Ein Autokredit trotz Lohnpfändung ist ein sehr anspruchsvoller Kreditwunsch. Schwerwiegende Probleme praktisch vorprogrammiert.

Interessierte sollten sich bei einer Lohnpfändung darauf einstellen, dass der Autokredit trotz Lohnpfändung in den wenigsten Fällen positiv verläuft. Trotz schwieriger Ausgangslage bieten sich Lösungen.

Trotz Lohnpfändung Kredit – in fünf Sätzen

Die Lohnpfändung ist ein K.O. – Grund für jeden regulären Kredit. Realistisch wäre ein Kredit aus dem Freundeskreis, der bestehende Dispo sowie ein Kredit mit 2 Personen.

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Autokredit trotz Lohnpfändung – Problematik der Lohnpfändung

Eine Lohnpfändung ist nach §§ 850 bis 850i ZPO geregelt. Dabei stellt das Arbeitseinkommen des Schuldners oft die einzige Grundlage einer Existenzsicherung.

Damit eine bescheidene Lebensführung für den Schuldner samt seiner Familie möglich wird, regeln die §§ 850 ff ZPO die Einschränkungen der Pfändbarkeit der Forderungen. Voraussetzung für eine Lohnpfändung ist ein vollstreckbarer Titel den der Gläubiger gegen den Schuldner hat.

Der Gläubiger muss dazu beim Vollstreckungsgericht den Antrag auf Lohnpfändung stellen. Daraufhin erlässt das Gericht einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss.

Wer mit einer Lohnpfändung lebt, der sollte wissen, dass es Bezüge gibt, die im Rahmen einer Lohnpfändung unpfändbar sind.

Darunter fallen beispielsweise Erziehungsgeld oder Studentenbeihilfen, aber auch Renten oder auch Ansprüche aus Lebensversicherungen die den Todesfall absichern.

Die Folgen der Lohnpfändung sind, dass der pfändbare Teil des Lohnes jeden Monat an den Gläubiger überwiesen wird.

Autokredit trotz Lohnpfändung – schwerlich zu erfüllen

Arbeitnehmern die eine Lohnpfändung haben. bleibt also das Existenzminimum. Im Grunde genommen ganz genau das Geld, das ein Mensch in Deutschland zum Überleben benötigt.

Wie viel Geld dem Arbeitnehmer bleibt regelt die Lohnpfändungstabelle. Seit Juli 2016 liegt der monatliche unpfändbare Grundbetrag bei 1074 Euro.

Er erhöht sich für die erste Person um 404 Euro und um 225 Euro für die zweite bis fünfte Person. Dazu sollte einmal erwähnt werden, dass es Arbeitgeber gibt, die diese Regelung umgehen.

Sie vereinbaren mit dem Arbeitnehmer einen geringeren Lohn. Die übrig verbliebene Restsumme zahlen sie in bar aus.

Dass der Arbeitgeber als auch der Arbeitnehmer sich dabei strafbar machen, nehmen viele hin. Aber wie sieht es nun mit einem Autokredit trotz Lohnpfändung aus?

Autokredit trotz Lohnpfändung – Eintrag in der Schufa

Wird der Lohn gepfändet so wird dies der Schufa gemeldet. Die Folge davon ist, dass keine seriöse Bank dem Arbeitnehmer einen Kredit gewährt.

Aber was ist, wenn das Auto den Geist aufgibt? Wenn der Arbeitnehmer ansonsten keine Möglichkeit hat, zur Arbeit zu kommen?

Auch hier bleiben Banken hart und lehnen den Autokredit ab. Selbst wenn der Kreditsuchende die Lohnpfändung verschweigen möchte, wird ihm das nicht gelingen.

Die Lohnpfändung steht nicht nur in der Schufa, sondern findet sich beim Vollstreckungsgericht, Amtsgericht. Da jede Bank vor einer Kreditzusage die Schufa abfragt, wird die Lohnpfändung ersichtlich und die Bank lehnt ab.

