Ganz einfach ist ein Autokredit trotz Schufa Eintrag nicht zu bekommen. Viele Banken ziehen sich zurück, wenn ein Kredit bei schlechter Schufa genehmigt werden soll.

Dennoch kann auch ein Autokredit trotz Schufa Eintrag gelingen. Der Kreditnehmer sollte dazu aber einiges beachten.

Fünf Kernsätze – Weg zur Bewilligung

Autokredit trotz Schufa Eintrag bedeutet nicht:

• trotz Überschuldung
• oder trotz unkalkulierbarem Kreditrisiko

Sonderkredite trotz Schufa sind nur bewilligungsfähig, wenn sich der Antragsteller seinen Kredit sicher leisten kann.

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Autokredit trotz Schufa Eintrag – Probleme der Schufa

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa – ist eine Auskunftei die Daten von Verbrauchern sammelt. Diese Daten erhält sie von ihren Vertragspartner wie Banken, Versicherungen der Telefongesellschaften.

Eröffnet ein Verbraucher beispielsweise ein Girokonto, so wird dieser Vorgang der Schufa gemeldet. Auch der Abschluss eines Handyvertrages oder eben eines Kredites landet als neutraler Eintrag in der Schufa.

Kommt es aber zu Zahlungsauffälligkeiten, wie beispielsweise eine angemahnte und unbezahlter Rechnung, so wird aus diesen neutralen Einträgen negative Merkmale. Die Folge: ein Kredit kann nicht oder nur unter speziellen Bedingungen genehmigt werden.

Wer von seinen Schufa Einträgen weiß, der sollte vor einem Autokredit eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Damit kann kontrolliert wie hoch oder wie tief der Schufa Score ist oder ob Einträge schon längst hätten gelöscht werden können.

Autokredit trotz Schufa Eintrag – Härte des Schufa Merkmals

Darunter zu verstehen ist, dass negative Einträge in weiche und harte Merkmale unterteilt sind. So ist ein Negativeintrag nicht unbedingt ein Kreditaus.

Handelt es sich um ein weiches Merkmal, wie die zuvor erwähnte vergessene Rechnung, so kann es durchaus Kreditgeber geben, die eine Autofinanzierung bereitstellen. Bei gravierenden und harten Merkmalen wie ein Offenbarungseid oder eine Lohnpfändung oder gar eine Privatinsolvenz wird sich kein Kreditgeber für eine Autofinanzierung finden.

Steht in der Schufa ein Eintrag als “erledigt” so ist der Eintrag noch sichtbar. Aber er stellt nicht unbedingt eine Gefährdung der Zahlungsfähigkeit dar.

Er ist lediglich eine Warnung, vor einem erhöhten Risiko. Ein Autokredit trotz Schufa Eintrag kann unter Umständen bei Banken hierzulande gelingen, die im Einfallfall prüfen.

Hier kann als Beispiel die von Essen Bank genannt werden.

Autokredit trotz Schufa Eintrag – private Kreditgeber

Nicht nur die von Essen Bank ist ein Beispiel für einen Autokredit trotz Schufa, sondern auch Privatkredite von Portalen wie Smava oder Auxmoney können eine Alternative sein. Natürlich wird das Risiko bei diesen Anbietern auch nicht ignoriert.

Die Marktführer wie Auxmoney und Smava lassen einen Autokredit trotz Schufa durchaus zu. Dabei handelt Smava strenger bei der Vorprüfung als Auxmoney.

Auxmoney ist dafür teurer, wenn bei einem Kredit trotz Schufa. Es gibt natürlich auch andere Vermittlungen, von denen aber größtenteils abzuraten ist.

Als seriös können Maxda und Bon Kredit noch genannt werden. Wobei diese Anbieter vorwiegend den schufafreien Kredit vermitteln.

Die beiden “Platzhirsche” auf dem Finanzmarkt Smava und Auxmoney gelten als seriös und haben generell einen guten Ruf. Auch die Größe der Portale ist entscheidend, denn dadurch gibt es viele Kreditgeber.

