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Die Autofinanzierung trotz Schufa Eintrag ist und bleibt ein anspruchsvoller Kreditwunsch. Schuld daran ist die belastete Schufa, die eine reguläre Autofinanzierung trotz Schufa Eintrag verwehrt.
Banken in Deutschland lehnen in den meisten Fällen eine Autofinanzierung ab, die negative Schufa hat bereits Zahlungsschwierigkeiten signalisiert. Dennoch haben Autokäufer eine Möglichkeit eine Autofinanzierung zu erhalten.
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherheit – kurz Schufa – ist die größte Auskunftei in Deutschland. Sie erhält von ihren Vertragspartner wie:
Daten über Kunden. Schließt jemand beispielsweise einen Handyvertrag ab, so meldet das die Telefongesellschaft der Schufa.
Wird ein Girokonto eröffnet, so wird auch das der Schufa gemeldet. Die Einträge in der Schufa bleiben zunächst neutral. Sie haben keine Auswirkungen auf die Bonität des Kunden.
Kommt es aber zu Zahlungsauffälligkeiten, wie eine vergessene Rechnung oder eine Kontokündigung, so werden aus diesen neutralen Einträgen negative Einträge mit sehr unangenehmen Folgen.
Denn auf einmal können diese Personen keinen Kredit von einer regulären Bank mehr erhalten. Durch die negativen Einträge sinkt der Schufa-Score und das wiederum zeigt ein erhöhtes Kreditausfallrisiko.
Eine Autofinanzierung trotz Schufa Eintrag wird abgelehnt.
Dazu sollten Kreditsuchende wissen, dass es auf den Negativeintrag ankommt. Die Einträge werden unterschieden zwischen einem weichen und einem harten Merkmal.
Ein weiches Merkmal ist die zuvor erwähnte vergessene Rechnung. Mit so einem Eintrag kann die Hausbank durchaus bereit sein, eine Autofinanzierung vorzunehmen.
Hat der Kunde ein akzeptables Einkommen und kam er seinen Verbindlichkeiten stets sorgfältig nach, so wird die Hausbank auch nicht Nein sagen. Hier sollte aber in einem persönlichen Gespräch die belastete Schufa erklärt werden.
Bei einem harten Merkmal, wie einem Offenbarungseid, einer Lohnpfändung oder einer Insolvenz, wird sich keine Bank bereit erklären einen Kredit zu genehmigen, da mag das Einkommen noch so hoch sein.
Mit dieser Prognose wird auch kein schufafreier Kredit zustande kommen. Obwohl die Werbeaussagen etwas ganz anderes versprechen.
Viele Autokäufer finanzieren ihren Wagen über den Autohändler. Das ist einfach und bequem.
Das Auto wird ausgesucht und der Händler hat gleich den passenden Kredit dazu. Hat er dann noch eine 0%-Finanzierung-Aktion suchen Kunden gar nicht mehr weiter.
Dazu sollte aber erwähnt werden, dass ein Barzahlerrabatt eine 0%-Finanzierung durchaus toppen kann. Hier sollten Kunden genau vergleichen.
Entweder die Autofinanzierung trotz Schufa Eintrag von der Bank mit der Aussicht auf einen satten Rabatt oder die günstige 0%-Finanzierung beim Händler. Nun könnte die belastete Schufa einer Autofinanzierung einen Strich durch die Rechnung machen.
Es kann aber auch gut gehen. Gerade dann, wenn der Autokäufer guter Kunde ist und bereits eine oder mehrere Finanzierungen korrekt bezahlt hat.
Wird dann noch eine stattliche Anzahlung geleistet, könnte die Autofinanzierung auch beim Händler klappen.
Damit generell eine Autofinanzierung klappt müssen Kreditsuchende ein ausreichendes Einkommen haben. Eine feste Anstellung besteht mindestens seit einem Jahr.
Das Einkommen sollte einen hohen pfändbaren Anteil haben. Wichtig wie bereits erwähnt, ist die saubere Schufa.
Wer diese Voraussetzungen erfüllt, der hat keine Probleme mit einer Finanzierung. Ebenso sollten andere Verbindlichkeiten überschaubar sein.
Oftmals wird ja der Wagen als Sicherheit eingesetzt. Dazu hinterlegt der Käufer den Fahrzeugbrief bei der Bank.
Der Wagen ist dann Eigentum der Bank bis der Kredit bezahlt ist. Möchte der Kunde seinen Wagen vor Ablauf des Kredites verkaufen, muss er die Zustimmung der Bank einholen.
Neben dem Fahrzeugbrief kann aber auch ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge die Kreditchancen erhöhen. Beide Personen müssen solvent sein.
Das bedeutet, wie beim Kreditnehmer auch, ein ausreichendes Einkommen, eine feste Anstellung und eine saubere Schuf. Wird ein Bürge genannt, so wird die Bank die Bonität des Bürgen umfassend prüfen.
Schließlich muss er bei einem Kreditausfall seitens des Kreditnehmers den Kredit weiter bezahlen. Über diese Risiken muss der Bürge aufgeklärt werden.
Auch dass die Bürgschaft in die Schufa des Bürgen eingetragen wird, was einen nicht unerheblichen Einfluss auf seine Bonität nehmen kann. Außerdem kann eine Immobilie oder eine beleihbare Lebensversicherung, als Kreditsicherheit dienen.
Findet sich kein Kreditgeber weil die Schufa schlecht ist, so könnte ein schufafreier Kredit aus dem Ausland eine Option sein. Dieser Kredit wird über eine Kreditvermittlung bearbeitet.
Für dessen Arbeit wird eine Provision berechnet, aber erst wenn die Bank den Kredit ausgezahlt hat. Alles andere ist nicht seriös.
Auch erhöhen Versicherungsverträge keinesfalls die Kreditchancen. Damit werden nur die Taschen von unseriös arbeitenden Kreditvermittlungen gefüllt.
Es sind diese unseriös arbeitenden Kreditvermittlungen die diesem doch seriösen und vor allen Dingen einträgliche Geschäft einen schlechten Ruf verliehen haben. Soweit bekannt kommt der schufafreie Kredit aus Liechtenstein.
Die dortige Bank ist sehr seriös und achtet auf ihren Ruf. Nicht alle Kreditsuchende werden eine Autofinanzierung trotz Schufa Eintrag erhalten.
So erhalten keinen Kredit:
Der Kredit wird über das Arbeitseinkommen abgesichert. Sozialleistungen dürfen nicht verpfändet werden.
Es wird ein Einkommen vorausgesetzt, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Bei einer Kreditsumme von 3500 Euro wären das bei einem Alleinstehenden 1150 Euro netto.
Lebt eine Person mehr mit im Haushalt werden schon 1600 Euro netto vorausgesetzt. Für diese Kreditsumme wird eine Festanstellung von einem Jahr verlangt.
Die Bank bietet Kleinkredite mit der Höhe von 3500 Euro, 5000 Euro oder maximal 7500 Euro an. Damit ist zwar kein Neuwagen zu erwerben, aber ein guter Gebrauchter ist zu realisieren.
Die Kreditsumme könnte aber auch Anzahlung genutzt werden, aber auch als Restsumme, wenn eine Anzahlung geleistet wird.
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