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Autokredit trotz Krankengeld

Der Autokredit trotz Krankengeld bringt dem Autokäufer einige Schwierigkeiten. Denn Krankengeld ist nach § 850 b ZPO nur bedingt pfändbar.

Wer Krankengeld erhält, der hat nicht nur eine kleine Grippe, sondern schon eine ernsthafte Erkrankung. Oft wissen Betroffene nicht, wie lange Krankengeld bezogen wird und wie es nach der Gesundung weiter geht.

In fünf Sätzen – so geht’s

Banken dürfen ausschließlich sicheren Kredit bewilligen. Autokredit trotz Krankengeld ist im Grunde genommen damit nicht vereinbar, es sei denn, zusammen mit einem solventen gesunden Kreditnehmer.

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Der Autokredit trotz Krankengeld – die Aussichten

Bezieht ein Mensch Krankengeld, dann liegt keine “kleine Unpässlichkeit” vor. Den Verlauf einer ernsthaften Erkrankung kann niemand seriös vorhersagen.

Obendrein geht das Krankengeld mit einem ersten ernsthaften Einkommensverlust einher. Das muss aber nicht das Ende der Fahnenstange sein.

Mögliche weitere Folgen wären die vorzeitige Verrentung oder noch schlimmer die Erwerbsminderungsrente. Im letzteren Fall sind die Aussichten, jemals wieder einen Beruf auszuüben, extrem schlecht.

Die Erwerbsminderungsrente reicht üblicherweise nicht zum Leben. Das sind die möglichen Szenarien, die beim Autokredit trotz Krankengeld zu bedenken sind.

Für jede angesprochene Bank – ganz gleich, wie hoch das Krankengeld ist – ein unüberschaubares Risiko. Obendrein kann die Bank Krankengeld nur selten tatsächlich pfänden.

Die Kreditablehnung ist somit sicher vorprogrammiert.

Autokredit trotz Krankengeld – eingeschränkt kreditwürdig

Den Dispo kürzt die Hausbank noch nicht. Denbar wäre, wenn es sich um einen sehr kleinen Autokredit handelt, diesen Spielraum zu nutzen.

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Autokredit trotz Krankengeld – Problemlösungen

Aber Vorsicht. Kurzzeitkredit ist nicht nur extrem teuer, sondern beim Krankengeld außerdem relativ riskant.

Schließlich bezahlt die Krankenkasse das Krankengeld lediglich für 78 Wochen. Danach übernehmen die LVA oder das Arbeitsamt die Zahlung.

Weitere Einkommenseinbußen können zur Kürzung des Dispos oder sogar zur Streichung führen. Eine Sonderstellung nehmen jedoch “gewöhnliche Unfälle” ein.

Hat jemand beispielsweise einen Knochenbruch erlitten, so ist es ja abzusehen, wann dieser wieder verheilt. Der Kreditnehmer kann, nach einer überschaubaren Genesungszeit, wieder an den Arbeitsplatz zurückkehren.

Unter diesen Umständen wäre ein Autokredit trotz Krankengeld realistisch. Aber, eine Kreditgarantie ist das nicht.

Denn Arbeitgeber, die ihrer sozialen Verantwortung nachkommen, sterben aus. Vielfach wartet schon die Kündigung in der Schublade, sobald der Arbeitnehmer an seinen Arbeitsplatz zurückkehrt.

Autokredit trotz Krankengeld – Genehmigungsfaktoren

Banken folgen Richtlinien, nach denen sie Kredit genehmigen oder ablehnen. Dazu zählt ein angemessenes Einkommen, in Kombination mit einem ausreichend hohen pfändbaren Anteil.

Wie hoch das individuelle Einkommen sein muss, ersehen Kreditinteressierte anhand der aktuell gültigen Pfändungstabelle. Danach ist ein Alleinstehender ohne Unterhaltspflichten bis einschließlich 1139,99 Euro netto unpfändbar.

Mit jede Unterhaltsverpflichtung verschiebt sich die Pfändungsfreigrenze nach oben. Ab etwa 100 Euro oberhalb der Pfändungsfreigrenzen, vergeben reguläre Kreditgeber Ratenkredit.

Wichtig zu wissen ist, dass Unterhalt, Kindergeld oder Elterngeld nicht als Einkommen für einen Kredit von der Bank zählen. Denn diese Gelder sind, ganz ähnlich dem Krankengeld, unpfändbar.

Zudem ist die saubere Schufa immens wichtig. Bei negativen Einträgen lehnt jede reguläre Bank automatisch ab.

