Autokredit ohne Restschuldversicherung

Planen Sie gerade einen Autokredit ohne Restschuldversicherung oder mit Kreditversicherung aufzunehmen? Das passende Kreditangebot hält der Vergleichsrechner für Sie bereit.

Noch unsicher, ob die Kreditversicherung wirklich verzichtbar ist? Alle Informationen zu Vor- und Nachteilen, fasst der Textbeitrag für Sie zusammen.

In vier Sätzen – darauf kommt es an

Ob Antragsteller einen Autokredit ohne Restschuldversicherung aufnehmen oder sich zur RSV entschließen, entscheidet jeder selbst. Vorteile bringt die Versicherung in erster Linie aber nur für die Bank.

Alle im angeschlossenen Kreditvergleich gezeigten Kreditgeber bieten die Kreditversicherung optional an. Wählen Sie frei aus, stellen Sie jetzt Ihren Kreditantrag ganz unverbindlich und ohne Risiko.

Autokredit ohne Restschuldversicherung – thematischer Einstieg

Jeder Kredit beinhaltet das Risiko, dass es innerhalb der Laufzeit zu Veränderungen der Einkommensverhältnisse kommt. Beim Autokredit ohne Restschuldversicherung trägt der Kreditnehmer allein die Verantwortung, dass daraus keine finanziellen Engpässe resultieren.

Statistisch gesehen sind die Risiken ganz klar umrissen. Die hauptsächlichen Risikofaktoren lauten:

– Arbeitslosigkeit
– Krankheit und Unfall
– sowie der Tod des Kreditnehmers

Jedes der genannten Risiken nimmt direkten Einfluss auf die Fähigkeit, die Raten sicher und pünktlich zu zahlen. Denn, die Faktoren stehen im direkten Zusammenhang mit dem Einkommensverlust.

Wurde zuvor ein Autokredit ohne Restschuldversicherung aufgenommen, leidet in erster Linie die Familie unter den Auswirkungen. Der wichtigste Grund, sich für eine Kreditversicherung zu entscheiden, ist damit der Schutz der Familie.

Den Schutz vor den Lebensrisiken selbst gibt es nicht. Nur, die Folgen lassen sich durch eine Versicherung mildern.

Kreditversicherung – Sicht der Bank

Alle genannten Risiken spielen natürlich ebenso aus Sicht der Bank eine Rolle. Schließlich möchte kein Kreditgeber sein Kapital verlieren.

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Autokredit ohne Restschuldversicherung – ohne Probleme

Die Bank darf im Grunde genommen nicht einmal Kredite mit hohem Risiko vergeben. Sind nun die wichtigsten Risikofaktoren – die Hauptgründe, warum Kredite notleidend werden versichert – vermindert sich das Risiko.

Einem Autokredit ohne Restschuldversicherung stimmt die Bank dennoch gern zu. Vorausgesetzt, die persönliche Bonität des Kreditnehmers ist über jeden Zweifel erhaben.

Aus Blickwinkel der Bank ist die zusätzliche Kreditsicherheit dennoch nur ein Aspekt, warum die RSV für sie Vorteile bringt. Dabei geht es im Grunde genommen wieder nur ums Geld.

Allerdings diesmal um die Einnahmeseite der Bank. Schließlich verdient sie am Kredit heute kaum noch Geld.

Die Provision aus der Vermittlung der Kreditversicherung steigert das Einkommen der Bank. In vielen Fällen erreicht das Zusatzeinkommen sogar den untersten Level des Personals.

Nicht selten bekommt der Sachbearbeiter einen Bonus für den „Verkauf“ einer Restschuldversicherung. Das führt aber dazu, dass Sachbearbeiter zum Versicherungsabschluss drängen.

Autokredit ohne Restschuldversicherung – Problemfälle

Probleme Kredite ohne RSV zu bewilligen, das haben Banken, bei sehr schwacher Bonität des Antragstellers. Im Grunde genommen gibt die Restschuldversicherung dann den kleinen Ausschlag, zur positiven Kreditentscheidung.

Allerdings sind es nicht immer nur sachliche Erwägungen, die hinter dem Drängen zum Versicherungsabschluss stehen. Nicht selten führt die Profitgier der Anbieter oder sogar einzelner Mitarbeiter zu Problemen.

Um die Provision zu verdienen, schieben sie den Abschluss der Kreditversicherung teilweise sogar unbemerkt unter. Das kann schon beim Onlineantrag der Fall sein, indem das Häkchen auf „mit Versicherung“ voreingestellt ist.

Diese Praxis, ebenso wie handfeste Falschberatung bei Filialbanken, sind aber nur die Spitze des Eisbergs. Am schlechten Ruf der Restschuldversicherung arbeiten ganz massiv die Versicherungsgesellschaften selbst mit.

