Der Autokredit trotz negativer Schufa ist nicht ganz einfach zu erhalten. Die meisten Kreditgeber verweigern einen Kredit, wenn die Schufa negative Einträge zeigt.

So schränkt die belastete Schufa das Kreditangebot drastisch ein. Es sind nur wenige Banken die einen Kredit trotz Schufa genehmigen.

Ohne Schufa und seriös, da kommt eigentlich nur eine Auslandsbank infrage.

Auf den Punkt gebracht – vier Sätze

Autokredit trotz negativer Schufa ist in flotten Werbesprüchen eine einfache Sache. In Realität klappt es nur, wenn der Bonitätsnachweis auf andere Weise gelingt.

Nutzen Sie aktiv Ihre Chancen, vergleichen Sie die möglichen Angebote. Stellen Sie gleich jetzt – unverbindlich – Ihren Antrag.

Autokredit trotz negativer Schufa – Eintrag in der Schufa

Eine negative Schufa bedeutet jetzt nicht unbedingt, dass es keinen Kredit gibt. Sind die Einträge beispielsweise als “erledigt” markiert, sind sie noch drei Jahre zu sehen.

Erledigt, aber das bedeutet, dass die Schuld bezahlt ist. Da der Eintrag noch sichtbar ist, muss er nicht unbedingt eine Gefährdung der Zahlungsfähigkeit darstellen.

Es besteht aber ein erhöhtes Ausfallrisiko, wie eindeutig der Score belegt. Ein Autokredit trotz negativer Schufa kann bei Banken in Deutschland gelingen, die den Kreditantrag noch persönlich prüfen.

Als Beispiel könnte man die von Essen Bank mit ihrem “extrakredit” nennen. Andere Beispiele wären Smava oder Auxmoney.

Der Kreditnehmer sollte aber wissen, dass bei allen Anbietern das erhöhte Risiko nicht einfach übergangen wird. Der Kunde muss mit erhöhten Kosten und Zinsen rechnen.

Hierzu empfehlen wir, die Beispiele nach Preisgabenverordnung (PAngV) einzusehen.

Autokredit trotz negativer Schufa – Bonitätsprüfung

Obwohl die Schufa belastet ist, gibt es Möglichkeiten einen Autokredit trotz Schufa zu erhalten. Solange der Kreditnehmer nachweisen kann, dass er kommende Ratenzahlungen sicher stemmt.

Dabei fällt bei der Kreditentscheidung das Einkommen ganz besonders stark ins Gewicht. Das Einkommen muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen und eine dementsprechende Höhe haben.

So wird bei einem Alleinstehenden ein Netto-Einkommen von etwa 1150 Euro pro Monat verlangt. Das Einkommen hat, um einen Kredit bewilligen zu können, einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100 Euro.

Das Einkommen kommt aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag und sollte demzufolge sicher sein. Die Bank wird dafür Nachweise einfordern.

Das sind Gehaltszettel aus den letzten drei Monaten als auch Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum. Wer hier Rücklastschriften verzeichnet hat oder Zahlungen an Inkasso leistet, der kann die Kreditzusage vergessen.

Autokredit trotz negativer Schufa – Kredit von privat

Damit ist jetzt nicht die Nachfrage bei nahen Verwandten oder Freunden gemeint, sondern Kreditportale wie:

• Smava
• Auxmoney

Bei diesen Portalen haben Kreditnehmer die Möglichkeit einen Autokredit trotz negativer Schufa zu erhalten.

Beide Portale haben ihre Vor-und Nachteile. Kreditnehmern ist geraten, denkbare Alternativen , da die Marktführer ohne Zweifel ihre Vorteile haben.

Sie gelten als seriöse Kreditvermittlungen und haben einen guten Ruf. Genau das ist die entscheidende Feststellung, denn nicht alle Kreditvermittlungen können das von sich behaupten.

Diese Kreditportale punkten mit Erfahrung, so dass die Kreditabwicklung problemlos über die Bühne geht, wie bei einer regulären Bank. Da beide Kreditportale groß sind, trifft der Autokredit trotz negativer Schufa auf viele Kreditgeber.