Autofinanzierung trotz Krankengeld – zusätzliche Sicherheiten

Selbst bei langer Krankheit ist es oftmals wichtig einen Autokredit aufzunehmen. Kredit vergeben Banken nur, wenn die Rückzahlung nachweislich als sicher gilt.

Mit dem Krankengeld klappt das nicht. Aber, zusätzliche Sicherheiten untermauern die Kreditchancen.

Denkbar wäre beispielsweise, den bereits eingezahlten, aber noch nicht zuteilungsreifen Sparvertrag als Sicherheit zu hinterlegen. In Höhe der eingezahlten Summe, sichert der Sachwert den Kredit.

Fast obligatorisch dient der Fahrzeugbrief dazu, den Kredit “dinglich” zu sichern. Im Grunde genommen sichert dabei der Fahrzeugwert den Autokredit trotz Krankengeld.

Die zumeist einfachste Lösung ist der Autokredit mit zwei Personen. Gestellt würde der Kreditantrag in diesem Fall gemeinsam mit einem solventen zweiten Kreditnehmer.

Ersatzweise wäre ebenso ein solventer Bürge denkbar. Der haftet, nach den gängigen Verträgen, dann selbstschuldnerisch.

Autokredit trotz Krankengeld – Kauf beim Autohändler

Wer sich entscheidet, beim Händler seines Vertrauens einen Autokredit aufzunehmen, erhält zumeist gleich das “passende” Kreditangebot. Denkbar wäre der Autokredit über den Händler, sogar trotz Krankengeld.

Allerdings auch nur, wenn der Käufer eine großzügige Anzahlung anbietet. Die Rechnung ist im Grunde genommen ganz einfach.

Die Anzahlung mindert die Finanzierung. Der Beleihungswert des Fahrzeugs übersteigt den benötigten Kredit deutlich.

Damit ist die Kreditvergabe sicher. Denn bei ausbleibender Ratenzahlung übernimmt die Autobank das Fahrzeug.

Dank der angeschlossenen Händler, deckt die Versteigerung in der Regel die offenen Forderungen. Das Risiko einen Autokredit trotz Krankengeld mit hoher Anzahlung zu vergeben, ist daher für die Bank des Händlers überschaubar.

Zu erbringen sind die üblichen Nachweise:

  • Identitätsnachweis
  • Einkommensnachweis
  • Kontoauszüge
  • saubere Schufa

Hilfreich kann es außerdem sein, wenn der Arzt bestätigt, dass die Erkrankung voraussichtlich nicht dauerhaft besteht.

Autokredit mit dem Krankengeld – Bankkredit

Ist die Gesundung absehbar oder kann der Kreditnehmer Kreditsicherheiten anbieten, so ist außerdem Bankkredit möglich. Auch in diesem Fall wirkt sich Eigenkapital positiv auf die Kreditchancen aus.

Die meisten Banken vergeben Autokredit mit dem Kfz-Brief als Sicherheit. Das Eigenkapital senkt die nötige Kreditsumme. Damit sichert wieder der Fahrzeugwert den Autokredit trotz Krankengeld.

Sollte das allein nicht ausreichen, so kann ein Bürge oder Mitantragsteller bei der Problemlösung helfen. Seine Unterstützung trägt außerdem dazu bei, die Zinskosten zu senken.

Autokredit trotz Krankengeld – schlechte Schufa

Neben dem Einkommen und der Festanstellung muss auch die Schufa in Ordnung sein. Negative Einträge verhindern oft eine Kreditbewilligung.

In einem solchen Fall fällt es besonders schwer, den gewünschten Kredit trotz Lohnersatzleistung zu erhalten. Schließlich zeigen die Einträge, dass es bereits zu Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist.

Den Meisten wird unter diesen Vorzeichen sofort die Werbung für Kredite ohne Schufa einfallen. Wobei der schufafreie Autokredit trotz Krankengeld in der Werbung oft kein Problem ist.

Nur mit der Realität hat eine solche Werbung nichts zu tun. Denn, soweit nachvollziehbar stammen alle realen schufafreien Auslandskredite ganz genau von einer Bank.

Es ist die Sigma Kreditbank. Diese Bank jedoch lehnt den Kredit trotz Krankengeld schon in den Antragsbedingungen ab.

Kreditchancen erhalten nur Arbeitnehmer, die vollständig gesund und arbeitsfähig sind. Maximal 10 Tage Krankheit im Jahr erlaubt die Krankengeschichte.

Allerdings beim Kredit von privat, über eines der großen Kreditportale, bestehen auch bei schlechter Schufa und Krankheit Kreditchancen. Sonst bleibt nur der Autokredit trotz Krankengeld aus dem Freundeskreis als Problemlösung übrig.

 

(Cheng)

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