Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag ist nicht immer, aber oft möglich. Leicht ist es aber nicht, potenzielle Kreditgeber von der eigenen Bonität zu überzeugen.

Denn, viele Kreditgeber lehnen den Autokredit mit einem schlechten Schufa-Score generell ab. Damit ist ein regulärer Autokredit direkt aus dem Rennen.

Kurz und bündig – fünf Sätze

Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag ist ein Kreditwunsch mit negativer Schufa. Infrage kommen daher in erster Line Sonderkredite – von Banken, über Vermittler und von privat.

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Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag – Fakten

Die meisten Autokäufer können ihr neues Auto nicht aus Rücklagen bezahlen. Da aber ein Auto oftmals notwendig ist, muss eine Finanzierung die Bezahlung sicherstellen.

Es sollte aber grundsätzlich überlegt werden, gerade wenn die Bonität etwas angeschlagen ist. – Muss es das neueste Modell als Neuwagen sein oder tut es ein guter Gebrauchter nicht auch?

Gerade Kreditnehmer die negative Schufa Einträge hatten, können davon ausgehen, dass sich

Kreditgeber dennoch zögerlich verhalten. Zeigt doch der erledigte Schufa Eintrag, dass es schon einmal zu Zahlungsschwierigkeiten kam.

Durch den negativen Eintrag ist natürlich der Schufa Score in den Keller gerauscht. Der Score führt dazu, dass reguläre Banken den Autokredit nicht einfach genehmigen.

Der Eintrag ist zwar als erledigt markiert. Er steht trotzdem noch in der Schufa und entfaltet seine nachhaltige Wirkung.

Wer einen Autokredit plant, der sollte vorab eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Dort kann er den Schufa Score sehen, der relevant ist für einen Kredit.

Der Wert zeigt sich von 0-100, wobei bei einem Kredit der Wert mindestens bei etwa 50 liegen sollte. Genauer entscheidet das jeder Kreditgeber jedoch selbst.

Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag – Chancen

Wenn der Autokäufer seinen Wagen beim Autohändler aussucht, wird der ihm direkt einen passenden Kredit anbieten. Allerdings verlangen auch Autohändler eine gewisse Bonität, die eine einwandfreie Schufa einschließt.

Wenn der Autokäufer nun ein guter Kunde beim Händler ist und hat alle vorherigen Kredite sorgfältig bezahlt, so könnte der Händler ein Auge zudrücken. Allerdings kann der Interessent davon ausgehen, dass er keine neuwertige Nobelkarosse finanziert bekommt.

Der Händler versuchen den Kreditbetrag klein zu halten. Sollte es zu einem Kreditausfall kommen, wäre der Verlust dann nicht allzu hoch.

Schließlich kann er das Fahrzeug erneut verkaufen. Aber die Differenz ist ein echtes Risiko.

Sollte sich kein Kreditgeber finden, bieten sich Alternative Lösungen.  Dann könnte ein Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag mit einem Bürgen gelingen.

Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag – Bürge

Einen solventer Bürgen oder Mitantragsteller sehen Banken gern. Der Gemeinschaftshafter bietet zusätzliche Sicherheit.

Unterschreibt er eine selbstschuldnerische Bürgschaft, dann fällt es der Bank besonders leicht, die Forderungen durchzusetzen. Sie schickt dem Kreditnehmer und dem Bürgen eine Mahnung.

Zahlt der Kreditnehmer nicht, nimmt sie sofort den Bürgen in die Pflicht. Darum gilt die Bürgschaft als risikoreiche Angelegenheit.

Das sollte jedem, der eine Bürgschaft leistet, auch bewusst sein. Die Bürgschaft trägt die Bank zudem in die Schufa des Bürgen ein.

Sie wird dort, etwa wie ein Kredit behandelt. Benötigt der Bürge nun seinerseits einen Kredit, kann es sein, dass es schwierig wird.

