Der Autokredit trotz Schufa ist kein leichter Kreditwunsch. Denn alle Banken hierzulande prüfen die Bonität ihres Kunden anhand einer Schufa-Abfrage.

Zeigt diese negativen Einträge, so genehmigen die wenigsten Banken einen Autokredit trotz Schufa. Allerdings gibt es Möglichkeiten, den Autokredit dennoch zu erhalten.

In fünf Sätzen erklärt – für schnelle Leser

Einen Autokredit trotz Schufa bewilligen Banken nur, nach Prüfung des Einzelfalls. Je nach Qualität des Eintrags kommt Bankkredit, P2P Kredit und Auslandskredit infrage.

Das passende Kreditangebot, im individuellen Fall, schlägt Ihnen gern der Vergleichsrechner vor. Dazu einfach direkt – völlig unverbindlich – einen Antrag stellen.

Die Software führt Sie anschließend automatisch zum passenden Autokredit.

Autokredit trotz Schufa – Werbung

In der Werbung ist der Autokredit trotz oder ohne Schufa leicht zu finden. Vorwiegend Vermittler preisen Kredite mit schlechter Schufa an.

Der Interessent wird sogar genau das Angebot entdecken, das er sich erhofft. Scheinbar spielt die Schufa überhaupt keine Rolle, wenn man nur Google befragt.

Leider passen die Werbung, für Autokredit trotz Schufa oder ohne Schufa und die Realität nur schwer zusammen. Ohne Schufa beispielsweise, darf nicht einmal eine Bank mit Sitz in Deutschland  den Kredit vergeben.

Der Wettbewerb um Antragsteller ist ebenfalls begrenzt. Zwar kämpfen Vermittler um jeden Antrag.

Aber, die wenigen Banken, die den Kredit einräumen, hingegen nicht. Sie sind darauf bedacht, sicheren Kredit zu vergeben.

Massenware, so wie regulärer Kredit, ist der Autokredit trotz Schufa auf keinen Fall. Damit stellt sich die Frage, was ist daran es problematisch?

Autokredit trotz Schufa – Problemstellung

Das Problem bei Krediten mit negativer Schufa ist nicht die Schufa. Im Grunde genommen macht die Schufa nur ihren Job.

Sie verhindert, dass Banken Kredite an Menschen vergeben, die mit der Rückzahlung überfordert wären. Damit schützt sie das Kapital und zugleich den Kreditnehmer.

Insgesamt sorgt die Schufa sogar dafür, dass Kredite bezahlbar bleiben. Denn nur Menschen, die als sichere Zahler gelten, unterstützt der Score.

Das Ganze hat aber auch einen Schönheitsfehler. Die Schufa ist in ihrer Prognose nicht unfehlbar.

Sie nutzt Daten, die vorwiegend auf der Vergangenheit basieren. Ein bezahlter “Fehltritt” mindert den Score für noch drei weitere Jahre.

Genau darin besteht die Chance, beim Autokredit trotz Schufa. Mancher Antragsteller wird im Grunde zu Unrecht zurückgewiesen.

Obgleich er bei regulären Kreditgebern trotz Schufa kaum eine Kreditchance erhält, bieten einige wenige Banken die Prüfung des Einzelfalls an.

Dabei kann der Antragsteller beweisen, dass er sich seinen Autokredit wirklich leisten kann. Durch Nachweise entkräftet er die negative Schufa-Prognose.

Autokredit trotz Schufa – ohne Schufa oder trotz Schufa

Die wenigsten können sich unter den Begriffen trotz Schufa oder ohne Schufa tatsächlich etwas vorstellen. Sie wissen nur, der negative Schufaeintrag verhindert Ihren Kredit.

Ohne Schufa bedeutet, die Schufa bleibt ganz außen vor. Klingt erst einmal gut, hat aber einen gewaltigen Nachteil.

Die Schufa ganz auszusperren bedeutet, nur noch auf drei Kreditquellen Zugriff zu haben. Wirklich schufafrei Kredit anbieten dürfen nur:

• das Pfandleihaus
• eine einzige Auslandsbank
• private Geldgeber (im Grunde kommen dafür nur Freunde infrage)

Trotz Schufa, also mit Schufa-Abfrage und Meldung von bewilligtem Kredit bei der Schufa, kommen mögliche Kreditquellen hinzu.

