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Autokredit trotz schlechter Schufa

Der Autokredit trotz schlechter Schufa ist nicht einfach. Die meisten Banken schließen Kredit, bei dem die Schufa schlecht ist, vollständig aus.

Somit schränkt sich das Angebot stark ein. Dennoch gibt es Möglichkeiten, ein Auto zu finanzieren.

Worauf kommt es an – in vier Sätzen

Autokredit trotz schlechter Schufa ist grundsätzlich möglich. Bei nicht “ganz so schlechtem Score” über Bürgen oder Mitantragsteller, in schwierigen Fällen als Sonderkredit.

Der Kreditvergleich kann mehr, als nur eine Übersicht anzeigen, wenn Sie jetzt unverbindlich beantragen. Anschließend zeigt Ihnen der Kreditrechner gezielt die Angebote, die für Ihren individuellen Fall infrage kommen.

Autokredit trotz schlechter Schufa – Aussichten

Wer sich ein neues Auto oder einen guten Gebrauchten kauft, blättert einige tausend Euro hin. Die wenigsten Autofahrer schaffen es, den Autokauf aus Rücklagen zu bezahlen.

Ein Kredit muss her. Viele Verbraucher wenden sich zur Finanzierung des Wagens an ihre Hausbank.

autokredit trotz schlechter schufa
Autokredit trotz schlechter Schufa – bewilligt

Sie haben Vertrauen zu ihrer Bank und stehen oft in jahrelangen Geschäftsbeziehungen. Über den Autokredit entscheidet der Sachbearbeiter.

Nur leider nicht mehr eigenständig, sondern mittels Software. Damit entscheidet im Grunde genommen ein Programm über den Autokredit trotz schlechter Schufa.

Dafür fragt  die Software fragt die Schufa, genauer den Schufa Score ab. Hat der Antragsteller einen harten Negativeintrag in der Schufa, ist der Fall erledigt.

Nur, bei eher leichten Einträgen, stellen reguläre Banken Kredite bereit. Dann allerdings verlangen sie Kreditsicherheiten.

Autokredit trotz schlechter Schufa – Kreditsicherheiten

Wer ein Auto mit dem Kredit finanzieren möchte, der hinterlegt die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) als Kreditsicherheit. Viele Filialbanken akzeptieren diese Sicherheit.

Eine andere Möglichkeit besteht durch einen Bürgen. Er darf aus dem nahen Verwandten- oder Freundeskreis stammen.

Verlangt die Bank einen zweiten Kreditnehmer, schrecken die meisten Freunde und Verwandte zurück. Dazu erklärt sich wahrscheinlich eher der Ehe- oder Lebenspartner bereit.

Dabei ist der faktische Unterschied, zwischen einer “selbstschuldnerischen Bürgschaft” und dem gemeinsamen Antrag, gar nicht einmal so groß. Tritt ein Kreditausfall ein, wird die Bank – ohne einen Gerichtsbeschluss – sowohl den Bürgen als auch den Mitantragsteller in die Pflicht nehmen.

Der Bürge oder der zweite Kreditnehmer müssen dann, die Kreditraten weiter bezahlen. Hat die Bank jedoch schon die Kreditkündigung ausgesprochen, müssen sie sogar das Darlehen in einer Summe begleichen.

Autokredit trotz schlechter Schufa – Kreditvermittlung

Wer keinen Kreditgeber für seine Autofinanzierung findet, der kann die Dienste von Kreditvermittlern in Anspruch nehmen. Diese Finanzdienstleister arbeiten mit mehreren Banken im In- und Ausland zusammen.

Dadurch ist es ihnen möglich, auch in schwierigen Fällen, Kredite zu vermitteln. Allerdings ist auch auf diesem Weg ein Autokredit trotz schlechter Schufa nur wahrscheinlich, wenn ein Bürge oder Mitantragsteller hilft.

Wieder haftet der Bürge oder der zweite Kreditnehmer selbstschuldnerisch mit seinem Vermögen. Günstiger wird es in der Regel auch nicht, denn die Vermittlungskosten trägt für gewöhnlich der Antragsteller.

Seriöse Kreditvermittler berechnen diese Gebühr aber nur, wenn der Kredit zustande kommt.

Autokredit trotz schlechter Schufa – schufafreier Kredit

Während große Vermittlungen, wie Smava oder Auxmoney, durchaus einen Autokredit trotz Schufa beschaffen können, findet darüber nicht jeder einen Kredit. Beispielsweise ein unbezahlter Eintrag schließt Kredit aus Deutschland faktisch aus.