Im Kleingedruckten grenzen sie genau den Versicherungsschutz ein, der zuvor vollmundig beworben wurde. Beispielsweise durch Sperrzeiten bei der Ratenzahlung im Krankheitsfall oder dem Ausschluss der Schlussrate.

Autokredit mit oder lieber ohne Restschuldversicherung?

Die Frage ob ein Autokredit ohne Restschuldversicherung die richtige Entscheidung ist, die muss jeder für sich selbst klären. Natürlich hilft die Versicherung unheimlich, wenn ein Schadensfall eintritt.

Aber, wie wahrscheinlich ist das? Beispielsweise das Arbeitsplatzrisiko eines Beamten ist gleich Null.

Schließt ein Beamter eine RSV mit Absicherung gegen die Arbeitslosigkeit ab, wäre es glatter Unsinn. Als junger Kreditnehmer eine schwere Erkrankung zu erleiden, ist ebenso unwahrscheinlich.

Ein geringes Risiko wäre es außerdem, wenn Kredit mit kurzer Laufzeit ohne RSV aufgenommen wird. Denn über einen kürzeren Zeitraum geplant, lässt sich das reale Risiko durchaus realistisch abschätzen.

Die Aussage der meisten Verbraucherverbände und der Medien ist zum Thema Kreditversicherung klar. Empfohlen wird der Autokredit ohne Restschuldversicherung, solange keine besonderen Risiken vorliegen.

Ob die RSV bei bekannten Risiken allerdings eintritt, ist eher unwahrscheinlich. Denn beispielsweise bei Vorerkrankungen schließen viele Versicherer den Kreditschutz aus.

Kosten – was kostet eine Restschuldversicherung?

Die Kosten einer Restschuldversicherung sind nicht unbedingt einheitlich. Jede Versicherungsgesellschaft hat eigene Tarife.

Außerdem spielen Alter, Berufsgruppe und weitere Faktoren bei der Beitragsbemessung eine Rolle.

Klar ist nur eines, der Autokredit ohne Restschuldversicherung ist deutlich günstiger als mit Ratenschutz. Mit mindestens 10 Prozent der Kreditsumme für den Versicherungsschutz muss ein Kreditnehmer rechnen.

In den meisten Fällen zahlt es sich übrigens aus, den Autokredit ohne Restschuldversicherung abzuschließen. Dann aber reale Risiken, zum Schutz der Familie, extern zu versichern.

Wirklich elementar ist der Schutz im Todesfall. Dieses Risiko versichert eine ganz normale Risiko-Lebensversicherung.

Außerdem sind viele bereits versichert. Beispielsweise beinhalten die Beiträge zur Gewerkschaft oft schon eine Unfallversicherung.

Unter solchen Vorzeichen den Kredit zusätzlich zu versichern, kann niemand mehr mit guten Argumenten untermauern.

Risikokredit – ohne Kreditversicherung möglich?

Angesprochen wurde bereits, dass die Kreditversicherung die Bonität steigert, da die Hauptrisiken durch die Versicherung geschützt sind. Das lässt den Rückschluss zu, dass Risikokredit automatisch nur mit RSV möglich ist.

Falsch. Den Beweis dazu, dass auch bei hohem Kreditrisiko ein Autokredit ohne Restschuldversicherung möglich ist, liefert der Kredit ohne Schufa.

Die Darlehen stammen alle aus Liechtenstein. Soweit bekannt, einziger legaler Anbieter für Auslandskredit ohne Schufa an Deutsche ist, die Sigma Kreditbank.

Gesichert wird der Risikokredit übrigens ausschließlich durch eine Einkommensabtretung. Damit spielt die Gefahr der Arbeitslosigkeit, sogar geradezu eine elementare Rolle für die Bank.

Angeboten wird der schufafreie Kredit trotzdem ausschließlich als Autokredit ohne Restschuldversicherung. Die Bank selbst zumindest bietet dem Kreditnehmer nicht einmal optional eine Kreditversicherung an.

Unser Tipp – Restschuldversicherung

In den meisten Fällen lohnt es sich nicht, eine Kreditversicherung abzuschließen. Im Einzelfall kann das natürlich anders aussehen.

Beispielsweise dann, wenn der eigene Arbeitgeber „strauchelt“ oder eine Kündigungswelle bevorsteht. Außerdem steigert eine lange Laufzeit das reale Risiko, dass der Versicherungsfall eintritt.

Wir empfehlen, einen Autokredit ohne Restschuldversicherung mit kleinen Raten abzuschließen. Kleine Raten lassen sich zur Not auch vom ALG 1 oder Krankengeld bezahlen.

Dann lieber das Geld für die Restschuldversicherung dazu verwenden, der vorzeitigen Kreditablösung entgegen zu sparen.

(Cheng)

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