Durch die Bürgschaft hat eventuell seine Bonität gelitten. Daher erhält er den eigenen Kredit nicht oder zahlt höhere Zinsen.

Viele Bürgen möchten daraufhin aus der Bürgschaft wieder heraus. Das geht aber nur, wenn ein gleichwertiger solventer Bürge an seiner Stelle die Bürgschaft übernimmt.

Aber wo findet der sich? Schließlich geht nicht jeder das Risiko einer Bürgschaft ein.

Trotzdem kann der Bürge sehr viel bewirken. Mit einem Bürgen, der gut situiert ist, kann ein bonitätsschwacher Kreditnehmer sogar einen Neuwagen finanzieren.

Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag – Info zur Bürgschaft

Dennoch muss die finanzielle Lage des Kreditnehmers so aussehen, dass er auch eine Kreditrate bezahlen kann. Sonst könnte der Bürge ja den Kredit gleich auf seinen Namen aufnehmen und bezahlen.

Generell daher eine Bürgschaft nur dann leisten, wenn absolutes Vertrauen zum Kreditnehmer besteht. Man denke hier an eine Bürgschaft der Eltern oder Großeltern.

Zur Kontrolle, dass die Raten pünktlich fließen, könnte der Bürge Einblick in die Finanzen des Kreditnehmers nehmen. Beispielsweise über die Auszüge wird sofort sichtbar, wie die Lage tatsächlich aussieht.

Deuten sie an, dass es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen könnte, lieber nicht bürgen. Nach bereits abgegebener Bürgschaft bringt die späte Einsicht natürlich nichts.

Eine Möglichkeit zur Kontrolle wäre, dass die Rate auf das Konto des Bürgen eingezahlt wird und dieser sie weiterleitet. Mancher Kreditnehmer wird sich das aber verbitten.

Aber wie heißt die Regel: “Vertrauen ist gut – Kontrolle ist besser”.

Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag – Kreditvermittlung

Wer keinen Kreditgeber findet, der kann die Hilfe einer Kreditvermittlung in Anspruch nehmen. Das Internet ist voll von Werbungen und Versprechungen.

Der Kreditnehmer sollte hier sehr sorgfältig auswählen. Denn viele dieser Vermittlungen sind nur darauf aus, die Kunden zu schröpfen.

Auf keinen Fall Vorkasse bezahlt oder einen Versicherungsvertrag unterschrieben. Eine seriöse Kreditvermittlung wendet keine Tricks an, um zusätzliche Provision zu ziehen.

Sie wird stattdessen versuchen, auch in schwierigen Fällen einen Kredit zu beschaffen. Beim Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag könnte ein Kredit trotz Schufa die Lösung sein.

Allerdings muss der Kreditnehmer eine doch akzeptable Bonität haben. Zumindest muss er in der Lage sein, neben seinen Ausgaben, noch eine Kreditrate bezahlen zu können.

Kreditvermittlungen kennen Banken, die bei einem erledigten Schufa Eintrag noch einen Kredit bereitstellen. Da diese Banken keine Werbung damit machen, erkennen Kreditnehmer sie nicht.

Bekanntester und größte Kreditgeber – trotz erledigten Schufa Eintrag – ist übrigens die Von Essen Bank.

Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag – Konditionen

Man kann von einer guten Handvoll verschiedener realer Kreditangebote hierzulande ausgehen. Die meisten Kredite werden dabei über eine Vermittlung beantragt.

So lässt sich beispielsweise der “extrakredit” über den Kreditvergleich von Smava ganz bequem vorprüfen. Die Ausrichtung der Bank auf Sonderkredite lässt sich übrigens leicht am Zinssatz erkennen.

Das repräsentative Beispiel nach PAngV gibt realistisch über den tatsächlichen Zins Auskunft. Ein Autokredit trotz erledigten Schufa Eintrag kostet leider deutlich mehr, als reguläre Kredite.

 

(Cheng)