Es bleiben jedoch die schufafreien Kredite aus dem Ausland. Über Maxda aus Speyer oder Bon Kredit aus der Schweiz, lässt sich so ein Kredit beantragen.

Schufafreien Kredit begrenzt die Auslandsbank allerdings auf maximal 7500 Euro. Dafür erfolgt die Kreditbewilligung nicht zweckgebunden.

Das Geld reicht in der Regel immerhin für einen guten Gebrauchten. Wie unsere Recherche zeigt, gibt es nur eine Bank, die legal schufafreie Kredite für Deutsche anbietet.

Die Bank hat ihren Sitz in Liechtenstein. Es ist die Sigma Kreditbank AG.

An die Kunden stellt die Bank klare Anforderungen. Entgegen der Werbeaussagen von Kreditvermittlungen bedeutet ohne Schufa nicht ohne Bonität.

  • Arbeitslose
  • Hartz IV-Bezieher
  • Bezieher von Sozialleistungen (Bsp. Elterngeld)
  • Selbständige
  • Studenten
  • Hausfrauen (einkommenslose Menschen)

erhalten diesen Kredit nicht. Die Bank arbeitet sehr seriös und prüft die Bonität des Kunden genau.

Zu der Bonität gehört aber nicht die Schufa-Abfrage. Die spielt bei dieser Kreditform wirklich keine Rolle.

Autokredit trotz schlechter Schufa – Bedingungen

Kredit ohne Schufa sichert die Bank über eine Einkommensabtretung. Vorausgesetzt wird dazu ein ungepfändetes Nettogehalt, oberhalb der Pfändungsgrenze.

Beispielsweise bei einem Alleinstehenden:

  • 1150 Euro netto pro Monat (3.500 Euro Kredit)
  • 1600 Euro netto pro Monat (5000 Euro Kredit)
  • 1800 Euro netto pro Monat (7500 Euro Kredit)

Lebt nur eine Person mehr mit im Haushalt sind es:

  • 1600 Euro netto (3.500 Euro Kredit)
  • 1900 Euro netto (5000 Euro Kredit)
  • 2100 Euro netto (7500 Euro Kredit)

Kommen weitere Unterhaltspflichten hinzu, steigen die Anforderungen an das Einkommen weiter. Man sieht also, die Bank hat strenge Anforderungen an die Bonität jedes Kunden.

Nicht minder strenge Maßstäbe legt die Bank an das unbefristete Arbeitsverhältnis an. Wieder steigen die Anforderungen zusammen mit der Kreditsumme.

Autokredit trotz schlechter Schufa – Beschäftigungsdauer

Wer den 3500 Euro Kredit beantragt, der muss bei seinem Arbeitgeber seit wenigstens einem Jahr beschäftigt sein. Beim 5000 Euro Kredit sind es bereits 36 Monate und beim 7500 Euro Kredit werden 48 Monate Vollbeschäftigung verlangt.

Beim aktuellen Arbeitgeber und ohne Unterbrechung, versteht sich. Die Bank prüft jeden Einzelfall.

Fehlt auch nur eine Voraussetzung, klappt es mit dem Autokredit trotz schlechter Bonität aus dem Ausland nicht.

Antrag stellen:

Ein Antrag auf Kredit ohne Schufa kann direkt bei der Bank oder auch über eine Kreditvermittlung gestellt werden. Die Bank unterhält kleinen einen Internetauftritt.

Alle notwendigen Unterlagen lassen sich von der Seite herunterladen.

Autokredit trotz schlechter Schufa – Kreditmarktplätze

Eine andere Möglichkeit zur Kreditbeschaffung bei schlechter Schufa, bieten sogenannte Kreditmarktplätze. Seit einigen Jahren der neue Trend in der Kreditvergabe.

Unter einem Kreditmarktplatz ist ein Portal zu verstehen, dass im Internet Kreditsuchende mit privaten Investoren zusammenbringt. (P2P). Die Platzhirsche in der Szene sind Smava und Auxmoney.

Auxmoney bietet beispielsweise Kredite von 1000 bis 25000 Euro an. Smava stellt sogar einen Kredit bis 50000 Euro bereit.

Beide Portale unterstützen den Autokredit trotz schlechter Schufa.

(Cheng)

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