Sie möchte kein Risiko eingehen. Hier hilft oft nur noch ein Kredit den ein naher Verwandter oder ein guter Freund aufnimmt.

Autokredit trotz Lohnpfändung – Kosten

Ein Auto verursacht hohe Kosten, man denke hier an die Unterhaltung, wie Versicherung, Steuer und anfallende Reparaturen. Auch der Sprit für das Auto muss vorhanden sein.

Wer eine Lohnpfändung hat, der lebt im Bereich des Existenzminimums. Mit diesem Einkommen lässt sich ein Auto in aller Regel nicht unterhalten.

Der Autokredit trotz Lohnpfändung – der Kredit von außen

Um ein Auto kaufen zu können, besteht die Möglichkeit sich Geld von nahen Verwandten oder Freunden zu leihen. Wie vor bereits erwähnt, könnte einer dieser Personen einen Kredit auf seinen Namen aufnehmen.

Also praktisch das Auto kaufen und auch auf eigenen Namen anmelden. Damit wäre es obendrein vor Pfändung geschützt.

Dazu gehört aber ein unbedingtes Vertrauensverhältnis zwischen den Personen. Die Rückzahlung des Kredites könnte erfolgen, wenn die Lohnpfändung beendet ist.

Oder im günstigsten Fall, wenn tatsächlich am Monatsende noch Geld übrig bleibt. Sinnvoll ist, damit es keinen Ärger gibt, eine solche Vereinbarung schriftlich zu fixieren.

Wissenswert ist es auch, dass die negative Eintrag der Lohnpfändung in der Schufa steht. Sie bleibt auch nach Erledigung noch weitere drei Jahre sichtbar.

Während dieser Zeit es fast unmöglich einen Kredit zu erhalten.

Autokredit trotz Lohnpfändung – Kredit aus dem Ausland?

Ein Kredit der aus dem Ausland kommt, hat die Besonderheit, dass die Schufa nicht abgefragt wird. Der Grund, die Schufa ist eine deutsche Institution die es im Ausland nicht gibt.

Aber, das öffentliche Schuldnerregister fragt die Bank an. Steht da eine Eintragung, wird es nichts mit dem Kredit.

Überdies schließt die Bank den Autokredit trotz Lohnpfändung sogar ausdrücklich aus. Spätestens bei der Vorlage der Lohnabtretung fällt der Schwindel auf.

Autokredit trotz Lohnpfändung – von privat an privat

Nicht jeder Kreditsuchende der eine Lohnpfändung hat, kann auf Verwandte oder Freunde zugreifen, die einem unter die Arme greifen. Für diese Klientel gibt es die sogenannten Kreditmarktplätze wie Smava oder Auxmoney, die Kreditsuchende mit privaten Investoren zusammenbringen.

Dabei finanzieren mehrere Investoren einen Kredit. Ab einem Betrag von 50 Euro beteiligen sich die Anlegen daran.

So wurden beispielsweise bei Auxmoney vergangenes Jahr 3 von 4 Kreditanfragen genehmigt. Dazu wurde dann das gekaufte Auto als Sicherheit hinterlegt.

Betrachtet man sich die hohe Prozentzahl der genehmigten Kredite, so haben auch Kreditnehmer mit sehr schlechter Bonität Chancen auf eine Kreditbewilligung. Kreditnehmer müssen ein Profil anlegen und dort ihren Kreditwunsch offen und ehrlich schildern.

Wer hier falsche Angaben macht, sollte bedenken, dass auch die privaten Anleger durchaus die Bonität prüfen. Falsche Angaben führen zum Vertrauensverlust und das Vertrauen ist bei diesen Krediten sehr wichtig.

Private Investoren sehen eine Lohnpfändung nicht ganz so streng wie eine Bank. Gerade dann nicht, wenn der Kreditnehmer unverschuldet in so eine Situation geraten ist.

Ein Autokredit trotz Lohnpfändung lässt sich dennoch nicht garantieren.

 

(Cheng)