ein Bürge geht da insofern kein großes Risiko ein, weil er davon ausgehen kann, dass die Bezüge des Kreditnehmers sicherlich ausreichen, um die Raten aus dem Kredit zu bedienen.

Was ein Bürge wissen sollte

Wer gebeten wird, die Bürgschaft für einen Autokredit zu übernehmen, sollte sich darüber im Klaren sein, auf was er sich einlässt. Erfahrungen zeigen, dass sich viele Bürgen dessen nicht bewusst sind.

Mit der selbstschuldnerischen Bürgschaft verpflichtet sich der Bürge, die Raten anstelle des Kreditnehmers zu bezahlen, wenn der in Verzug gerät. Platzt im Kreditvertrag eine Rate, erhält nicht nur der Kreditnehmer eine Mahnung, sondern auch der Bürge, damit dieser weiß, dass Gefahr in Verzug ist. Der Bürge kann nun seinerseits Einfluss auf den Kreditnehmer nehmen und ihn auffordern die Raten zu begleichen. Tut er es nicht, ist der Bürge gegenüber der Bank in der Pflicht.

Aber nicht nur das. Selbst wenn der Kreditnehmer seinen laufenden Verpflichtungen nachkommt, wird der Bürge mit der Bürgschaft belastet, weil eine Meldung an die Schufa geht. Im ungünstigen Fall kann es passieren, dass wenn der Bürge dann später selbst einen Kredit beantragen möchte, er dann seinerseits keinen bekommt, weil er diese „Eventualverpflichtung“ hat, die ihm so angerechnet wird, als wäre es sein eigener Kredit. Von daher ist so eine Bürgschaft nicht einfach nur ein Freundschaftsdienst, sondern eine ernste Sache, die Konsequenzen für den Bürgen haben kann.

Nicht immer ist man bei schwacher Bonität mittellos

Es gibt immer wieder Verbraucher, deren Kreditwürdigkeit nur vorübergehend eingeschränkt ist, weil sie beispielsweise arbeitslos geworden sind oder sich in der Elternzeit befinden. Wer dann noch andere beleihbare Vermögenswerte besitzt, kann diese einsetzen, wenn ein Autokredit gebraucht wird. Zum Beispiel kann eine Lebensversicherung, ein Bausparvertrag oder ein Wertpapierdepot beliehen werden. Wer eine Wertpapierdepot besitzt, bekommt in der Regel von der depotführenden Bank einen Wertpapierkredit bewilligt, der zur freien Verwendung ausgezahlt wird und dann als Autokredit genutzt werden kann.

Kredit ohne Schufa ist selten die Lösung

Menschen, die einen Kredit brauchen, aber in schwierigen finanziellen Verhältnissen leben, sind leichtes Opfer für dubiose Kreditvermittler, die Kredit auch in sehr schwierigen Fällen versprechen. Hier sollte aber der Verstand eingeschaltet werden. Vielen Vermittlern geht es nur darum, Versicherungen und Bausparverträge zu verkaufen, um Provisionen zu verdienen, aber nicht darum, einen Kredit zu vermitteln. Vorsicht ist immer dann angebracht, wenn der Vermittler vorab Gebühren verlangt. Bei negativer Schufa und fehlendem Einkommen ist es aussichtslos, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen.

Der Schweizer Kredit

Trotzdem kann ein schufafreier Kredit eine Alternative sein, wenn jemand, der ein pfändbares Einkommen nachweisen kann, einen Autokredit aufnehmen möchte, um sich einen Gebrauchtwagen zu kaufen. Allerdings ist der Schweizer Kredit von der Summe her auf 3.500 Euro beschränkt. Wenn der Gebrauchte nicht teurer ist oder noch andere Geldquellen erschlossen werden können, ist der Schweizer Kredit die optimale Lösung – aber eben nur, für Arbeitnehmer. Die Schweizer Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger.

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