KFZ Finanzierung trotz Schufa

Eine KFZ Finanzierung trotz Schufa sollte mit großer Vorsicht aufgenommen werden. Gerade der Kredit ohne Schufa kann der Einstieg in die Schuldenfalle sein.

Für viele Kreditnehmer ist die KFZ Finanzierung trotz Schufa die letzte Möglichkeit an einen Kredit zu kommen. Dabei können diese Kreditangebote durchaus verlockend sein.

Die KFZ Finanzierung trotz Schufa – die Problematik der Schufa

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa – ist eine Auskunftei die mit Vertragspartnern zusammenarbeitet. Das sind Banken, Versicherungsgesellschaften, Telefongesellschaften, Versandhäuser oder Händler.

Nimmt nun ein Kunde einen Kredit auf oder schließt einen Handyvertrag ab, so wird das der Schufa gemeldet. Zunächst bleiben diese Einträge neutral. Kommt es aber zu Zahlungsauffälligkeit wie ein Kreditausfall oder nur eine vergessene Handyrechnung so werden aus den neutralen Einträgen negative.

Die Folgen bekommen dann die Kunden zu spüren, wenn beispielsweise eine KFZ Finanzierung trotz Schufa beantragt wird. Die Banken lehnen nämlich den Kreditwunsch ab. Das Ausfallrisiko erscheint ihr anhand der Negativeinträge in der Schufa zu hoch.

Die Suche nach einer KFZ Finanzierung trotz Schufa

Wenn ein Auto dringend benötigt wird, wird der Kreditsuchende alles tun um seine Finanzierung trotz Schufa zu erhalten. Die Hausbank hat abgelehnt und auch der Autohändler stimmt einer Finanzierung nicht zu, was bleibt dann? Hier bieten gerade im Internet viele Kreditvermittlungen den Kredit ohne Schufa an.

Die aussagekräftigen Werbeslogans versprechen jedem Kunden diesen Kredit, super günstig und einfach zu beantragen. Dem ist aber nicht so. Kunden werden das spätestens nach einem abgelehnten Kreditantrag feststellen. Dabei werben Kreditvermittlungen gerade damit, jedem einen Kredit vermitteln zu können.

Hier gilt es die Spreu vom Weizen zu trennen. Denn es gibt viele Kreditvermittlungen die nicht seriös arbeiten. Kunden werden aufgefordert erst einmal Vorkosten oder Vorkasse zu bezahlen. Tun sie das, so wird der Kreditwunsch nach ein paar Tagen abgelehnt. Der Kunde sieht sein Geld nicht wieder und erhält keinen Kredit. Somit schrammen diese Vermittlungen hart an der Realität vorbei.

Die KFZ Finanzierung trotz Schufa – die seriöse Vermittlung

Natürlich gibt es nicht nur unseriös arbeitende Kreditvermittlungen. Kunden sollten auf die Länge der Zugehörigkeit der Vermittlung am Finanzmarkt achten. Auch zertifizierte Vermittlungen können als seriös angesehen werden. Aber bei schlechter Bonität können auch Kreditvermittler nicht helfen.

Kreditnehmer sollten aber darauf achten, wie sie ihren Kreditwunsch formuliert haben. KFZ Finanzierung trotz Schufa oder KFZ Finanzierung ohne Schufa. Bei diesen Finanzierungen gibt es nämlich den Unterschied, bei einer KFZ Finanzierung trotz Schufa die Schufa abgefragt wird.

Unter Umständen gibt es dann auch deutsche Banken die einer Finanzierung trotz Schufa zustimmen. Hier sollte der Kreditsuchende mit einem Kreditvergleich nach dieser Art Finanzierung suchen. Auf jeden Fall gibt es mehr Kreditangebote als ohne Schufa. Ohne Schufa geht die Bank ein Risiko ein. Sie kann die Bonität des Kunden nicht wirklich testen und lehnt den Kredit ab.