Autokredit trotz Schufa Eintrag – schufafreier Anbieter

Den schufafreien Autokredit ohne Schufa gibt es eigentlich nicht. Alle seriösen Angebote für einen schufafreien Auslandskredit weisen auf Liechtenstein hin.

Dahinter steht die Sigma Kreditbank, die soweit bekannt, die notwendige Banklizenz hat an Deutsche Kredite zu vergeben. Die Bank bietet Kleinkredite an.

So kann sich ein Kreditsuchender der einen Neuwagen finanzieren möchte und eine schlechte Schufa hat keine Hoffnungen machen, denn es gibt lediglich drei Kreditsummen. Es werden angeboten 3500 Euro, 5000 Euro oder maximal 7500 Euro.

Die Anforderungen an diese Kredite sind hoch. Es ist ein Kredit der frei genutzt werden kann und die Laufzeit für alle drei Kreditsummen beträgt 40 Monate.

Der Kredit wird über das Einkommen abgesichert und der Kunde muss eine bestimmte Beschäftigungszeit je nach Kreditsumme nachweisen. So wird für den 7500 Euro Kredit eine Beschäftigungsdauer von 48 Monaten verlangt.

Autokredit trotz Schufa Eintrag – Bankkredit

Viele Autokäufer gehen zur Hausbank wenn sie einen Kredit benötigen. Hier aber sind sie nicht gut aufgehoben wenn die Schufa belastet ist.

Die meisten Filialbanken lehnen einen Kredit ab. Stellen aber ein Kreditangebot in Aussicht, wenn Kreditsicherheiten benannt werden können.

Banken sehen gerne einen solventen Bürgen. Damit lässt sich auch eine höhere Kreditsumme absichern.

Allerdings muss der Kreditnehmer in der Lage sein eine Kreditrate bezahlen zu können. Deshalb muss er ein angemessenes Einkommen haben.

Geraten wird bei einer angespannten Finanzlage keinen Neuwagen zu kaufen, sondern sich mit einem guten Gebrauchten zufrieden zu geben. Somit wird die Kreditsumme nicht zu hoch und es findet sich auch leichter ein Bürge.

Der kann aus dem nahen familiären Umfeld kommen oder aus dem Freundeskreis. Er muss aber in der Lage sein, wenn der Kreditnehmer nicht mehr bezahlen kann, die Kreditraten zu übernehmen.

Der Bürge muss aber auf die Risiken der Bürgschaft aufmerksam gemacht werden.

Autokredit trotz Schufa Eintrag – vom Händler

Auch Autohändler informieren sich über die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden. Allerdings sehen sich die Bedingungen nicht ganz so streng wie eine Bank.

Gerade dann nicht, wenn der Autokäufer ein guter Kunde ist und schon mehrere Male eine Autofinanzierung problemlos bezahlt hat. Handelt es sich nicht gerade um eine Nobelkarosse, sondern um einen bezahlbaren Mittelwagen, so könnte die Finanzierung klappen.

Hier hilft oft das Gespräch. Ebenso kann aber auch eine Anzahlung den Händler überzeugen.

Es ist ja nicht so, dass Kunden mit negativer Schufa kein Einkommen oder keine Rücklagen haben. Oft ist der Schufa Eintrag aus reiner Vergesslichkeit entstanden, hängt dem Kunden aber noch lange nach.

Gelingt die Finanzierung so kann der Autokäufer sein Auto über einen Ratenkredit bei der Autobank finanzieren, wobei der Fahrzeugbrief hinterlegt wird.

Fazit:

Lehnen Banken und auch Autohändler aufgrund der schlechten Schufa ab, so sollten Kreditsuchende mit einem Autokauf warten bis die Einträge in der Schufa vollkommen gelöscht sind. Wer nun beispielsweise ohne Auto nicht zur Arbeit kommt, der sollte auf andere Möglichkeiten ausweichen.

Vielleicht hilft als Überbrückung einer Fahrgemeinschaft. Auch die Nachfrage beim Arbeitgeber kann helfen, dass dieser ihm ein Auto für den Weg zur Arbeit bereitstellt.