Damit steigt die Wahrscheinlichkeit, dass ausreichende Gebote vergeben werden.

Autokredit trotz negativer Schufa – Kredit ohne Schufa

Einen gesonderten und speziellen Autokredit ohne Schufa gibt es nicht. Alle seriösen Angebote für einen schufafreien Auslandskredit kommen aus Liechtenstein.

Hinter dem Kreditangebot steht die Sigma Kreditbank AG. Soweit bekannt, besitzt nur diese Kreditbamk die notwendige Lizenz, um an Deutsche Kredite zu vergeben.

Die Kreditform ist besser bekannt unter dem Namen “Schweizer Kredit”. Den gibt es schon seit Jahrzehnten.

Seit 2010 aber kommt, wie bereits erwähnt, dieser Kredit fast ausschließlich aus Liechtenstein. Kreditnehmer können ihren Antrag direkt bei der Bank stellen.

Aber die Erfahrung hat gezeigt, dass mit der Beauftragung einer Vermittlung weniger Nachfragen nach Unterlagen kommen und der Kredit generell besser bewertet wird.

Autokredit trotz negativer Schufa – Kreditvermittlung

Gerade die schufafreien Kredite werden sehr stark beworben. Nicht alle diese Angebote sind seriös und zielen nur auf das Abschließen von Versicherungsverträgen oder auf Vorkasse ab.

Wenn Kreditnehmer sich entschließen eine Kreditvermittlung zu beauftragen sollte darauf geachtet:

• wie lange besteht die Vermittlung
• welchen Ruf sie genießt (Foren nicht Bewertungsportale)
• ist die Kreditvermittlung zertifiziert (amtliche Zulassung prüfen)

Seriöse Kreditvermittlungen, um einmal zwei Beispiele zu nennen, wären Bon Kredit oder Maxda. Diese Vermittlungen haben zwischenzeitlich einen sehr guten Ruf.

Der Kunde kann sich sicher sein, dass er da nicht abgezockt wird.

Werbung von Vermittler:

Die Werbeaussagen versprechen jedem Kreditsuchenden einen Kredit schufafrei. Das ist aber in keinster Weise so.

Gerade die schufafreien Kredite unterliegen strengen Bedingungen.

Autokredit trotz negativer Schufa – Bedingungen

Arbeitslose, Hartz IV-Bezieher oder Bezieher von anderen sozialen Leistungen als auch Selbständige erhalten diesen Kredit nicht. Der schufafreie Kredit wird komplett über das Einkommen abgesichert.

Was bedeutet, dass es oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Der Arbeitsvertrag besteht bei einem 3500 Euro Kredit bereits seit einem Jahr.

Er ist nicht befristet und enthält keine Probezeit. Die Schufa spielt keine Rolle, der Kredit wird auch nicht eingetragen.

Die Bank bietet drei Kreditsummen an:

• 3500 Euro
• 5000 Euro
• 7500 Euro

Für den kleinsten Kredit reicht es ein Beschäftigungsverhältnis von 12 Monaten nachzuweisen. Beim 5000 Euro setzt die Bank eine Beschäftigungsdauer von 36 Monaten voraus.

Der 7500 Euro Kredit verlangt eine Beschäftigungszeit von 48 Monaten. Das Einkommen darf nicht verpfändet sein.

Kommt es zu einem Kreditausfall wird die Bank pfänden. Der Kreditnehmer unterschreibt dazu eine entsprechende Gehaltsabtretung.

Autokredit trotz negativer Schufa – Wichtiges zum Schluss

Kreditnehmer mit schlechter Schufa und einem eingeschränkten Einkommen sollten wissen, dass nicht jedes Einkommen für den Kredit zählt.

Nicht dazuzählen:

• Kindergeld
• Elterngeld
• Wohngeld
• Unterhalt

Denn, sie zählen nicht zum pfändbaren Einkommen. Entsprechendes gilt für Arbeitslosengeld oder Krankengeld.

Bei der Wahl der Kreditvermittlung sollte Vorsicht walten. Verlangen Vermittler Vorkosten, der Kunde soll einen Versicherungsvertrag oder Bausparvertrag abzuschließen, heißt es Finger weg.

(Cheng)