Wie sind die Voraussetzungen für eine KFZ Finanzierung trotz Schufa?

Entscheidet sich der Kreditnehmer einen Kredit trotz Schufa aufzunehmen, wird der Kreditgeber die Schufa abfragen. Stehen negative Einträge in der Schufa wird kein Kredit zustande kommen. Der Kunde hat dann die Möglichkeit sein Glück beim Autohändler zu versuchen.

Gerade wenn er schon mehrere Finanzierungen über den Autohändler vorgenommen und korrekt bezahlt hat, könnte der Händler einer Finanzierung zustimmen. Allerdings sind dann keine Preisnachlässe oder Rabatte verhandelbar. Kunden können dann zwischen dem klassischen Ratenkredit, einer Ballonfinanzierung oder einer Drei-Wege-Finanzierung zustimmen.

Hierbei entscheidet die Bonität des Kunden. Kann er ein hohes Einkommen nachweisen oder kann er eine Anzahlung leisten, erhöhen sich die Kreditchancen. Der Kunde sollte wissen, dass eine KFZ Finanzierung trotz Schufa mit einer höheren Kreditsumme in Frage kommen könnte.

Eine KFZ Finanzierung ohne Schufa über eine Vermittlung beantragt, hat eine maximale Kreditsumme von 7500 Euro.

Der schufafreie Kredit aus dem Ausland

Lehnt die Hausbank ab und auch der Autohändler, kann mit einer Kreditvermittlung ein schufafreier Kredit beantragt werden. Die Auslandsbank nimmt keine Schufa-Abfrage vor, weil es die Schufa im Ausland nicht gibt. Sie nimmt aber oft Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis.

Stehen dort gravierende Merkmale wie eine Lohnpfändung oder ein Offenbarungseid, gibt es auch den schufafreien Kredit nicht. Wenn diese Kreditart die letzte Möglichkeit ist zu finanziellen Mitteln zu kommen, sollte genau überlegt werden ob der schufafreie Kredit die Lösung ist.

Der Kredit ist wesentlich teurer als der Ratenkredit bei der Bank oder beim Händler. Außerdem ist die Kreditsumme eingeschränkt. Darüber hinaus erhält nicht jeder Kreditsuchende diesen Kredit, entgegen der vielen Werbeversprechen.

Die Bedingungen für eine KFZ Finanzierung trotz Schufa

Die Auslandsbank stellt Bedingungen die sich in einem Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze zeigen. Ein Beispiel: Ein Alleinstehender muss etwa netto 1150 Euro pro Monat verdienen um diesen Kredit zu erhalten.

Mit jeder weiteren Person die mit im Haushalt lebt, verschiebt sich die Grenze nach oben Leben beispielsweise zwei Personen mit im Haushalt so muss ein Nettoeinkommen von etwa 1950 Euro ohne Kindergeld und eventuelles Elterngeld vorliegen. Wie erwähnt spielt die belastete Schufa keine Rolle, der Kredit erscheint auch nicht in ihr.

Allerdings setzt die Bank auf eine feste Anstellung. Um den 7500 Euro Kredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer 48 Monate fest angestellt sein. Beim 3500 Euro Kredit sind es immerhin ein Jahr. Der Kunde muss volljährig sein, das Alter nach oben ist mit 62 Jahren festgelegt. Außerdem wird ein Wohnsitz in Deutschland verlangt.

Fazit:

Wer keine „normale“ Finanzierung bei einer deutschen Bank erhält, sollte den schufafreien Kredit nur dann wählen, wenn unbedingter Kreditbedarf besteht. Neben dem hohen Zinssatz muss dieser Kredit auch sehr sorgfältig zurückbezahlt werden. Mahnt die Bank an und der Kunde reagiert nicht, wird sie sofort die Pfändung einleiten. Der Kunde unterschreibt bereits beim Kreditantrag eine Gehaltsabtretung.

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