Autokredit trotz Elterngeld zu bewilligen, ist nicht immer leicht. Obwohl Vater Staat den Kindersegen fördert, denkt der Gesetzgeber nicht an den zusätzlichen Kreditbedarf junger Eltern.

Gerade bei einer jungen Familie die Nachwuchs hat, steht ein Autokredit oftmals ganz vorne auf der Wunschliste. Da das Elterngeld aber nur für eine befristete Zeit fließt, entstehen Schwierigkeiten.

Praktisch gelöst – in vier Sätzen

Unproblematisch ist Autokredit trotz Elterngeld nur in zwei Fällen. Entweder, der Partner verdient so viel, dass sein Einkommen und seine Bonität ausreichen oder ein zweiter solventer Antragsteller ist nötig.

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Autokredit trotz Elterngeld – Problematik

Wer die Suche nach einem Autokredit während der Elternzeit startet, sollte wissen, dass das ein recht ungünstiger Zeitpunkt ist. Das Elterngeld zahlt der Staat Paaren aus, wenn sie nach der Geburt zuhause ihr Kind versorgen.

Aber leider nur zeitlich befristet. Das Elterngeld wird Eltern zugedacht, die ihre Karriere der Erziehung ihres Kindes wegen in den Hintergrund schieben.

Die Höhe des Elterngeldes richtet sich nach dem zuvor erhaltenen Arbeitsentgelt. Das Elterngeld beträgt 67 % des letzten Nettoeinkommens.

Maximal werden nicht mehr als 1800 Euro bezahlt.

Dabei sieht die Staffelung so aus:

Liegt der Verdienst unter 1200 Euro zahlt der Staat etwa 67 % Einkommensausgleich. Wer mehr verdient, dem überweist die Zahlstelle nur noch 65 %.

Die Zahlung des Elterngeldes erfolgt für wenigstens zwei bis maximal 14 Monate.

Autokredit trotz Elterngeld – Kreditwürdigkeit trotz Elterngeld

Elterngeld ist eine vom Staat gezahlte Leistung. Damit gilt die Leistung als unpfändbar.

Das ist mit der Grund, warum Banken das Elterngeld nicht zum Einkommen eines Paares rechnen. Für einen Autokredit bleibt somit in der Elternzeit nur das Einkommen des arbeitenden Partners.

Nur damit kann also die Kreditsicherheit erfolgen. Hier zeigt sich die Problematik im Anstieg der Pfändungsfreigrenze.

Um einem Gläubiger die Gelegenheit zu geben, auf das Einkommen zugreifen zu können, müssen die Unterhaltsansprüche von wenigstens zwei weiteren Personen gedeckt sein.

So kann davon ausgegangen werden, dass ein normales Arbeitseinkommen mit den ganz normalen Verpflichtungen eigentlich keinen Kredit mehr zulässt. Alle Kreditgeber sind dazu verpflichtet, die Kreditsicherheit ganz nach vorne zu stellen.

Autokredit trotz Elterngeld – Möglichkeiten

Jeder Kreditgeber erwartet Sicherheiten, Wenn er einen Kredit genehmigen soll. Mit dem Elterngeld nur dann ein Autokredit gewährt, wenn das Einkommen des Partners ausreichend hoch ist.

Es muss aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stammen, das wenigstens seit sechs Monaten besteht. Zur Sicherheit sieht die Bank zumeist die Kontoauszüge ein.

Damit kann die Bank prüfen, ob regelmäßig Zahlungen eingehen, die bei einem Kreditausfall eine Lohnpfändung zulassen. Die Chance einer Bewilligung lässt sich jedoch durch zusätzliche Sicherheiten herhöhen.

So wäre es beispielsweise denkbar, aus den Ersparnissen eine hohe Anzahlung zu leisten. Bei 50 % Anzahlung oder mehr, wird wohl kaum eine Autobank den Autokauf ablehnen.

Autokredit trotz Elterngeld – zweckgebundener Autokredit

Wenn das Einkommen des Partners trotz Elterngeld ausreichend ist, entscheiden sich die meisten für zweckgebundenen Autokredit. Dazu hinterlegen sie dann den Fahrzeugbrief als Sicherheit beim Kreditgeber.

Durch diese Maßnahme geht der Wagen in das Eigentum der Bank. Die Bank verlangt aber eine unterschriebene Sicherungsübereignung.

Der Kreditnehmer bleibt weiterhin Besitzer des Wagens. Kommt es aber zu einem Kreditausfall, kann die Bank das Fahrzeug verkaufen und damit die Restschuld abdecken.

Den zweckgebundene Autokredit bietet der Autohandel oft nur für den Autokauf an. Beim Onlinekredit zum Autokauf hingegen, bieten sich Angebote zur Fahrzeugfinanzierung und Umschuldung.

Da der Fahrzeugbrief der Bank mehr Sicherheit bringt, wird sie eine Finanzierung mit besseren Zinssätzen vergeben.

Hinterlegt der Kreditnehmer aber nicht innerhalb von vier Wochen den KFZ-Brief, kann die Bank sich höhere Zinsen anrechnen. Denkbar wäre ebenso eine Kreditkündigung wegen Vertragsbruch.

Autokredit trotz Elterngeld – Aussichten

Beim Autokredit während der Elternzeit, wo ein Partner Elterngeld bezieht, ist die besondere Sachlage zu beachten. Ein Elternteil befindet sich Elternzeit, das bedeutet, dass diese Person keinen Kredit aufnehmen kann.

Selbst als Bürge oder Mitantragsteller reicht das Elterngeld nicht aus. Der Grund ist die Befristung dieser staatlichen Leistung.

Die Bank hat damit keine sichere Planbarkeit, da sie ja nicht weiß, ob der Partner nach der Elternzeit wieder in den Job zurückgeht. Denn, oftmals bleiben die Mütter – nach Ablauf der Elternzeit – noch einige Zeit zuhause beim Kind.

In dieser Zeit fällt dann natürlich das Elterngeld weg. Daher fehlt das Vertrauen der Banken, die tatsächliche Zahlungsfähigkeit durch das Elterngeld anzuerkennen.

Alsdann wäre ein Autokredit nur dann möglich, wenn der arbeitende Partner ein sehr hohes Einkommen hat. Sein einkommen muss so hoch sein, dass er damit seine Familie ernähren und obendrein die Kreditrate bezahlen kann.

Reicht das Einkommen aber nicht, so könnte neben der Sicherheit des Wagens, enenso ein solventer Bürge dafür sorgen, dass der Autokredit trotz Elterngeld genehmigt wird.

Autokredit trotz Elterngeld – Voraussetzungen

Banken wollen Sicherheiten sehen, wenn sie einen Autokredit vergeben sollen. Neben der Sicherheit durch die Hinterlegung des Fahrzeugbriefes kann aber auch ein solventer Bürge den Kredit absichern.

Dieser Bürge muss:

• ein ausreichendes Einkommen haben
• eine feste Anstellung
• und eine saubere Schufa

Zudem muss der Bürge auf die Risiken einer Bürgschaft aufmerksam gemacht werden. Der Kreditnehmer muss ebenfalls neben seinem ausreichenden Einkommen eine feste Anstellung haben.

Wichtig ist auch bei ihm die unbelastete Schufa.  Finden sich in ihr negative Einträge so lehnt jede reguläre Bank den Kredit ab.

Stimmen die Kreditvoraussetzungen mit denen der Bank überein, wird ein Autokredit trotz Elterngeld genehmigt.

 

(Cheng)