Um, an einen Autokredit trotz Schufa zu gelangen, eröffnen sich verschiedene Wege. Einer davon setzt bei zusätzlichen Kreditsicherheiten an.

Die Bank wird die Schufa prüfen, um dann zu entscheiden, ob eine Kreditvergabe möglich ist. Aber, nicht immer gelingt die Kreditbewilligung trotz Schufa.

Mit Tipps und Infos stehen wir Ihnen auf Ihrem Weg zur Seite.

Trotz Schufa Kredit – in kurzen Worten

Autokredit trotz Schufa ist bewilligungsfähig, wenn es gelingt, die Warnung der Schufa – wahrscheinlicher Kreditausfall – zu entkräften. In einigen Fällen glückt dies durch zusätzliche Sicherheiten, manchmal über Sonderkredite.

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Lässt sich die Schufa verbessern?

In der Schufa werden Pfändungen, Mahnungen, Gerichtsbescheide aber auch gezahlte Kredite angezeigt.

Im Grunde wertet die Schufa alle Speicherungen und Erfahrungen aus Vergleichsgruppen für den Score aus.

Eine Aussage trifft der Score im Bezug auf das wahrscheinliche Kreditrisiko. Besitzt der Antragsteller beispielsweise “zu viele” Kreditkarten, hat häufig die Bank gewechselt, fließt das in den Score ein.

Der Score ist aber kein starrer Zahlenwert. Er lässt sich unter Umständen verbessern.

Der Score verbessert sich, wenn beispielsweise der Kunde alle unnötigen Kreditkarten kündigt. Außerdem:

• falsche Einträge löschen lässt
• Mahnungen bezahlt und den Zahlungsnachweis erbringt
• bezahlte Einträge von Inkassos zur Löschung beantragt

Aber manchmal ist das einfacher gesagt als getan. Denn, nicht ohne Grund sind diese Einträge aufgetaucht.

So ist es für manche Verbraucher nicht möglich, die Schufa zu verbessern.

Autokredit trotz Schufa – Kreditsicherheiten bieten

Einen Autokredit trotz Schufa bewilligt die Bank manchen Verbrauchern, wenn sie zusätzliche Kreditsicherheiten bieten. Bei einem nicht ganz so gravierenden Eintrag reichen sogar schon Sachsicherheiten.

Trotz Schufa wird die Kreditsumme dennoch eher gering ausfallen. Einen Luxuswagen zu finanzieren, wird nicht möglich sein, eher ein guter Gebrauchtwagen.

Aber auch ein guter Gebrauchter bringt seinen Halter oft Jahre lang sicher ans Ziel. Deutlich freizügiger bieten Banken Kredit trotz etwas schlechterer Schufa, bei Antragstellung mit Bürge oder zweitem Kreditnehmer.

Das ist aber nicht ganz ohne Risiko für den zweiten Kredithafter. Der Bürge oder zweiter Kreditnehmer müsste im Ernstfall für die Restschuld einer anderen Person aufkommen.

Um das Risiko zu minimieren, empfiehlt es sich auch in diesem Fall, nicht zu viel Geld aufzunehmen.

Zu viele Schulden – das kann getan werden

Wenn die Haushaltsrechnung zu wenig Spielraum für weitere Raten zeigt, lehnt die Bank den Autokredit trotz Schufa ab. Im Grunde ist es dann nicht die schlechte Schufa, die zur Ablehnung führt.

Sondern die Tatsache, dass sich der Antragsteller seinen Kredit nicht leisten kann. Das Auto kann aber gerade für Berufstätige sehr wichtig sein.

Eine Umschuldung wäre denkbar. Der Umschuldungskredit fasst Autokredit und einige alte Schulden zusammen.

Durch eine lange Laufzeit sink die monatliche Belastung auf ein erträgliches Maß. Unter dem Strich kann sich der Antragsteller – durch die Umschuldung – seinen Autokredit trotz Schufa wieder leisten.

Mit Umweg zum Kredit – ohne Schufa

Bei unbezahlten Negativeinträgen, vergibt keine Bank in Deutschland einen Autokredit. Denkbar wäre jetzt noch der Kredit ohne Schufa aus dem Ausland oder von Freunden.

Wer den schufafreien Auslandskredit in Anspruch nehmen möchte, muss ein pfändbares Einkommen nachweisen. Soweit bekannt stammen alle legalen Auslandskredite ohne Schufa nur von einer Bank, der Sigma Kreditbank.

Die Schufa wird nicht geprüft, dafür Einkommenshöhe und der Arbeitsvertrag. Antragsteller mit einem befristeten Arbeitsvertrag oder gar ohne Einkommen, werden keine Chancen auf einen Autokredit trotz Schufa haben.

 

(Cheng)