Beispielsweise:

• extrakredit der Von Essen Bank
• P2P Kredit über Portale

Der große Unterschied, ob überhaupt trotz Schufa möglich ist, liegt in der Erledigung des Eintrags. Autokredit trotz Schufa aus Deutschland setzt den Erledigungsvermerk voraus.

Autokredit trotz Schufa – mit schlechter Schufa von privat

Bei einem Kredit von privat, könnte beispielsweise eine Autofinanzierung trotz Schufa über eine höhere Kreditsumme gelingen. Denn, private Geldgeber sind nicht gesetzlich zur Bonitätsprüfung verpflichtet, anders als jede Bank.

Allerdings arbeiten die bekannten Portale, Smava oder Auxmoney, mit der Schufa zusammen. Damit wird das reale Angebot eingeschränkt.

Smava beispielsweise bietet den günstigeren Zinssatz an, schränkt dafür aber weiter ein. So liegt der “erledigt” Vermerk bereits sechs Monate zurück.

Großzügiger ist Auxmoney. Dafür “droht” aber ein effektiver Zinssatz von 18,40 %. (Abgelesen bei 15000 Euro Autokredit mit 60 Monaten Laufzeit).

Autokredit trotz Schufa – Angebote ohne Schufa

Mit der Werbung wird dem Kreditsuchenden versprochen, jedwede Kreditsumme schufafrei zu erhalten. Damit könnte er, gleich beim nächsten Autohändler, eine Nobelkarosse in bar bezahlen.

Möglich wäre das, wenn der Kunde den Wagen schufafrei least und eine extrem hohe Anzahlung hinblättert. Ein Autokredit ohne Schufa stammt von einer Auslandsbank.

Soweit bekannt hat nur eine Bank aus Liechtenstein die Genehmigung der BaFin, an Deutsche schufafreie Kredite vergeben. Nur die Sigma Kreditbank AG ist berechtigt schufafreie Kredite anzubieten.

Aber, die Bank stellt keine reine Autofinanzierung bereit. Die Kredite, die aus dem Ausland kommen, sind nicht zweckgebunden.

Es kann auch kein Bürge oder eine andere Kreditsicherheit die Kreditvergabe beeinflussen. Bevor die Bank aber einen Kredit bewilligt, prüft sie die Bonität des Kunden ganz genau.

Zwar spielt die Schufa keine Rolle, aber andere Bedingungen.

Autokredit trotz Schufa – Bedingungen der Liechtensteiner Bank

Der Kredit wird über das Einkommen abgesichert. Deshalb darf das nicht verpfändet sein.

Es muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen und einen pfändbaren Anteil ausweisen. Der Kunde unterschreibt eine Gehaltsabtretung.

Wichtig für die Genehmigung ist, dass der Kunde ein festes Arbeitsverhältnis hat. Je nach Kreditsumme staffelt sich die Beschäftigungsdauer.

So ist, für 3500 Euro Kredit, ein feste Tätigkeit von einem Jahr nachzuweisen. Für 5000 Euro Kredit sind es 36 Monate und für 7500 Euro Kredit, sogar schon 48 Monate.

Wie jetzt jeder sieht, sind es lediglich sehr kleine Kreditsummen. Somit dürfte die Finanzierung eines Neuwagens nicht gelingen.

Hier müsste der Fokus auf einem Gebrauchtwagen liegen. Der Kredit lässt sich direkt bei der Bank oder über einen seriösen Kreditvermittler beantragen.

Bon Kredit oder Maxda würden sich als Weg über den Vermittler eignen. Diese Vermittlungen prüfen vor.

Die Kreditchancen “trotz und ohne Schufa”  arbeitet die Vorprüfung heraus.

Fazit:

Nach einer Autofinanzierung ohne oder trotz Schufa suchen Kunden ganz gezielt, nachdem sie bei bei regulären Banken auf Ablehnung stoßen. Die negative Schufa bedeutet für regulären Kredit, praktisch immer die Ablehnung.

Egal ob der Eintrag als erledigt markiert ist oder nicht, der Schufa-Score zeigt ein erhöhtes Ausfallrisiko an. Damit lehnt die Bank schon automatisch ab, noch bevor eine Kreditprüfung stattfindet.

Die Schufaabfrage pauschal zu verweigern führt allerdings auch nicht zu Ziel, sondern ebenfalls zu Ablehnung. Der auskömmliche Autokredit trotz Schufa aus Deutschland stammt üblicherweise von Sonderanbietern.

Von der Auslandsbank ist es immer ein Kleinkredit, wobei die Obergrenze bei 7500 Euro liegt.

 

(Cheng)